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隨着人們理財意識的覺醒,越來越多的家庭認識到理財的重要性。很多理財師總是會碰到這樣的諮詢,自己的家庭該如何理財,然而當理財師問起他們有什麼理財目標時,這些客戶卻大多說不出來,在啓發下也只能說出一些買車買房的短期目標。尤其是中年人家庭,感覺收入不錯,支出不多,完全不需要設立什麼理財目標,這樣的話理財規劃就無從談起了。
其實對於家庭理財而言,第一步就是找準並設立理財目標。知道目標行動就成功一半。所以家庭理財成功的關鍵之一就是建立一個周密細緻的目標。如果沒有明確的目標,那麼理財計劃實施起來就自由散漫,甚至會被很快放棄。理財目標可以分爲三個階段:短期、中期、長期。短期目標,比如您要買臺電視機,要去海南度假,一年內就可以完成;中期目標,比如您要幾年內攢足夠的錢支付購房首付,要爲孩子攢錢支付大學學費,這些目標可能需要2-10年來完成;長期目標,比如您計劃退休後過上高品質的舒適生活,這就需要制定一個數十年的理財計劃。
那麼,該如何設立自己的目標呢?日常生活中,每個人都有許多願望:我想退休後過舒適的生活、我想孩子到國外去讀書、我想換一套大房子等等。這些只是生活的願望,不是理財目標。專家指出,理財目標必須有兩個具體特徵:一是目標結果可以用貨幣精確計算;二是有實現目標的最後期限。簡單來說就是理財目標需具有可度量性和時間性。比如,我想20年後成爲百萬富翁,我想5年後購置一套100萬元的大房子,我想每月給孩子存500元的學費。這些都是清晰的理財目標。
當然,理財目標的設立要建立在合理的基礎上,能夠針對家庭的收入水平預期和消費水平預期有一個合理的規劃,比如預期未來5年內收入會增長多少,消費會增加多少,家庭結餘大概處於一個什麼樣的水平,只有對這些心裏有數,纔好去制定合理的理財目標。在制定出各個階段的理財目標後,可以按照時間先後順序、重要順序等進行排序,確定目標的先後次序。此外,最好能使目標具體化,比如什麼時間達到什麼目標,越清晰的目標就越容易找到自己努力的方向和動力,從而使得目標的實現更加具有操作性。
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