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核心提示福州李先生這兩天到銀行打印存摺發現,兩年前買的一年期意外保險,今年還在繼續扣錢。李先生說,他當時只想買一年保險,沒想到提供銀行賬號後,卻被保險公司連續扣錢了。記者瞭解到,意外保險通過銀行轉賬扣款的,第二年繼續被扣款並不容易發現。
問題在於,意外保險的交費期限和保障期限都是1年,不少市民定性思維認爲短期保險到期就會自動終止,不需要進行任何操作了。但是,從意外險的條款設計來看,市民很容易誤選續保條款,有的保險條款甚至默認續保,之後如果沒有接到客戶的終止申請,保險公司直接從銀行賬戶內扣款。此外,雖然1年期的意外保險,每年保費只要數百元,但是正是這樣一筆“小錢”,被保險公司扣走,不容易被市民發現。
面對這種情況,除了市民投保時看清條款,考慮清楚再決定是否在“續保條款”上打鉤,更重要的是,保險公司應該設計更人性化的條款。
投訴兩年後發現被連續扣款
李先生兩年前接到保險業務員打來的電話,對方推銷的是1年期的綜合意外傷害保險,每年繳費168元。李先生正好想買一份保險,於是投了保,還提供了自己的銀行賬號。李先生當時想,反正提供的只是銀行賬號,並未透露銀行賬戶密碼,於是爽快地答應了。
前兩天,李先生到銀行辦理業務時,打印存摺後卻看到,2月21日賬戶內突然被扣繳了168元,款項用途註明是“保險費”。看到這條轉賬記錄,李先生很是詫異。兩年前,李先生只想投保一年,以爲第二年不去續保,保險就會自動終止了,沒想到最終卻被連續扣款。
記者隨後聯繫了太平洋人壽保險公司,保險公司人士說,系統顯示李先生投保時在續保條款上籤了字,保險公司的工作人員還覈對了筆跡,李先生的保險合同、續保條款和保險合同回執單上簽字的筆跡是一樣的,因此在沒有收到李先生終止保險的書面申請前,保險公司繼續扣款。
李先生還說,截至目前,他仍未見過保險合同。保險公司方面稱,當時經辦該保險的業務員已經離職,保單是否由業務員填寫目前無法覈實。
昨日傍晚,保險公司表示,應李先生的要求,他們打算向上級公司申請,爲李先生終止該保險條款,並且退還多扣繳的保費。
調查:被扣款不易被察覺
李先生告訴記者,要不是到銀行打印存摺,他可能無法發現1年期的意外保險還在扣款。
保險公司方面稱,他們如果沒有接到終止繳費的申請,在保單寬限期內,系統是默認續保的,就會從客戶當時填寫的銀行賬號內繼續扣款。“只要是通過銀行扣款,市民不容易發現‘被扣款’,”福州另一家保險公司的負責人王經理說,市民發現被扣款,通常只有兩種情況。
據介紹,發現被扣款的一種情況是,該投保人到了第二年的交費期,只有銀行賬戶內資金不足,市民纔會收到保險公司發出的續期繳費不成功通知書,此時扣款就會浮出水面;二是市民查看銀行賬戶,但是現在很多人持有的是銀行卡,而不是銀行存摺,銀行內資金被扣走幾百元,市民未必能發現。
福州有市民甚至直言,他各項支出從工資賬戶扣除,就算突然被扣款幾千元,他也未必能發現。
短期保險條款暗設陷阱
來自保險公司反饋的信息顯示,李先生投保的綜合意外傷害保險,續保條款是單獨一張紙列出來的,只要不簽字,保險公司第二年就不會扣款。
而記者從多家保險公司內部瞭解到,更多意外保險只是在合同中增加一條“是否自動續保”,這一條款很容易被保險業務員自行打鉤,或者市民在沒有看清條款時打鉤。這一欄打鉤後,市民就授權自動續保和銀行轉賬了,只要市民沒有去保險公司辦理終止手續,保險公司就會繼續扣款。
有的保險條款規定更苛刻,比如一款意外保險交保費的那一欄裏,只有兩個選項:1.當期保費和續期保費都從銀行賬戶裏直接扣除,2.當期保費網銀支付,續期保費從銀行賬戶里扣除。不管投保該保險的人選哪一條,系統都默認必須續保。一年到期後,保險公司就將保障期限自動順延一年。
記者多方調查還發現,意外保險的交費期限和保障期限都是1年,但是隻要是自動續保,保險公司目前並不會打電話告訴客戶。
多家保險公司稱,市民簽字後,就賦予了他們後面年度扣款的權利。
財經觀察
續保條款:“方便續保”還是“保證扣錢”
福州多家保險公司稱,設置續保條款,方便了市民續保,不用每年投保一次,還可以防止一年到期後忘記買保險造成的“保險真空期”。
也有市民提出不同的聲音,“意外險這種小額的保險未必適合用續保條款,說不定我明年就不買你們公司的了,或者我明年的保額就變了。”有人甚至直言:“這哪是方便續保,更像是保證扣錢。”更令人不能理解的是,如今很多意外保險都通過網上銷售,付保費通過銀行,連保單都是電子的,但是如果停止續保卻要通過書面申請的形式向保險公司提出申請。停止續保的手續明顯比投保複雜得多。
福州一名保險從業人員認爲,保險公司的本意是好的,但可能在條款設計上還需要更人性化。比如一家財險公司推出的家財險,可以讓客戶自行選擇投保年限。保險公司網銷的意外險在退保、取消續保的手續方面,更應該簡化手續。
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