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新近公佈的7月CPI同比增幅創下37個月來新高,顯示通脹正加速侵蝕中國家庭的“錢袋子”。理財專家提示,保護資產不縮水的關鍵在於投資的安全性,家庭理財宜選擇風險適中且有一定收益的產品。
在理財專家看來,債券基金、銀行理財產、貨幣基金等理財產品,都具備安全性較好、可抵禦通脹侵蝕等優勢。
統計數據顯示,2005年至2011年6月底,內地市場純債基金平均收益累計達到73.99%,遠遠跑贏同期CPI20.60%的漲幅。即使在債券基金平均收益相對最低的2009年,仍戰勝CPI近5個百分點。
而在債基中,分爲兩類不同份額、能更好兼顧風險和收益的分級債基近年來頗受關注。截至6月末,內地市場創新型分級債基總數已經增加至10只。
專家分析認爲,分級債基的兩類份額中,優先級份額擁有收益現金相對穩定、持續的特點,可幫助風險收益偏好較低的投資者實現資金避險需求。槓桿份額則定位於期望通過融資增加其投資資本額進而獲得超額收益、有較高收益偏好的投資者。
以目前正在發行的海富通穩進增利分級債券基金爲例,低風險增利A份額的約定年化收益率設定爲三年期銀行定期存款利率+0.5%,增利B份額則可以進行槓桿操作。
值得一提的是,與銀行理財產品動輒上萬元的起購金額相比,申購起點一般爲1000元的分級債基顯得更爲“親民”。另外,封閉式運作的分級債基還可以通過交易所交易變現,在流動性方面也頗具吸引力。
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