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方案1:突出三要素:范圍廣、費用低、保障高
◎方案提供:中國首席保險理財規劃師太平人壽上海分公司黃宜平
根據瑞信的調查,在過去三年中,20至29歲的人群收入增長了34%,是各個年齡段人群中收入增長最顯著的。高小姐也是這類人群中的一分子,年收入達到了16萬元以上。與此同時,在競爭激烈的職業生涯中,如何在不斷滿足自己物質、精神生活的同時,為自己的生活做一個保障『備份』,確實需要未雨綢繆、認真考慮。
保障型產品優先
高小姐處於事業上昇期,面對的壓力、危險相對較大。且這個年齡段的人多為獨生子女,也必須考慮父母日漸年長,一旦自己遇到不測,最好能照顧好他們。保障方案需突出『范圍廣、費用低、保障高』的特點。
范圍廣:高小姐除了購買一份費率低、保障高的意外險(含醫療費用報銷功能)外,還需要重疾險,以應對重大疾病高醫療費用的風險。同時,父母可能即將步入退休階段,作為子女應承擔起贍養義務,而且高小姐三年內組建家庭之後,也應擔負起家庭責任,因此,壽險產品也是少不了的。
費用低:對於高小姐來說,未來還有很多事情要做,還有很多方面的費用要支出,所以應該盡量控制保費的支出,主打消費型險種,依次為意外險、醫療險、重疾險、壽險,年繳保費為7822.5元,僅佔高小姐年收入的4.77%。
保障高:保額方面基本以高小姐年收入的10倍左右為宜,其中一般意外險保額80萬元,公共交通工具意外保額160萬元、意外醫療保額2萬元/次(次數不限)、定期壽險保額80萬元、重疾險保額30萬元、醫療險保額10萬元/年(另有200元/天的住院津貼)。
兼顧長遠規劃
理財的要點是『開源、節流』,從高小姐的資產負債表中可以看出,高小姐在『節流』方面做得非常好,每月除去各項生活費用開支,平均還有1萬元的結餘;但在『開源』方面是有缺陷的,資金百分之百存入銀行,無其他任何投資渠道。
倘若高小姐沒有投資渠道和時間,或者屬於『投資保守型』,也要為躲避不了的養老危機提前做好儲備。所以在建立了基礎保障之後,第二步就可以用躺在銀行『睡覺』的資金購買些穩健、保本的保險理財產品,並且理財計劃應隨客觀情況的變化而有所調整。
一般來說,分紅是為了抵御未來生活的通貨膨脹,養老保險選擇具有分紅性質的險種是正確的。但切記不要忽視保障而過分期待分紅收益,容易導致保障不足;也不要對分紅沒有信心,因為分紅是分享保險公司的經營收益,並且收益以復利不斷累計,通常是終身保障終身分紅累計。
重視專屬保險
『專屬保險』是保險公司根據女性的特點而設計的『女性獨享』保險產品。由於女性的生理肌體結構比男性的復雜,調查顯示女性患病的幾率也比男性高。此外,女性有獨特的妊娠期、分娩期、哺乳期等,因此女性比男性更需要家庭以及社會的關愛。高小姐應該根據不同的需求來配置『女性專用型保險』。
這類險種是從一般的重大疾病上所分出來的一個細的分支,按照保監會和中國保險行業協會對重大疾病的一些管理的要求,一般的重大疾病險都會涵蓋6種基本的重大疾病,同時各家保險公司也會根據自己的產品設計一些其他險種的保險。在原有的重大疾病的一些病種上,特別分離出了女性常見的一些惡性腫瘤,比如說乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌,對女性發病率比較高的癌癥進行特別的保障,這樣就比一般的重大疾病險的費率要便宜,針對性也會更強。
未來成家後考慮需要小寶寶時,可以購買『女性特殊期保險』,比如『生育疾病險』、『母嬰健康險』等。包含的內容主要是孕期過程當中,如果孕婦出現了孕期常發的特定疾病或者是重大的疾病,比如說宮外孕或者是葡萄胎等等,都會得到保險公司理賠金的支付。第二部分就是讓新生兒一出生就會有特殊的保障,比如說新生兒出現先天性心髒病或者是染色體異常等等,都會給予資金上的支持。
當女性遭受意外事故需接受整形手術時,一些保險公司推出的女性險還能對治療費用進行理賠,那麼高小姐可以選擇投保『女性呵護型保險』。
80後保險理財案例兼顧長遠規劃手機免費訪問www.cnfol.com 2009年10月15日08:21中國金融網 查看評論 80後保險理財案例兼顧長遠規劃
方案1:突出三要素:范圍廣、費用低、保障高
◎方案提供:中國首席保險理財規劃師太平人壽上海分公司黃宜平
根據瑞信的調查,在過去三年中,20至29歲的人群收入增長了34%,是各個年齡段人群中收入增長最顯著的。高小姐也是這類人群中的一分子,年收入達到了16萬元以上。與此同時,在競爭激烈的職業生涯中,如何在不斷滿足自己物質、精神生活的同時,為自己的生活做一個保障『備份』,確實需要未雨綢繆、認真考慮。
保障型產品優先
高小姐處於事業上昇期,面對的壓力、危險相對較大。且這個年齡段的人多為獨生子女,也必須考慮父母日漸年長,一旦自己遇到不測,最好能照顧好他們。保障方案需突出『范圍廣、費用低、保障高』的特點。
范圍廣:高小姐除了購買一份費率低、保障高的意外險(含醫療費用報銷功能)外,還需要重疾險,以應對重大疾病高醫療費用的風險。同時,父母可能即將步入退休階段,作為子女應承擔起贍養義務,而且高小姐三年內組建家庭之後,也應擔負起家庭責任,因此,壽險產品也是少不了的。
費用低:對於高小姐來說,未來還有很多事情要做,還有很多方面的費用要支出,所以應該盡量控制保費的支出,主打消費型險種,依次為意外險、醫療險、重疾險、壽險,年繳保費為7822.5元,僅佔高小姐年收入的4.77%。
保障高:保額方面基本以高小姐年收入的10倍左右為宜,其中一般意外險保額80萬元,公共交通工具意外保額160萬元、意外醫療保額2萬元/次(次數不限)、定期壽險保額80萬元、重疾險保額30萬元、醫療險保額10萬元/年(另有200元/天的住院津貼)。
兼顧長遠規劃
理財的要點是『開源、節流』,從高小姐的資產負債表中可以看出,高小姐在『節流』方面做得非常好,每月除去各項生活費用開支,平均還有1萬元的結餘;但在『開源』方面是有缺陷的,資金百分之百存入銀行,無其他任何投資渠道。
倘若高小姐沒有投資渠道和時間,或者屬於『投資保守型』,也要為躲避不了的養老危機提前做好儲備。所以在建立了基礎保障之後,第二步就可以用躺在銀行『睡覺』的資金購買些穩健、保本的保險理財產品,並且理財計劃應隨客觀情況的變化而有所調整。
一般來說,分紅是為了抵御未來生活的通貨膨脹,養老保險選擇具有分紅性質的險種是正確的。但切記不要忽視保障而過分期待分紅收益,容易導致保障不足;也不要對分紅沒有信心,因為分紅是分享保險公司的經營收益,並且收益以復利不斷累計,通常是終身保障終身分紅累計。
重視專屬保險
『專屬保險』是保險公司根據女性的特點而設計的『女性獨享』保險產品。由於女性的生理肌體結構比男性的復雜,調查顯示女性患病的幾率也比男性高。此外,女性有獨特的妊娠期、分娩期、哺乳期等,因此女性比男性更需要家庭以及社會的關愛。高小姐應該根據不同的需求來配置『女性專用型保險』。
這類險種是從一般的重大疾病上所分出來的一個細的分支,按照保監會和中國保險行業協會對重大疾病的一些管理的要求,一般的重大疾病險都會涵蓋6種基本的重大疾病,同時各家保險公司也會根據自己的產品設計一些其他險種的保險。在原有的重大疾病的一些病種上,特別分離出了女性常見的一些惡性腫瘤,比如說乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌,對女性發病率比較高的癌癥進行特別的保障,這樣就比一般的重大疾病險的費率要便宜,針對性也會更強。
未來成家後考慮需要小寶寶時,可以購買『女性特殊期保險』,比如『生育疾病險』、『母嬰健康險』等。包含的內容主要是孕期過程當中,如果孕婦出現了孕期常發的特定疾病或者是重大的疾病,比如說宮外孕或者是葡萄胎等等,都會得到保險公司理賠金的支付。第二部分就是讓新生兒一出生就會有特殊的保障,比如說新生兒出現先天性心髒病或者是染色體異常等等,都會給予資金上的支持。
當女性遭受意外事故需接受整形手術時,一些保險公司推出的女性險還能對治療費用進行理賠,那麼高小姐可以選擇投保『女性呵護型保險』。
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