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本期保險達人: 徐學文
●曾榮獲中意人壽全國十大銷售精英、五大壽險及意外險銷售精英
■投保案例:
中山市東區王小姐是一名白領麗人,今年25歲,月收入約3000元,已購買社保,喜愛旅游及購買名牌飾品,用王小姐的話來講『一不小心就成了月光族』。她希望在每月不影響生活品質的前提下能為自己儲備一筆保證領取的養老金,同時在醫療方面對社保有所補充。
在中意人壽徐學文總監的推薦下,王小姐為自己購買了一份月繳的『中意福惠金生』兩全分紅險,具有保障時間長、提供生存禮金定期領取、保單滿期返還主合同保險費等人性化的特點。王小姐只需每月投入366元,就可以獲得以下收益和保障:每隔一年領取1500元,直到65歲;65歲返還主險所交保費;每年還可享受中意人壽的經營分紅;如果生存金和分紅不提取的話,還能按銀行利息享受復利的累計生息,滿足王小姐養老金的需求;同時若保險期間不幸身故,將全額返還主險所交保費,若意外身故,還可額外獲得90000元賠付;若不幸確診重大疾病,將獲得100000元大病醫療金。『福惠金生』人性化還體現在重大疾病的賠付完全不影響上述保障利益,如被保險人不幸發生全殘,還可免交以後各期保費。
徐學文還表示,『中意福惠金生』兩全保險對保費不設上限,繳費越高保障越高。繳費方式靈活,可以選擇3年、5年、10年、20年繳費,也可以月、季度、半年、年繳或一次性繳費。同時,有多款保障型附加險可以靈活搭配,適合50歲以下所有客戶購買。
隨著生活、住宿、社交、進修等各項成本的增長,現代社會出現了越來越多的『月光族』。徐學文認為,其實『月光族』的出現,主要是因為他們缺乏一個長期穩定的理財目標。其實,『月光族』,除了應為生活所需准備好基本儲備金外,還應為自己的未來存儲應急資金或一筆可觀的養老金。事實上,只要每天少抽一包煙或者每月少買一件新衣服,就可以用節餘的200-500元進行這項長期的、有穩定回報並且擁有風險保障的保險計劃。而這種保險計劃又可以強制性地為其進行財務的積累和增值。