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眾所周知,一個人身上的服飾若能巧妙『混搭』,將起到時尚、絢麗的效果。其實理財也一樣,若能將各種理財產品進行巧妙組合,同樣能給投資者帶來意想不到的收益。
關注『混搭型』產品目前,雖然各國經濟正在復蘇過程中,但市場仍存不確定因素,波動性較大,盲目樂觀並不可取。因此,在震蕩市中,投資者不宜一味為了追求高收益而忽視風險。
在這種情況下,投資者可在資產配置上進行『混搭』避險。從產品類型上說,可考慮保本型、保本浮動收益和非保本浮動收益等種類;從投資類別上說,則可將資金分散投資到信貸類、新股申購類、債券類或票據類產品中。
與此同時,投資者不妨關注『混搭型』產品。目前,市場上此類產品主要分為兩類:一是基金混搭經典理財產品,如光大銀行的『陽光精選組合』,就是將基金產品與該行旗下的代表性產品進行組合;二是信貸類理財產品和債券、貨幣類理財產品的組合。因為債券、貨幣類產品的風險較低,收益穩健,與信貸類產品較高的風險收益相組合,利於互取所長。
儲蓄『混搭』短期理財隨著央行四個月內三度加息,儲蓄之風再次開始盛行。其實,手上的閑錢除了儲蓄之外,還有其他打理的辦法可以一並進行。在此,推薦資金三分理財法,即將資金分成流動資金、使用預定資金和生利性資金。其中,前兩種資金可以通過儲蓄形式來准備。
流動資金主要是為防備生病、受傷、災害等突發的急事而准備的資金,要求是可以馬上變現的。所以,這筆資金可以用活期存款、定存等靈活的方式儲備。
使用預定資金主要指計劃在5年內或數年後使用的資金,如買房買車、子女上大學的費用等,具體根據個人生活規劃而定。這筆資金可以偏向於投資中長期、回報較高的金融產品,如累積型定期存款、國債等。
生利性資金指預計10年不會使用的資金。一般說,這筆資金可以投資於股票、基金、債券、外匯等高收益產品,但建議設定金額的上限,以保證有部分剩餘資金可備不時之需。
在將資金進行三分的同時,投資者不妨配置部分短期理財產品,如『月月贏』、『周周贏』甚至『日日贏』等,這些產品收益率在1.5%至2%之間,且有優異的流動性,積少成多,收益也不可小覷。
基金『混搭』股票國債貨幣基金+股票投資這是一種經典的保本資產和風險資產的『混搭』理財組合。理財市場著名的『二八原則』,應用在這一『混搭』組合中十分合適,即把兩成資產投資在股票,八成資產投資在貨幣基金。萬一股票出現投資損失,可以用低風險基金的穩定收益來彌補。
同時,投資者不妨模仿保本基金根據對股市的判斷設定一個投資放大倍數,用來確定投資在股票市場的比例的操作方式,來合理分配投資資金在股票和貨幣基金之間的比例。
股票基金+記賬式國債這是一種適合風險承受能力略高的投資者的『混搭』理財組合。通過精心挑選優秀的股票型基金,再加上記賬式國債投資,既可規避部分股票型基金投資帶來的風險,又可在流動性上獲得更多的靈活性。因為這種『混搭』方式,主要是考慮到記賬式國債流動性好、交易途徑多、交易成本也相對較低。萬一資金緊缺,投資者可以先從記賬式國債中套取資金,最後再選擇從股票型基金贖回。
債券基金+股票投資這是一種綜合考慮收益的中等風險『混搭』理財組合。基於這兩種資產組合有天然的收益-風險平衡優勢,因此投資者不妨在選擇債券基金的同時,還可以投資部分股票。因為債券基金主要投資在長期國債、企業債、金融債和可轉債等四個方面,四種資產受不同市場行情影響,組合起來具有良好的穩定性。此外,債券基金的管理費率和申購贖回費率較低,流動性良好。
至於兩種資產的投資比例,主要看投資者的風險承受能力,如果投資者不願承擔太大風險,只求獲得較為穩定的收益,則可簡單按照『二八原則』,即債券型基金佔八成,股票投資佔兩成。如果投資者風險偏好水平較高,短期或中長期看好股市,可以在股市多投資一些資金。
需要提醒的是,目前金融市場上包括債券、股票、基金、券商集合理財、銀行理財和信托產品等,投資品種諸多,令人眼花繚亂。由於每種金融產品的風險和收益水平有所不同,因此投資者在進行『混搭』理財組合時,務必在風險可控前提下考慮收益,基本原則就是『別把雞蛋放在一個籃子裡』。