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年初銀行理財產品收益率不高流動性差管理費大大超過股票佣金
年初,銀行理財產品收益率大幅下降,而管理費、銷售費、託管費卻大幅上升。
專業人士提醒,目前最好選擇七天的短期理財產品。年中和年末纔是購買銀行理財產品的良機。
本報訊(文/表記者陳海玲實習生李志敏)年初,各大銀行度過年末存貸比檢查大關後,新推出的理財產品收益率大幅下降,而一些管理費、銷售費、託管費卻大幅上升。同時加息迫在眉睫,專業人士提醒,眼下並不是購買理財產品的好時機,如果選擇,不妨考慮短期的銀行理財產品,如七天理財產品,以在資金的流動中隨時改變理財策略。
超出預期收益歸銀行
眼下,銀行理財產品的管理費通常在0.2%~0.6%之間,比如中國銀行的中銀集富理財計劃僅銷售手續費就高達0.35%,這還不包括其視資產運作情況收取的管理費。而中國工商銀行的靈通快線理財產品的銷售費、管理費加上託管費約等於本金的0.4%。
相比之下,股票交易時券商收取佣金最低甚至可達0.05%,因此銀行理財產品管理費已經大大超過股票佣金。
同時,中國銀行的日積月累型月計劃產品中還規定,超過預期年化投資收益率的收益作爲理財計劃管理人的浮動管理費。但是,如果產品實際收益達不到預期收益率時,投資者卻是無法獲得相應的差額補償。
對此,有律師稱,此舉雖然有不公平的嫌疑,但是隻要簽訂合同時投資者瞭解風險和利弊,即可選擇,關鍵是要清楚所有條款。七天理財產品流動性高
七天的銀行理財產品由於到期期限最短,是流動性最高的銀行理財產品之一。值得推薦的是中國銀行的理財產品,其年化收益率幾乎是同行中最高者,如其搏·弈系列回報率達3.7%,是中國工商銀行靈通快線七天滾動型收益1.75%的一倍以上。
記者留意到,一年期的銀行理財產品中,預期收益率大都集中在4%左右(未扣除手續費、銷售費及託管費),而今年國家宏觀調控的CPI增長目標就是4%。
因此,投資者要慎重選擇一年期的理財產品,因爲今年是加息年,目前年利率爲3%,至少兩次加息後,年利率將至少達3.5%。眼下購買銀行理財產品後,其預期收益率是固定的,不會隨着加息而提高,縱然會提高,也恐怕會被獎勵給銀行產品管理人。
提醒
年中和年末是購買理財產品的良機
目前,市民最好選擇七天的短期理財產品。而購買銀行理財產品最好的時機則是年中或年底。
據悉,去年年底,銀行遇到一年一度的銀監會“年檢”及年報上報工作而忙於回收存款,大力推出高收益理財產品,當時中國銀行的七天理財產品收益達6%以上,是目前同類型理財產品收益率的兩三倍。
此外,在每個季度末,尤其是年中及年末,銀監會都會抽查銀行的存貸比,銀行此時一般都會推出高收益率理財產品,以期增加自己的存款比率。到那時,市民不妨再考慮一下市場的理財產品。
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