問:我是事業單位工作的一名26週歲女性,收入情況如下:月工資2300元左右(扣除公積金740元,其他養老金、失業金、醫療費等到手1000元左右),月獎金到手2300元左右,年終獎到手16800元左右,平時節假日加班費或節日福利一年到手3000元左右,銀行定期存款3萬元,活期1萬元。支出:大病保險+分紅險+意外險年交8000元左右(由父母代理支付和分紅),有一套141平方米的住房,房貸月供2500元左右,還有29年(父母每月補貼1000元+我的住房公積金1480元差不多正好還上)。目前計劃:1.房貸利息在上漲,要不要提前還貸?貸款方式是等額本息的那種。2.如果不還款,銀行存款先存着,還是有更好且穩定的投資?沒有接觸過基金及股票等方式。
答:從客戶的資產負債情況來看,客戶目前每月工資加獎金實際收入約3300元左右,年收入約6萬元,月支出除房貸這塊已由父母負擔外其餘應該只有日常開支,壓力不大。考慮到目前通脹壓力較大,建議客戶暫時先不要提前還款,現有的定期以及活期等可以考慮一些銀行的短期理財產品,比較穩健,預期收益也比同檔次定期高;同時,爲了應付臨時資金需求,建議預備3-6個月支出金額的活期儲蓄;對於每月的結餘,建議客戶可以考慮基金定投,每月定期投入500元左右,有效攤薄成本的同時可以獲得超額的收益。