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中小企業在解決就業、增加稅收、活躍經濟等方面扮演着重要角色,其重要性不言而喻,然而中小企業在發展壯大過程中大多面臨“成長的煩惱”--“融資難”問題。中小企業融資難有多方面的表現,其中有三個問題不容迴避:一是入門難;二是缺乏有效的擔保;三是流程複雜。天津農商銀行從搭建中小企業融資平臺、加強產品創新等方面入手,多措並舉,形成了一套有效破解中小企業融資難題的金融服務模式,爲支持我市中小企業發展壯大做出了積極貢獻。截至2011年5月末,天津農商銀行中小企業貸款餘額476.98億元,比年初增長了69億元,增幅爲16.92%,佔全部貸款餘額的66.09%。
組建信用共同體,搭建誠信融資平臺
針對中小企業入門難的問題,天津農商銀行本着“誠實守信、風險可控、業務發展、合作共贏”的原則,通過移植該行在農村地區獲得成功的信用共同體貸款模式,將信用工程提升、嫁接到城區或工業園區,培植中小企業羣體,搭建誠信平臺,通過評定信用商戶、信用企業組成信用共同體,爲個體工商戶和中小企業發放信用貸款、聯保貸款,爲中小企業融資開闢了新渠道,緩解了中小企業貸款難的問題。
2008年12月,該行聯手天津高新區管委會,與天津國際創業中心、海泰投資擔保公司共同創建了“中小企業信用共同體”,以節能環保等優勢產業鏈和技術密集型中小企業爲服務對象,採用由創業中心審查推薦合格企業,海泰擔保爲企業提供貸款擔保,銀行發放貸款的合作方式,實現了銀、政、企“箱式”合作的“三合一”模式。在共同體支持下,一部分企業已經走出困境,切實解決了小企業融資難的問題。截止目前,該行對共同體內企業累計發放貸款3.08億元,貸款餘額1.66億元,支持中小企業39戶。
今年3月份,該行又與子牙循環經濟產業區管委會聯手,共同創建了我國首個環保產業信用共同體--“子牙循環經濟產業區中小企業信用共同體”,對共同體綜合授信7億元,以支持園區內的環保型中小企業發展。截至目前,已累計向8家環保型中小企業投放貸款5600萬元。
創新金融產品,拓寬中小企業融資渠道
在傳統融資模式下,部分成長性較好的中小型企業,尤其是科技型中小企業由於缺乏有效的擔保,很難通過傳統模式從銀行獲得信貸支持。爲此,天津農商銀行不斷深入企業進行調研,持續推進產品創新,除信用共同體貸款外,相繼推出了微小企業貸款、商標權質押貸款、專利權質押貸款、動產及貨權質押貸款等中小企業業務新產品,有效拓寬了中小企業融資渠道,也獲取了穩定的經營收益和良好的社會反響。
中小企業融資新途徑--專利權、商標專用權質押貸款。爲推動本市自主知識產權產業化發展,促進企業將知識產權轉化爲資本產權,該行先後推出了商標專用權質押貸款和專利權質押貸款等新產品,擴大了抵質押物的接受範圍,在有效降低銀行經營風險的同時,幫助企業拓寬融資渠道,喚醒了企業“沉睡”的無形資產,促進企業將知識產權轉化爲資本產權,形成品牌運作和信貸支持的良性互動,爲金融業、企業和社會帶來了巨大效益。2010年3月,天津美倫醫藥集團以“美倫”商標作爲質權從該行銀行獲得4000萬貸款授信,這是本市最大一筆商標權質押貸款。
高效便捷金融服務--微小貸。天津農商銀行鍼對中小企業融資需求“急、小、頻”的特點,專門設計推出了“微小貸”業務,該產品採用了“市場準入管理、業務權限下放、營銷激勵、全程問責”的方式,體現了“近距離營銷、高效率審批、快速放款”的特點,滿足了中小企業融資需求,幫助中小企業走出了由於管理水平相對較低、財務報告不規範等問題造成的融資困境。截至2011年5月末,該行共發放微小企業貸款近2300萬元。
供應鏈金融服務--動產及貨權質押業務。針對中小企業缺乏土地、廠房等有效抵押物的實際情況,結合我市中小企業經營管理特點,天津農商銀行積極探索供應鏈金融服務模式,於2010年初,推出了動產及貨權質押授信業務產品,並在設立專職管理部門,大力推動動產及貨權質押業務的開展。截至目前,該行共向68戶企業發放貨押貸款14.39億元,授信餘額10.03億元,在押商品總價值超過15億元。
誠信金融--中小企業聯保貸款。爲解決中小企業抵質押物不足的實際問題,天津農商銀行推出了中小企業聯保貸款授信業務。多箇中小企業可自願組成一個聯保體向銀行申請融資,每個借款企業均對其他借款企業的貸款提供連帶保證責任,並繳納一定比例的保證金,根據聯保企業的不同關係,可分爲經營圈聯保、同業聯保、同鄉聯保等。聯保貸款的推出增強了中小企業“重承諾守信譽”的誠信理念,優化了金融生態環境,產生了良好的社會經濟效益。截至目前,該行已組成十個中小企業聯保體,發放授信2.9億元。
建立專業中心,提供一站式金融服務
爲深入貫徹落實國務院、中國銀監會、天津市委、市政府關於商業銀行進一步改進和完善中小企業金融服務工作的文件要求,增強做好中小企業金融服務的責任感和大局意識,切實改變經營和服務理念,打造“服務中小企業”品牌,天津農商銀行積極探索中小企業金融服務專業模式,不斷總結服務中小業務的經驗,於2010年12月28日掛牌成立了“中小企業業務中心”,成爲該行全面推進小企業業務的“孵化器”。該中心以中小企業集中的高新區支行爲基地,通過高效率的貸款審批、便捷適用的金融產品、優質誠信的金融服務,逐步輻射全市中小企業。同時,按照銀監會關於小企業貸款“六項機制”和“四單原則”的要求,天津農商銀行率先在中小企業業務中心實行中小企業評分卡制,積極探索中小企業短鏈、高效的貸款審批機制,持續不斷推進和完善多元化的利率定價機制、獨立的核算機制、簡便易行的激勵約束機制和違約信息通報機制。此外,該行還以中小企業業務中心爲載體,採用實務操作與授課相結合的方式,培養專門從事中小企業客戶融資的客戶經理隊伍,切實履行支持社會發展和經濟建設的社會責任,積極扶持我市中小企業的壯大與發展,爲促進天津地方經濟社會發展做出了積極貢獻。
因爲專注,所以專業,天津農商銀行以專業化的服務認真踐行在戰略定位中的承諾,努力將自身打造成爲專注於“三農”和中小企業的社區型零售銀行,在支持我市中小企業發展和經濟社會建設發揮了重要的推動作用。
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