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做理財經理和客戶溝通、交流做朋友,並得到客戶的信任真是一件很開心的事。前兩天來過的小林和王女士今天竟都很巧合地又來找我啦。這次他們理解了基金定投在家庭理財中所佔據的地位,準備來辦理基金定投業務,讓我來幫他們推薦並挑選定投產品。那麼究竟該如何挑選基金定投的品種呢。
基金定投也是一種對人生的規劃,瞭解基金定投知識,也就掌握了規劃人生的法則,在進行基金定投時我們主要把握以下幾點原則:
1.根據自己的經濟能力,規劃好合適的定投年限;
2.基金定投適合較長期限的資金需求,起始時間越早越有效;
3.針對不同期限的遠期財務需求,可以採用分賬戶的方式管理即用兩份或多份的基金定投,有利於做出妥善的投資安排。
至於我,比較認可定投採用指數型基金,大家看:
1.既然是長期投資,成本是一個重要因素,指數型基金成本相對低廉,日積月累,看似差別不大的成本,可以因爲不斷轉化爲投資而爲投資者帶來可觀的收益;
2.從歷史表現來看,指數型基金始終較高的倉位強制性要求以及較低的管理費,是其淨值表現優異的重要原因,因此在如今波動的市場環境中,定投指數型基金可以填平市場波動的風險,相對“穩健”。
3.當然選擇指數基金還要看其構成的內容,偏愛上海市場可以選擇投資上證50,偏愛深證市場的投資者可以選擇深證100指數基金,偏愛中小盤的投資者還可以選擇中證500指數基金,若感覺還是不夠,可以選擇以滬深300爲標的的指數基金。
指數基金波動性較大,平均成本低,在目前國內大起大落的市場環境中,選擇一隻波動性較大的指數型基金作爲長期投資對象是一個不錯的選擇。最後值得再強調的前提是,長期投資知易行難,定投一定要養成習慣,長期堅持,纔能有收效喲!
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