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以遏制通脹為目標的新一輪加息周期已然拉開帷幕,自從去年10月以來,每逢央行加息,銀行總會出現大批儲戶的轉存潮。如果遇上加息,手裡的定期存款轉存是否劃算?其實,要視定期存款的期限和已存天數而定。
以一年期定期存款為例,計算轉存是否劃算,通行的計算公式是:轉存時限=360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。以一年定期存款為例,360×1×(2.5-2.25)÷(2.5-0.36)=42.06天。對於存了一年期定期存款的市民而言,如果存款已經存了43天的臨界點,將錢取出再轉存,就不劃算了。儲戶所獲得的收益並不比損失的利息多,還不如不轉存。因為,在加息通道的大背景下,如果存期越長,則儲戶資金被鎖定的時間就越長,其間的通貨膨脹和加息的風險就越大。因此,除非這筆錢有其他特別需求,不在乎利率波動,否則目前定期存款最好不要選擇3年以上的,普通家庭存一年期即可。
其實,對於保守的儲戶來說,與其亦步亦趨地頻繁轉存,不如在別的領域多做些低風險投資理財,例如,買點債券基金。據WIND數據統計,截至2010年12月31日,自2006年以來,無論基礎市場行情漲跌如何,債券基金在各年度收益都是正回報。其中二級債基過去5年的平均收益率分別為13.39%、13.14%、5.98%、5.60%、6.55%。所以,以債券基金為代表的固定收益類產品可以有效平攤市場的波動,降低風險,能夠起到資產『穩定器』的作用。
加息之後債券收益率上昇,將有利於新建倉的債券基金。為了滿足不同風險屬性投資人的資產配置需求,由嘉實固定收益團隊資深基金經理王茜擬任經理的嘉實多利分級債券基金即將推出,該基金最大優點是延續總收益策略,以信用較好的中短期債券為核心資產配置,在加息背景下則可以保持適當流動性的同時,力爭持續避險增收。薛怡嬪
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