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開發商找來一批學生,以每人1000元的代價,換取他們的身份資料和簽字,由律師全程見證與銀行簽訂貸款合同,於是,大批銀行房貸資金就順理成章被開發商套出來。
如此操作簡單的房企『假按揭』黑幕,因為一個偶然的差錯,被石家莊市的徐女士徹底揭開。
天上掉下來6.8萬『房貸』
今年7月,石家莊的徐女士決定要買一套房子,因為是小戶型,又是首套,只需付20%的首付款,房貸利率還可打7折。
8月1日,當她把個人貸款資料交給銀行後,銀行告訴她,這是她的第二套房貸,首付不但要提高到房價的50%,貸款利率還要上浮10%。
她一下子懵了,什麼時候自己買了房子還向銀行貸款了呢?
但銀行明確告訴她,是2005年1月17日,她在中國銀行平山支行貸款,買的是『溫塘綠色莊園』11-1-601的房子。開發商是平山縣房管局下屬的平山縣房地產開發總公司。她一共貸了6.8萬,到2025年還清,目前還有56589元貸款餘額未還。
更要命的是,徐女士的名下已經有12次逾期未還的不良記錄。她突然想起來,2007年單位幾個員工集體辦銀行信用卡,很快所有同事的信用卡全辦下來了,但她的銀行信用卡就是辦不下來。
原來,自己早就有不良征信記錄了。
她馬上帶著律師趕到中國銀行平山支行,了解這筆貸款到底是怎麼回事。
平山方面說,這是5年前的事了,平山縣房管局下屬平山縣房地產開發總公司開發的溫塘綠色莊園小區,共700多套房子,90%都是石家莊市區人購買的,其中有一部分辦的按揭貸款,徐女士名下確實有房貸。
徐女士明確說,自己從不知道購房這件事,也沒把身份證、戶口本借給過別人,更沒和銀行面對面簽訂過貸款合同。但銀行方面拐彎抹角問她是不是收過別人1000塊錢呀,親戚朋友是不是知道這事呀,徐女士回答很堅決,肯定沒有。
徐女士想詳細調出有關房貸資料,但平山支行說,資料都已移交至省行檔案室。在徐女士的再三要求下他們纔允許給她看看相關復印件。
個人貸款資料全是假的
8月13日,中國銀行平山支行一名工作人員和徐女士說好在省行服務大廳見面,讓她看看有關資料復印件,但事先有約,只能看。
她拿到手一看,個人貸款資料復印件全是假的。
戶口本上,徐女士成了戶主的『次女』,她說,她又沒有姐姐,哪來的『次女』?
另外,自己的身高、血型也不對,那上面文化程度填的是『中專』,自己是大學本科。連『槐北派出所』那個戶籍章也是假的,她在石家莊市生活多年,知道有槐北路,知道有槐底派出所,還從來沒有聽說過『槐北派出所』。
而『收入證明』是一個紡織廠出具的,她也沒在任何工廠上過班。
最關鍵的是,身份證照片是假的,身份證號也和自己真實身份證的尾號不一樣。
徐女士當時氣得肺都要炸了,她堅決要求復印一份保留證據,但中國銀行平山支行的工作人員不同意。
兩人開始在銀行服務大廳爭奪,徐女士故意大聲喊叫,『有人冒用我的名字騙貸!』驚動保安,驚動銀行,最後驚動了110。
趁著110的民警把倆人分開的機會,徐女士用手機把資料翻拍下來,又復印了一份。
律師:全程見證,不該出現這種情況
從銀行備案資料,徐女士看到一份假冒自己名字的『授權委托書』,受托人是『河北石新律師事務所』。『現授權委托人代理我見證購買平山縣房地產開發總公司「溫泉綠色莊園」商品房及向中國銀行平山支行申請個人購房貸款的合同簽訂及相關法律文件簽訂的全過程。委托人保證所提供的全部材料真實、合法、有效,如有虛假願承擔法律責任,委托人應依照法定程序,真實客觀地為委托人辦理見證事宜』,委托期限是『自本授權委托書委托人與受托人簽章之日起生效,至所見證的內容簽署完畢為止。』
這份委托書上有兩個徐女士自己的簽字,時間是2005年1月5日。對此,徐女士說,根本不是自己寫的字,自己也從未在這份委托書上摁過手印。
從網上查知,河北石新律師事務所曾被有關部門授予『河北省20強律師事務所』、『石家莊市先進律師事務所』等稱號,並被評為AAA信用等級評定單位。
那麼,當時律師是怎麼全程見證的呢?
2010年8月10日,在中國銀行平山支行徐女士見到了律師事務所一名姓張的負責人。據張律師介紹,他們所是在石家莊市新華路辦公,當時溫塘綠色莊園的售樓部在水源街上,離得很近,開發公司找到他們去做全程見證,他們所律師和銀行的工作人員一起在售樓部辦理業務,要求申請者身份證、戶口本必須是原件,律師查對後當場復印這些資料,他們見證了幾百個,到現在也沒出現過徐女士這樣的情況。『按道理,出現這樣的疏漏不應該啊。』他有些不解。
徐女士說,如果給銀行個人資料全是假的,她的名頭上就不會有這筆貸款和不良征信記錄了。但在假冒她名字的這筆業務上,銀行犯了一個小錯,讓這筆假按揭弄假成真。
假徐某某的身份證號最後尾號是6,徐女士身份證號的尾數是5。銀行在把資料輸入微機時,發現尾號是6的身份證有問題,就是輸入不進去。銀行解釋說,因為身份證復印件尾號數字看不太清,就把5輸錄進去,結果計算機系統確認了,假的轉眼變成真的,徐女士的麻煩也就跟著來了。
徐女士告訴記者,揭開這個按揭黑幕,實在是太偶然了。假按揭裡有兩種情況,一種是個人資料是真的,本人為那1000元錢簽字,要承擔責任,不會上告;一種是個人資料是假的,那就永遠不會有人上告,除非開發商資金鏈斷裂,事情纔可能完全暴露。而像她這樣的情況差不多只有千分之一的幾率,但就讓她趕上了。
這批假按揭有『一二百套』
從今年8月開始房貸政策有收緊的趨勢,為了避免損失,徐女士要平山支行出具證明,承認2005年那筆貸款是假的,她提供給自己的貸款銀行,銀行就會給她首套住房貸款的優惠。但平山支行的答復是『不可能』。
她擔心貸款不還,最終要落在自家頭上。
平山支行答復,『也不可能。』因為辦理這批房貸的是平山房地產開發總公司銷售經理程志,這些年,銀行一直和他有聯系,如果銀行找不到直接貸款人,就找程志,他就會過來還貸款。
程志向他們承認,當時找了一批學生,一人給他們1000塊錢,辦了一批假按揭貸款,有『一二百套』。也正是程志,在徐女士找到中行銀行河北省分行的幾天後,就把那筆按揭餘額一次性還清。
在一次協商會上,銀行和程志本人承諾盡快解決徐女士的首套貸款的優惠問題,然後再進一步想辦法把那12次逾期還款記錄消除,但他們說,更改個人征信記錄難度很大。
等待了兩三個月,首套房貸優惠和征信記錄消除,這兩件事一個也沒解決。
徐女士說,幾個月的時間,信貸政策變了,房價漲了,她也買不成房了,影響生活是肯定的。但她更擔心的是自己頭上的那筆『房貸記錄』和12筆『不良征信記錄』,將來貸款、出國都要受影響。
9月15日,徐女士向人民銀行石家莊中心支行投訴,人民銀行已經受理。同時,人民銀行建議徐女士去找中國銀行個金業務部溝通,徐女士找到了個金業務部的主管領導。
9月27日,中國銀行河北省分行給她的答復是,平山支行26日已將清除貸款的申請上報中國銀行總行,中國銀行總行還要報人民銀行纔能徹底清除徐女士的貸款記錄和不良征信記錄,要等半個月的時間。
可是一個月過去了,徐女士的貸款記錄和不良征信記錄仍然沒有清除。
『假按揭』猖獗已久
假按揭對業內人士來說並不新鮮。一位銀行行長告訴記者,假按揭曾是房地產業的潛規則,特別是在幾年前,很多開發商都這樣操作。
原因是開發商早期資金不足,達不到開發商自有資金需佔項目投資金額30%的規定,還有的開發商就是『空手套白狼』,沒多少資金就違規操作,一邊賣樓花套現,一邊以業主買樓的名義到銀行按揭貸款。銀行向開發商貸款一般期限不超過5年,利率一般為8%~10%,而個人住房貸款最高年限為30年,相差將近一倍。以1000萬額度算,一年光利差就是幾十萬元。
而銀行一般認為住房信貸業務是一項優質資產,都願意貸,造成住房信貸市場競爭激烈。有時銀行信貸人員為了爭取到業務而放松了對有關資料的審查,有的甚至明知有假也不深查,雙方心照不宣,達成默契。因為只要房價一年年漲,房產市場不突然回冷,開發商的資金鏈不斷,銀行、房企都是假按揭的收益者。而一旦出現問題,比如開發商跑了,災患就會轉嫁給銀行甚至冒名貸款者本人。
2008年6月,中國銀監會曾發出《通知》,對房地產貸款中的『假按揭』、『假首付』、『假房價』等不規范行為進行整治。
而據記者了解,溫塘綠色莊園因是違規項目,至今未能辦理房產證,平山房地產開發總公司也已注銷,其開發的房子早賣完了,這批假按揭款流向哪裡還是個謎。燕趙都市報李文河
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