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柔軟的地毯,名貴的油畫,精緻的古董,白色的鋼琴……走進寬闊的大廳,私人銀行的優雅就撲面而來。但要推開環繞大廳那一扇扇厚重的木門,走進門後那個絕對隱私的空間,還必須擁有千萬身家。
目標瞄準富豪羣體
波士頓諮詢公司發佈的調查報告顯示,受中國經濟持續快速發展的推動,中國百萬美元資產家庭總數有望在2011年達到60.9萬戶。而未來五年中國財富管理資產仍將保持20.5%的年均複合增長率,至2012年有望達到8.09萬億美元的總規模。
迅速增長的財富需要得到有效的管理,而通過對財富的管理,銀行又能獲得可觀的利潤,在這樣的情形下,私人銀行就應運而生了。有業內人士表示,如果財富得不到有效管理,從第一代到第二代的傳承率是70%,從第二代到第三代是10%。這也就是人們常說的“富不過三代”。儘管要新興的富豪們接受“把自己的財富交給銀行專業人士去管理”的觀念並不容易,但這個市場必將是廣闊的。
提供哪些理財服務
與傳統的零售銀行業務相比,私人銀行能提供的服務無疑要全面得多。銀行人士告訴記者,私人銀行爲客戶度身定製一整套專屬的財富管理規劃方案,提供基金、股權、債券、外匯、保險等多品種投資組合建議,並在法律、稅務、會計等方面給予專業意見。另外,銀行還將聘請法律、房地產、留學、錢幣鑑賞等領域的專家,爲私人銀行客戶提供綜合財富管理顧問服務,客戶還可參與藝術鑑賞、沙龍活動等會所式服務。
但私人銀行的客戶經理也不是“萬能”的。他就好像一個管家,要隨時關注客戶財富狀況的變化,這種變化不僅體現在投資市場上,還包括整個收入的變化。客戶生命週期的每個階段對財富管理的需求都是不同的。當客戶職業、收入發生變化的時候,其財富管理的方式也將發生變化。私人銀行客戶經理就要認識到這種變化,並且幫客戶出主意、想辦法。他不僅是私人銀行客戶的腦袋,同時還是客戶的手、腳、眼睛、鼻子。“你不一定什麼都有,但是通過你什麼都能找到”。這就是銀行對於私人銀行客戶經理的要求。
記者手記
私人銀行隱私至上
你可能不瞭解私人銀行,但你或許記得《達·芬奇密碼》中這樣的情節:索菲持着祖父留給她的一把三棱柱形的鑰匙,與蘭登一起開啓了三道大門,走進了蘇黎世儲蓄銀行的地下金庫,取出了那隻不知沉睡了多久的、隱藏着巨大祕密的盒子。
可能很多讀者讀到這裏時都很吃驚——爲索菲的祖父保守着那個被他看得比生命還重的祕密的,原來是一家銀行!
據瞭解,私人銀行發源於歐洲,最初的私人銀行業務就是財產保管,也就是現在商業銀行的保管箱業務。雖然現在的私人銀行業務遠遠超出了保管箱的範圍,但保護客戶隱私的原則一直都在。
私人銀行客戶要來辦理業務,需要提前打電話預約。到了約定的時間,銀行會有專門的工作人員到樓下等候。客戶在專屬車位泊好車,就可以乘坐專屬的電梯直達私人銀行中心,走進專屬的理財室,與專屬的客戶經理交談,整個過程都是很隱蔽的。
爲了保證客戶的隱私,銀行甚至沒有掛出私人銀行的招牌,而專屬於私人銀行客戶的電梯在沒有得到許可的情況下也是無法使用的。
也許客戶對銀行的信任,正是建立在這種對隱私的尊重之上的。
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