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今年以來,隨著CPI的不斷增長,1-9月我國居民消費價格上漲了2.9%,已經逼近3%的預期目標。針對已經確立的通脹周期,央行再次高舉加息利器將1年期定期存款及貸款利率上調25個基點。不少專業人士認為,加息預期將成為下半年乃至更長一段時期影響保險公司業績的重要因素,它將推高債券收益率和存款利率,從而提高保險資金投資收益率。對於近年來發展並不樂觀的國內壽險市場來說,如何借加息的優勢突破嚴酷的市場態勢、謀求更加規范的高效發展已經迫在眉睫。
壽險市場開念『緊箍咒』:業務規范刻不容緩臨近年底,從已發布的2011年保險業投資報告來看,多家券商認為,隨著加息預期增強,債券收益率走高,保險資產投資將從中受益。然而,隨著銀行保險經營模式的過快發展,如何進一步實現金融市場的規范性服務成為當務之急。
在這種情況下,銀監會上月發布了《中國銀監會關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》。對此中荷人壽表示,這一要求對所有保險企業都是一個有利的機會,它將使銀保業務更加規范、市場更加有序,而一個規范的、有序的市場環境對整個行業都是利好的。中荷人壽將嚴格按照監管部門、合作銀行網點的要求來開展業務。在接受記者采訪時,中荷人壽總經理張劍鋒說道:『在銀保合作方面,我們會深度挖掘銀行豐富的客戶資源,積極探索新的營銷模式,發展多元化的銷售模式,尋求新的增長點,提昇我們的核心競爭力和軟實力,提高效率,提昇服務質量,與客戶、合作伙伴實現多贏。』
轉變VS回歸:新戰略將改變壽險市場新局面央行加息後,種種跡象表明中國經濟已經進入加息周期,貨幣政策基調由『適度寬松』向『穩健』轉變的可能性將進一步增大,壽險市場也將面臨全新挑戰。在即將過去的2010年裡,不僅中資公司市場份額爭奪空前激烈,合資公司也頻頻發生股權更替。因此,想要徹底打破當年壽險市場發展瓶頸、提高金融保險業在整個國民經濟結構中的重要性,同時迫使中國保險業走上重新構造、重新完善的國際道路,仍然需要廣大險企根據時下金融形勢適時調整自身發展戰略、謀求更加穩定持久的持續發展。
眾所周知,如果資本相對充足,不少壽險企業都會選擇快速擴張規模、進一步搶佔市場份額。但也有一些企業則相對穩健,如中荷人壽(原首創安泰人壽)就始終堅持『適度擴張,審慎考慮開設機構』。中荷人壽由北京銀行和ING集團共同組建,雙方股東分別持股50%。中荷人壽以大連總部為核心,自創立至2009年,分別在北京、遼寧、山東、河南、大連、安徽開設了六家分公司,而2009-2010年間卻沒有開設新機構,正是為了集中力量將既有市場的營銷網絡做精做透。
經了解,早在2009年中荷人壽便提出『轉變策略,回歸根本』的運營戰略,積極調整產品結構,降低風險,突顯競爭優勢,為企業夯實根基,並將銀保業務核心逐步轉移到高新業務價值的期繳產品上來,即更加注重銀保業務的內涵價值及產品結構,這與中國保險監管機構對各家保險公司的經營策略的指示相一致。毋庸置疑,公司整體業務的健康有序的發展將更加有利於企業的長遠經營,因此回歸根本不失為突破現狀的優勢戰略。
入鄉隨俗:合資險企在中國市場的發展之道站在消費者角度縱觀我國目前的壽險市場,中資壽踏實、有保障的直觀優勢佔盡天時地利,即使產品和服務都不如外資壽險企業豐富、到位,但卻相對讓消費民眾感覺到相對『踏實』和『放心』。許多業內人示認為,造成這一局面的主觀因素是由於雙方的『不了解』:即消費者對外資險企文化背景、服務理念的『認生』,外資險企對中國市場的『水土不服』,因此只有根本克服『本土化』問題,纔能有效改變外資險企市場不斷縮水的尷尬處境。
那麼,外資險企究竟如何纔能全面實現『本土化』?作為相對資深的中外合資壽險企業,中荷人壽始終深入踐行『入鄉隨俗』的本土化發展戰略,在積極地引進外方股東先進的產品技術和服務方式的同時,不斷地學習和創新,一方面發揮出ING集團的雄厚實力、近150年服務經驗等優勢,並有效發揮了其跨國企業的多元化優勢——結合ING集團的『更輕松』企業文化與中國本土消費者的需求與喜好,全面推行『更輕松的保險服務』品牌承諾,分別以聯系方便、快速有效、概覽清晰、專業建議、業務透明等服務標准滲透入產品、服務、管理等流程,全方位為中國的保險消費者帶去『更輕松的服務體驗』,如『愛心天使』慰問服務的設定、24小時人工服務熱線的開通等。
另一方面,結合中方股東北京銀行強大的渠道資源、客戶資源、資金後盾以及管理經驗,中荷人壽必然能夠開發更多的適合內資銀行理財客戶、適合本土客戶理財需求的產品和服務,擴大市場份額,全面實現公司發展戰略的本土化昇級。在針對中外合資問題的訪談中,中荷人壽總經理張劍峰表示:『北京銀行在全國的商業銀行中佔據著龍頭位置,有非常強大的分銷網絡資源。同時,北京銀行的經營理念、企業文化等,有很多方面是值得我們借鑒的。』
正如一些行內專家所預期,隨著CPI的進一步飆昇,通脹壓力短時間內仍有增無減,中國經濟將挺進加息周期,這對於傳統儲蓄替代型壽險產品的衝擊自然不必說,但從保險業投資收益因此水漲船高、壽險企業產品結構調整力度加大的角度來看,加息總體利好保險業。那麼,在此前提下,我國壽險市場將迎來空前的發展機遇。同時,壽險行業也將面臨更加嚴峻的競爭格局。因此,除了對專業人纔、公司運作模式以及服務理念等方面的本土化實踐,如何把握有利機遇、適時推出更加人性化、個性化產品服務,同樣是時下壽險企業的必修課題。
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