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銀行理財之主要內容
什麼是銀行理財?一種服務:是商業銀行為個人投資者提供財務分析、投資顧問等專業服務,以及以特定目標投資者或投資者群為對象,推介投資產品、理財計劃,並代理投資者進行投資操作或資產管理的業務活動。
一類產品:廣義:可以在銀行購買的各類金融產品;狹義:僅指以商業銀行為發行主體,商業銀行承擔產品設計、投資管理、銷售等的金融產品
銀行能提供的理財服務
理財生命周期:
單身男女:該階段人士剛踏入社會,經濟收入較低,個人支出較大,理財觀念較淡薄,有個人消費貸款的需求。信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保險、個人消費貸款等業務及個人理財規劃等。
二人世界:收入增加,家庭支出增加,有一定風險承受能力,資產增值意願強烈,開始形成理財觀念,購房、購車需求上昇。代扣代繳、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保險、房貸、車貸等業務及家庭理財規劃等。
三口之家:成為社會中堅力量,經濟收入和日常消費趨於穩定,風險承受能力較強,孩子成為家庭的中心,理財意識強,理財需求迫切。教育儲蓄、受托理財、代理基金及定投、股票第三方存管、外匯買賣、代理保險、個人貸款等業務及家庭理財規劃等。
事業有成:受托理財、信托集合理財、代理黃金買賣、代理保險、經營性貸款等業務及家庭理財規劃等。事業達到巔峰階段,生活壓力減輕,開始為退休生活做准備,更注重投資的穩健性,二次置業需求出現。
頤養天年:國債、定期存款、代理保本基金、代理債券基金、受托理財、代理保險等業務及家庭理財規劃等。處於退休階段,收入下降,醫療支出增加,投資風格趨於保守,開始關注家庭財產的傳承。
主要內容
與眾不同——理財產品與儲蓄存款
與眾不同——銀行理財與代銷產品
與眾不同——銀行理財與代銷產品
主要代銷產品——基金、保險
銀行代銷基金/保險業務是指銀行接受基金公司/保險公司的委托,簽訂書面代銷協議後,代為銷售相關產品,受理投資者相關交易申請,同時提供配套服務並依法收取相關手續費的一項代理業務。
與眾不同——銀行理財與代銷產品
代銷基金/保險業務中各方的責任
與眾不同——銀行理財與代銷產品
購買銀行代銷的基金/保險產品的注意事項
主要內容
選擇有道——產品類型
按幣種不同:
分為人民幣和外幣理財產品
按收益類型不同:
保證收益理財產品
非保證收益理財產品:保本浮動收益和非保本浮動收益
按投資方向不同:
大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產型、組合投資型、結構型、代客境外理財產品(QDII)等。
按產品到期日不同:
分為有固定到期日和無固定到期日理財產品
選擇有道——特別提示
如何正確選擇銀行理財產品?
了解自己:購買理財產品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等,以選擇適合的產品。
了解產品:仔細閱讀理財產品說明書,注意:產品是否具有保本條款、產品的流動性安排、產品的預期收益率、產品面臨的各種風險等。
選擇有道——特別提示
銀行理財五個『不等於』
銀行理財不等於儲蓄存款
預期收益不等於實際收益
口頭宣傳不等於合同約定
別人說『好』不等於適合自己
投資理財不等於投機發財
選擇有道——特別提示
『買者自負』原則
買者自負是指投資者可從購買行為中獲得利益,同時也要自己承擔購買的風險。
投資者應仔細閱讀產品說明書、風險評估等相關資料,充分了解所購理財產品可能存在的風險,樹立正確理財觀念,謹慎投資。在簽署合約後,履行合同所標注的買者責任,承擔可能的投資損失。
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