作為消費者，我們建議大家理性看待這一事件。保險公司推不推萬能險，到底花多少力氣去營銷這一產品，對消費者而言其實關系並不大。作為理性的保險消費者，到底購買哪些產品，關鍵還是看自身需求，以及對各類產品的了解程度，這樣纔能善用產品，為自己和家人做好保險規劃。

　　作為『萬能壽險』，該產品其實是有自己獨特優勢的。傳統保險產品，比較死板，保額固定；而且長期型保險大多是均衡費率，年輕時候繳費壓力較大。

　　萬能險就非常靈活，它的保額可根據投保者不同人生階段的保障需求，進行靈活安排與調整，比如單身的時候身故、意外等保額設計地低一些，有了家庭或孩子以後家庭責任重大，保額可以根據需求調高，50歲以後子女成纔了保額又可以降下來。

　　萬能險的保障成本支出，采用的是自然費率形式。二三十歲的年輕人投保，費率低；四五十歲以後，費率高了，但因為保額降下來了，所以保費支出也會降下來不少。大部分公司的萬能險還提供附加搭配各類疾病、健康、意外等純保障險種。這些產品作為附加險，其費率自然比作為主險單獨投保要劃算的多。

　　所以，投保者實際上是可以利用萬能險設計出平常所說的終身壽險、定期壽險、終身重疾險、定期重疾險、少兒險、養老險等各種保障方案。換個角度來看，既可以用萬能方案設計出純消費型的組合，也可以設計出具備儲蓄功能的組合，而且設計起來非常靈活和方便。主動權掌握在客戶手裡，因為保費的繳納、保額的安排等都是可由投保方掌控的。

　　還有一點比較容易存在認識誤區。很多人以為，分紅險的費用率較低，萬能險收取的費用率較高，其實這是誤解。

　　實際上，分紅險賬戶收取的各種費用也是相當驚人的，只是因為客戶只看到一個綜合費率(也就是每年需要繳納的保費額)，所以不知道其中到底收取了哪些具體的運營、管理、精算、營銷等細分費用。

　　而萬能險的各項收費則是公開的，通過初始費率、保障成本、管理費用、保單維護費、退保費(提前支取費)等等小項目，投保者可以一目了然。

　　無論萬能險冷或熱，還是分紅險更熱或更冷，一切都是市場中的起起伏伏，消費者到底選擇哪幾款產品投保，主要還是在『知己知彼』的基礎上，再結合家庭財務狀況、人員結構等因素綜合考量。

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