風險控制措施設置成產品設計部門亟待關注問題
2011年一季度,銀行理財產品風險控制能力排名前10位的銀行依次是光大銀行、民生銀行、交通銀行、中國銀行、工商銀行、招商銀行、深圳發展銀行、上海浦東發展銀行、北京銀行以及中信銀行。以光大銀行爲例,該行本季度共發行了177款風險產品,其中有60款產品設置了風險控制措施,運用的措施主要包括收益權分級、資產回購及止損線三大類。與其他銀行比較,光大銀行在運用風險控制措施的產品數量和這些產品所佔風險產品總數的比例這兩項指標上均佔據領先地位。 不過,整體來看,本季度新發行理財產品中,共有3306款風險產品,但僅有12家銀行旗下共計97款理財產品設置了風險控制措施。且,在這97款產品中,僅光大銀行一家就擁有62%的份額。其餘11家銀行總共僅37款產品設置了風險控制措施,其中招商銀行11款,北京銀行、興業銀行、工商銀行等10家銀行各佔4款及以下。由此可見,銀行理財產品的風險控制措施設置仍是亟待產品設計部門關注的問題。 另外,從收益實現能力方面來看,本季度到期理財產品款數共有3750款,而公佈到期收益率的3095款產品中,未實現最高預期收益率的共計13款,收益實現情況整體表現趨好。
部分銀行信息披露規範性不盡如人意
《銀行理財能力排名報告》顯示,2011年一季度,理財能力綜合排名前10位的銀行依次是招商銀行、光大銀行、中國銀行、民生銀行、交通銀行、工商銀行、深圳發展銀行、北京銀行、農業銀行以及上海浦東發展銀行。而綜合理財能力排名下降的銀行中,興業銀行降幅明顯,較2010年度下降10位至第18位,主要原因在於該行本季度理財產品收益能力下降顯著,同時其發行產品信息透明度也縮水不少,導致其信息披露規範性排名下降明顯。而建設銀行受其在2010年下半年以來產品發行力度有所減弱的影響,本季度到期產品數量不足30款,間接致使該行收益能力和收益實現能力有一定程度的減弱,因此其綜合理財能力排名下滑5位至第16位。與此同時,部分銀行的信息披露規範性也不盡如人意。本季度信息披露規範性排名較2010年度下降幅度超過10位的有杭州銀行、浙江稠州商業銀行、哈爾濱銀行、郵政儲蓄銀行、台州銀行以及廣州農村商業銀行。這6家銀行普遍在發行產品信息和運行產品信息的披露方面表現較差,主要體現爲產品發行信息披露的完整性和及時性較低,同時對於運行產品信息披露頻率較低甚至從未公佈產品投資運行表現情況。
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