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退休工人張大爺日前向本報反映在銀行遇到了糾紛。近日,他拿3萬元錢到銀行存錢時,銀行工作人員誘導現在有『高息理財產品』,能以買保險的名義避稅,並強調說用錢時隨時可取。而在買下這款『高息理財產品』一個月後,張大爺因急用錢打算到銀行取錢時卻被告知,自己買的是一款保險產品,不僅錢取不出來,而且發現已經被扣掉了部分費用,理財利息不但沒有增值,就連本金都縮水了。記者將張大爺受騙的遭遇反映給天津市銀監會,在管理部門的介入下,銀行認錯並將儲戶本金一次性退還。
記者近期在本市多家銀行了解到,根據中國保監會、中國銀監會日前聯合發布的《商業銀行代理保險業務監管指引》,銀行人員代銷保險的行為已經規范了許多。他們不僅能如實告知客戶保險產品的保險責任、責任免除、退保費用、保單現金價值等重要事項,還被要求不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導客戶購買,禁止將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆,誇大或變相誇大保險合同收益以及承諾固定分紅收益等。不過在暗訪中,記者發現『高息產品』問題依然比較突出。有的銀行聲稱銷售一年期的理財產品預期收益率在5%以上,而市民購買該產品時要被強制辦理一萬元的一年期的定期存款。有的銀行宣傳有『10萬元起點的年化收益水平為10%』的理財產品,但是當顧客上門諮詢時,銀行理財經理連眼皮都不抬地表示『大資金客戶優先購買高息產品』,顧客得先把資金存銀行裡。不少顧客氣憤地表示,即使把資金轉存到該銀行裡,也買不到理財產品,如同落入了『理財門檻』陷阱中。 各方呼吁理財產品要『糾偏』不少市民反映,銀行理財產品『門檻』近年來也是越來越高,部分高收益產品僅面向貴賓級客戶推薦,普通老百姓根本分享不到此類產品。據本市信托業資深人士透露,根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》,單個信托計劃的自然人人數不得超過50人,單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。真正買到高收益的信托產品的資金實力在300萬元以下的客戶總共只有50人,100萬元級別的一般就5人左右。因此一些銀行聲稱代銷信托公司『10萬元起點』理財產品,普通人是基本買不到的。而銀行銷售自身設計的『銀信』類理財產品,起點較低,但年化收益水平不可能達到10%左右。
除了涉嫌虛假宣傳外,業內反映有部分銀行宣傳預期高收益率,但是實際到期後沒有達到最高預期收益率。理財人士提示投資者:在購買銀行理財產品前一定要弄清產品的風險類型。保本浮動收益型和非保本浮動收益型產品風險較高,它除了不保證投資者一定能獲得預期收益率外,購買非保本浮動收益型產品的投資者的本金甚至有可能受到損失。
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