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比較常見的私人銀行服務包括離岸基金、環球財富保障計劃、家族信託基金等。
離岸基金(offshore fund)也稱海外基金,是指基金資本來源於國外,並投資於國外證券市場的投資基金。它的主要作用是規避國內單一市場的風險,幫助客戶進行全球化的資產配置。
除了跨國界的投資安排,私人銀行還向客戶提供“環球財富保障計劃”。在海外免稅國家與地區成立離岸私人公司是其中的一項重要方案,有助於稅務和遺產規劃。其主要功能是持有外幣存款、證券投資、黃金、物業和土地等資產,如果配合境外成立的家族信託基金保障效果會更好。通過設立離岸公司,客戶可以節省收益、利息和遺產的相關納稅支出,增加財務私密性,使財產免受法律審覈與糾紛,避免政治與經濟動盪導致的房地產充公、沒收風險,自由支配財產,並且可以減少投資與融資的交易成本。
家族信託基金也是私人銀行保障客戶財富的有效方式。信託基金是委託人(客戶)將其財產所有權轉移至受託人(銀行)的法律關係,讓受託人按照信託契約條文爲受益人的利益持有並管理委託人的資產(信託基金)。根據信託協議,受託人是財產的合法擁有者,必須根據管轄法律與信託協議的條款管理財產。基於受益人擁有信託財產的合法權利,並須對受益人負誠信責任,只有受益人可強制執行信託的條款。信託基金具有相當的靈活性,委託人可按其特別要求制定信託協議的條款,特別是有關處理財產的條款。同時,信託基金保密性極高。受託人以其本人的名義負責信託的所有業務,使第三者無法得知委託人或受益人的身份。
私人銀行的客戶顧問面臨着新的挑戰——其職能已逐步擴展到家族企業的財務總監,需要經常性運用諸如財務規劃、信託和不動產諮詢等創新的金融產品與技術,滿足客戶日趨複雜的投資策略需求。
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