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昨天,北京警方展示在集中打擊使用POS機非法套現專項行動中收繳扣押的23臺POS機、406張銀行卡、41個網銀轉賬U盾等涉案工具。賈同軍攝【點擊查看其它圖片】
根本沒有實物消費,但卻從POS機上產生了一筆筆交易貨款。近日,北京警方展開統一行動,一舉端掉使用POS機套現的窩點15個,拘留26人,初步核查涉及非法經營額4.5億餘元,其中一個窩點在近一年的時間內涉嫌非法套現9000餘萬元。
用信用卡的人都知道,多數信用卡不能提取現金,只能利用銀行給的信用額度刷卡消費。銀行會根據你的年收入限定你每個月可以從銀行透支刷卡的額度。但是一些急需用錢的人卻想方設法利用信用卡裡的信用額度,就想既不買東西,又能把信用變現。於是,一些犯罪團伙開始利用POS機實現套現。
警方介紹,犯罪團伙多是先注冊一個皮包公司,申請安裝POS機。有了急需用錢『客戶』,他們就虛構交易,讓客戶刷卡。待銀行將錢劃撥到皮包公司的賬戶後,他們再將錢取出來交給客戶。犯罪團伙從中收取0.8%—1.5%的比例收取手續費,持卡人等到下月再對信用卡進行還款,而有的則惡意透支,不再還款。
為了逃避銀行和警方的監管,有些不法分子在改造的汽車上實施POS機套現,全市流動,有些不法分子在外地申請POS機,異地劃賬,POS機成了他們的『流動取款機』。
市公安局經濟案件偵查處副處長馬恆說,近年來,使用POS機以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方法進行套現的現象不斷增多。使用POS機非法套現,會讓銀行資金處於極大的危險之中,將本來的消費行為變成一種信貸行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變為現金貸款,實質上是一種欺騙銀行的行為,給金融安全帶來巨大風險,也容易滋生地下金融活動。
在偵查過程中,警方發現,此類犯罪行為在北京非常普遍。『為什麼抓我,北京乾這個的不是有的是。』一位犯罪分子落網後仍不知自己已經觸犯法律。有的不法分子甚至在正規報紙和網站上明文刊登信用卡套現廣告。
民警透露,因為無法可依,此前利用POS機套現曾是警方的打擊空白。但去年年底,最高法院和最高檢察院出臺司法解釋,規定虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當以非法經營罪定罪處罰。持卡人以非法佔有為目的,采用上述方式惡意透支,應當追究刑事責任的,以信用卡詐騙罪定罪處罰。(記者侯莎莎)
名詞解釋
POS機套現涉罪如何處罰
利用POS機惡意套現,數額在100萬元以上的,或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的,將處五年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額在500萬元以上的,或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的,處五年以上有期徒刑,並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。
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