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最近銀行獲悉,今年4月份銀行存款有不同程度的減少。不久前央行發表的數據顯示,今年4月人民幣存款增加3377億元,同比少增8325億元,其中,儲蓄存款大幅淨減少4678億元。哪麼這些儲蓄倒底被“搬到”哪裏去了?
“雖然幾次加息,一年期存款利率達到3.25%,但4月份全國CPI同比漲5.3%。也就是說,老百姓把錢存在銀行吃利息,還是跑不贏物價上漲。負利率使得老百姓將資金分散到更多的投資渠道,如購買信託類理財產品、銀行超短期理財產品,此外,民間借貸也讓儲蓄存款快速搬家。”昨天,杭州某股份制商業銀行資深理財師透露。
打算把積攢下的10萬元錢存定期的胡女士在銀行櫃檯前猶豫了,一款半年期預期收益率4%的理財產品吸引了她,最後她把10萬元錢都買了這款理財產品。一家商業銀行理財師告訴記者,5月該行即銷售理財產品約40億元,創下了近兩年來新高。
最近銀行發售的相對收益較高的短期理財產品幾乎都遭遇“秒殺”。杭州某家股份制銀行的理財經理告訴記者:“最近一些信貸類理財產品基本上都是兩三分鐘就賣光,有一些還必須提前預約。”昨天,某股份制銀行正在預約發售一款短期理財產品,年收益率爲4.8%。杭州的周女士聽到消息後趕去該行諮詢,結果被告知此產品早已銷售一空。
統計顯示,今年前3個月銀行理財產品的發行數達到了3691只,同比增加1777只,增幅達107.71%;發行規模約計4.17萬億元人民幣,同比增加約2.92萬億元人民幣。其中,4月份有65家銀行在境內共發行1323款個人理財產品,估計發行規模超萬億元。
財經界分析人士認爲,從需求來看,理財產品的火爆,是因爲負利率的資金環境迫使居民尋找收益更高的投資渠道。同時,國內外經濟不確定性,使高淨值人羣風險偏好不斷降低,也是理財火爆的原因。
最近,某信託公司推出了一款房地產信託產品,投資期約33個月,年收益率高達21%~23%。如果以年收益22%、投入300萬參與該信託進行計算,33個月後的本金加收益,投資者一共能拿到420多萬。這份信託計劃不到1小時即告售罄。
“我們面向高端客戶的產品一般以信託類產品和私募股權投資類爲主,前者至少100萬元起步,後者一般要500萬元到1000萬元的資金才能參與。”該銀行的理財師說,儘管門檻很高,還是屢遭搶購。
現在的投資渠道太少了。從樓市被擠出的資金需要合適的去處,今年的股市也缺乏吸引力,很多手上有閒錢的人需要一個風險相對可控收益又較高的理財渠道,而年化收益在7%~10%的信託類理財產品,成爲很多投資者追捧的對象。
有業內人士告訴記者,由於較爲嚴格的產品設計和風險控制體系,信託產品的風險水平一直維持在較低水平。不過,風險與收益總是並存的。某知名信託機構私人財富部經理就表示,銀監會高層最近已明確提出將加強房地產信託業務的監管。
在杭州城東經營汽車修理廠的丁先生,前一段時間資金週轉緊張,通過熟人借了40萬元人民幣,期限兩個月,月息高達6%。由於銀行資金收緊,今年以來民間借貸市場異常火爆。據一位業內人士向透露,如果是拿抵押物做擔保貸款,貸款月利率爲2.5%至2.8%。若無抵押貸款,月利率爲8%至10%。
高達6分的月利息,折算成年利率達72%,如此高的月息就算風險再大也有人會冒。周先生手頭有一筆爲數不小的“活錢”,就專做民間借貸了。“月息6分,是借給做短期週轉的而不是做實業的。基本上做1至3個月的短期,時間長了風險成倍增長。”
跟鄒先生的“高風險、高收益”不同,小有積蓄的林先生拿出20萬元跟幾個朋友一起借給了溫州的一位朋友做煤礦生意,“每年20%的利率,按月還利息。”這兩年裏章先生對這筆投資比較滿意。
據瞭解,目前國家相關部門對民間借貸利率的規定是,不超過同期銀行貸款利率的4倍。最近一次加息後,銀行的一年期貸款利率爲年息6.31%,其4倍就是年息25.24%,月息2.1%。目前多數正規的小額貸款公司、金融中介機構儘量將放款利率控制在月息2.1%以下,但是除了利率,借款人還須額外支付手續費、評估費等費用,總體算下來,月息3%至4%算是正常水平。
目前銀行定期存款對投資人來說已毫無吸引力,不少人在爲手中的資金尋找出口,成爲民間借貸重要的資金來源。 (俞萍麗)
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