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“清明”小長假將至,你的信用卡是否又會堆積起一定數額的欠款?一些資金週轉困難的持卡人往往會想到分期還款。不過對於分期還款,你可能並非完全瞭解。
誤解一 想“分”多少“分”多少 目前,提供賬單分期服務的信用卡中心主要有招行、浦發、興業、平安、光大等,其中,浦發銀行、平安銀行規定,持卡人申請分期還款,必須先對賬單中的最低還款額予以歸還,臨時額度也可一併申請分期。由於最低還款額一般佔到賬單金額的10%,所以持卡人實際可以進行分期的金額也就在賬單金額的90%左右。
誤解二 分期還款成本低
信用卡分期手續費的收取主要有兩種,一種爲首期一次性收取;另一種爲每期分期收取。由於在分期還款的過程中,持卡人所佔用的銀行資金逐漸減少,但手續費卻並沒有因此降低,所以持卡人實際承擔的分期成本要遠遠高於簡單相加後的費率。
所以,在進行分期付款計劃實際利率的計算時,我們應當引入“平均貸款餘額”這樣一個概念來進行計算,而不是簡單地把消費總額認爲是平均貸款餘額。
由此可見,分期還款的實際成本遠遠高於表面數字。而且,分期還款計劃中一般規定,持卡人即使提前償還欠款,手續費仍需要按原計劃扣除。
誤解三 透支取現不能分期還款
“透支取現也可以分期償還?”的確,你沒有看錯。平安、華夏信用卡中心都已經開始爲持卡人提供透支取現轉分期還款服務了,只要持卡人在規定時間內申請,沒準還能降低取現成本呢。
比較透支取現後分期還款與一次性還款哪個更加划算,最重要的是算準時間。透支取現會從取現當天起計收每天萬分之五的利息,直到還款人還清欠款(包括取現金額和利息),還款當天不計收利息。
一般來說,持卡人若需要較長時間方能還清透支取現金額的,選擇分期還款比較划算,而如果持卡人只是短期週轉不利,還款不會拖延很久,就不必要選擇分期還款了。夏陽
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