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問:本人今年30歲,妻子28歲,上有2老,下有1歲寶寶,有房有車,有房貸。家庭年收入13萬元,每月還房貸2000元,用車費用1500元左右,其他消費1000元左右,每年交小孩保費12000元,父母有基本養老金和城鎮職工醫保,現有45萬元閒錢,不知如何打理?希望實現家庭資產的保值增值。
答:該家庭屬於典型的老中青三代同堂,需要關注的問題主要有三點:老人的養老和醫療保障、客戶夫妻的經濟保障、小朋友的教育儲蓄。客戶的父母都有基本的養老金和城鎮職工醫保,平時的用度花銷不成問題,但隨着年齡的增長,老人需要花費的醫療費用也會越來越多,所以應從現在開始,準備出一部分資金,專門用於應急醫療費用,可以以基金定投的形式體現。至於客戶夫妻倆人,首先要做好保險保障工作,例如選擇意外險、定期壽險、重大疾病險等,合理的保障工作可以避免意外帶來的災難。其次,客戶的閒置資金可以根據自己的風險喜好進行資產配置,投資方向可選擇股票、基金、貴金屬、理財產品等。第三,小朋友的教育儲蓄問題。客戶每年替小孩交的保費應該屬於儲蓄型保險,這筆資金可用做小孩以後的教育費用,金額合理,但要注意堅持交納。
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