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創新金融服務方式 支持天津經濟發展
這是一組振奮人心的數字: 2010年末,光大銀行天津分行資產規模達485億元,實現風險調整後利潤4.6億元,增幅98%,中間業務淨收入1.6億元,增幅63%。不良貸款持續"雙降",不良貸款餘額比年初降低4862萬元,不良貸款率爲0.63%,比年初降低0.36個百分點,連續兩年獲得光大銀行系統內先進集體稱號。
數字背後是艱苦的努力和不懈的追求。近年來,中國光大銀行天津分行積極把握天津金融改革創新和濱海新區開發開放有利形勢,注重以客戶和市場需求爲導向,以支持地方經濟發展爲己任,堅持探索內涵式的發展道路。在深化體制、機制改革過程中,求創新、抓管理、重團隊、推服務,謀求科學發展,全力打造最具活力和富有競爭力的銀行機構,取得了驕人的業績。
推動機制創新提升服務內涵
完善業務經營機制,加強公私聯動。如何在履行社會責任、支持中小企業發展的同時實現雙贏?光大銀行天津分行做出了積極探索。該行緊緊依靠公司業務客戶(特別是中小企業客戶)帶動零售業務的深度開發,依託產業鏈、產業集羣、商圈、專業市場發展儲蓄、信用卡、個貸、財富資產業務,深入挖掘"模式化經營"、"項目制管理"等聯動的關鍵驅動因素,從戰術上推動零售業務的有效發展。光大銀行天津分行對重點領域實施兩輪驅動--以代收代付業務爲主導,捆綁銷售"兩卡一網"、拓展特約商戶、整合金融市場業務包括年金、託管、企業債、集合票據等,代理國庫支付和社保部門"五險"代收業務以及各類繳費業務、整合同業業務(包括非銀行類產品代售特別是第三方存管業務等);以推廣"金色鏈"、"全程通"爲主打,以模式化推動批量授信業務,包括大客戶,上下游形成的產業鏈模式帶動中小企業、中小企業主、個體工商戶經營類貸款業務、商圈、產業集羣聯保組合模式、開發貸帶動個貸、"全程通"項下終端按揭、零售信貸業務、政府採購供應商授信等。
全面啓動模式化經營。每個城市都有不同的發展特色,特色就是機遇,個性就是贏利點,光大銀行天津分行深諳此道。該行結合天津地區特點和自身發展實際,充分利用總行搭建的平臺資源,以汽車、鋼鐵爲模式化重點行業,根據客戶需求進行個性化產品方案設計。針對天津地區大型汽車銷售集團推出廠商銀、商商銀、貨押、建店融資、保理、銀關保、現金管理等組合產品;針對鋼鐵行業積極構建金色鏈網絡。調研開發了8種中小企業業務模式化產品。做深做透零售業務的專業化經營,全面發展經營類和綜合消費類信貸,其中消費類貸款要以信用卡、汽車消費信貸和住房消費信貸爲主打,經營類信貸以專業市場、大型商圈和產業鏈與產業集羣進行模式化開發,從而帶動儲蓄、信用卡、貴賓財富資產業務的發展。
轉變經營模式,推進網點轉型。光大銀行天津分行以激發網點的經營活力爲重點,發揮網點效能。從資產、負債、中間業務收入三方面着手,進一步發展經營類和消費信貸,其中,個人經營類貸款依託商圈、專業市場、產業集羣做好市場細分,堅持模式化的批量經營方向,改進風險管理模式和業務流程,認真落實"六集中",帶動儲蓄、信用卡、貴賓財富資產管理的發展。建立客戶分層管理和服務體系、消費信貸、個人經營類貸款模式化經營管理體系、零售客戶產品交叉服務體系。此外,着重抓大堂服務,抓品牌提升。
堅持特色服務提升企業價值
創新中小企業融資模式。爲更好地履行社會責任、緩解中小企業融資難,光大銀行天津分行成立了中小企業專營團隊和特色經營支行,進一步加強中小企業金融服務工作。針對科技型中小企業,與天津市科委和金融機構聯合開展"天津市科技企業融資系列專題活動",簡化貸款審批程序,促進科技金融相結合,搭建科技與資本對接平臺,加快科技型中小企業快速發展。
實施天津市東麗區域產業園區中小企業聯保模式化方案,採用"五戶聯保+聯保企業法人代表或實際控制人連帶責任保證+小額貸款有限公司及法人代表連帶責任保證"的創新融資模式。業務風險相對可控,爲當地中小企業解決了實際困難。
創新貿易金融服務方式。業務發展,創新是關鍵。光大銀行天津分行依託天津港的港口經濟優勢,針對在天津港存貨、通關的大宗散貨(包括焦炭、煤炭、鐵礦砂)及汽車類客戶,開展"陽光貨易貸"業務。主要業務模式包括:利用異地授信便利,大力拓展天津港散貨物流區域內的大宗商品質押業務;開展汽車的現貨質押業務;整合進口汽車、國際未來貨權、保稅區監管和關稅融資等產品,開展進口汽車的未來貨權全流程融資。通過模式化的流程,不斷深入挖掘發展潛力,降低營銷和管理成本,利用上述行業在天津地區的產業集羣優勢,深入營銷,使之成爲該行貨押業務發展的重要增長點。
推行"1+N"戰略,深化與大型企業的合作。光大銀行天津分行以具備發展潛力的優質大中型企業作爲重點客戶,按照鏈式融資的營銷理念,推行"1+N"戰略,深化與重點客戶及其上下游配套企業的合作,根據客戶的經營特點,採用保理、國內信用證、保兌倉等方式,通過資金流和物流的封閉管理,形成覆蓋供應鏈全程的金融服務網絡,成爲主流客戶的主流銀行,不斷壯大客戶羣體。
完善管理體系建設提升市場競爭力
光大銀行天津分行三措並舉,完善激勵約束機制。一是調整修訂了等級行評定辦法。各經營機構的等級劃分主要依據各單位的調整後創利水平及負項因素,調整後創利水平的指標分爲"核心指標"和"調整指標";負項因素的指標爲"不良及案件"。二是制定了以支持業務發展爲目標的費用配置方案。加大對戰略驅動因素、重點區域、模式化經營產品、內部聯動的支持力度;實現費用增長與收入、規模增長相匹配,提高費用產出效率。三是根據等級行辦法制定了績效薪酬管理方案,體現效率優先、兼顧公平的原則,建設長效分配機制,吸引人才、穩定隊伍,促進業務健康持續發展。
爲提升服務質量和效率,光大銀行天津分行妙招頻出。一線評明星,二線樹典型。在各網點開展"陽光服務明星"評選活動,激發員工的榮譽感和責任感,營造"你追我趕,勇於爭先"的團隊氛圍。同時,加大對一線服務的考覈力度,加強對一線員工的培訓力度,建立分行投訴首問負責制。在二線部門開展評優活動,樹"先進典型",激勵員工認真履行崗位職責,提高服務效率。同時,細化二線部門陽光服務的考覈內容和考覈標準,加大考覈力度。光大銀行天津分行還建立"行長信箱",開通"陽光服務直通車",體現領導爲員工服務的理念,提高工作效率。
根據業務發展的薄弱環節和重點領域,組建專業化團隊。對各業務管理部門整合職能,清晰定位,突出強化對業務策劃、營銷組織、協調聯動、案例分析、考覈檢查、風險控制、學習培訓的指導和管理;組建中小企業專營中心,在一些業務管理部門設立產品支持中心、託管業務中心等,提升專業化營銷能力。
加強全面風險管理。光大銀行天津分行從源頭控制信貸風險,保證審查審批質量。堅決執行國家及總行信貸政策,堅持平行作業,嚴把審批關。專項檢查與全面檢查結合,風險防控不留死角。對政府融資平臺、鋼鐵行業、紡織行業、信貸資金流入股市、固貸項目、案件風險排查、抵質押物、落後產能、"三個辦法一個指引"等進行了專項檢查,形成了點面結合。加強低質量及特別關注客戶監控及催收力度,優化信貸資產質量。按月監測企業經營變化,定期走訪,加強到期催收。建立覆蓋全行各類經營管理活動、程序、環節、系統和產品的操作風險主動識別機制。
加強團隊建設提升企業活力
從十一年的發展歷程中,光大銀行天津分行努力吸取營養,獲得力量,積極打造"更有品位"的企業文化。他們認爲,良好的、健康的、先進的文化,是一個銀行發展的堅實基礎和動力源泉。
實行合規量化管理,加強合規文化建設。光大銀行天津分行從"五個關鍵環節"提高合規能力建設,即抓高層、抓基礎、抓機制、抓管理、抓文化建設。同時,加強和落實好"四個方面工作",即加強職業操守教育、完善誠信報告制度、制定正向激勵措施、加強合規資源配置。
打造陽光工程。全面推行行務公開,重大決策事項實現陽光作業,計財、合規、紀檢等監督關口前移,引入職工監督制度,提高行務公開透明度。
提高工作效率,抓執行力文化建設。各部門進行每週工作盤點,分行強化督辦事項進度管理,指派專人負責督辦、收集、整理,抓進度跟蹤,抓效率反饋,抓傳導到位。
成立十一年來,光大銀行天津分行與這座城市共同成長,她見證着濱海新區的開發開放,見證着天津精神、天津速度、天津效益,她也必將與這座城市一起,走向新的輝煌!
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