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『空殼公司刷卡套現時代結束了。我們所有業務只在各大商場進行,使用信用卡刷卡消費後,不給你商品,而給你等值人民幣現金,可看作是代購或替購,不影響信用度。 』近日,一則信用卡套現廣告在網上流傳,本報記者對此展開調查,發現隨著有關部門對信用卡監管力度不斷加大,有三分之一受訪者談『卡』色變,有些頭腦活絡的人把目標轉向正規商場——以『代購』、『網購』名義,為信用卡套現找到冠冕堂皇的理由。
不論是空殼公司批發POS機,網絡電子商務假買假賣,還是商場POS機『代購』,層出不窮的手段目標只有一個,那就是把信用卡賬面上的額度數字,變成看得見摸得著的現金。專家提醒,非法套現一經查獲,將可能造成信用污點。
嚴打之下『養卡』成雞肋
套現,是信用卡持卡人不通過正常渠道,如ATM機或是櫃臺提取現金,而是通過與商戶協商,虛假消費並以信用卡支付,從而套取信用卡額度內的現金。
養卡,利用信用卡56天左右的免息期,在幾張信用卡之間打時間差輪番套現、還款,拖延持卡人真正的還款日期,俗話說『拆東牆補西牆』。
據統計,今年以來,截止到4月,上海警方在全市范圍內開展打擊銀行卡犯罪專項行動,共摧毀25個POS機非法套現窩點,45名犯罪嫌疑人因此被刑事拘留,查獲的43臺POS機非法套現竟高達10億多元。其中,大部分套現窩點都是空殼公司,沒有商品也沒有交易,僅僅提供POS機和桌椅。
隨著相關部門打擊力度不斷加大,操作復雜的『養卡』業務,成了許多不法分子的雞肋。近日,在百度上填入『信用卡套現』字樣,搜索出幾百萬條信息。記者佯裝急需套現,撥打了在網絡上發帖的30個套現電話。結果,30個號碼中有9個手機已關機;4個電話沒人接或是轉到移動小秘書,7個談『養卡』色變,表現得很謹慎,明確表示『近期風聲很緊,早就不做了』,甚至有人透露『上海查得緊不做了,已轉到外地市場去了』;只有10個電話願意接單子套現(其中3家同意『養卡』,手續費高達總金額的3%)。
『代購』被套現瞄上
『你是做什麼的? 』起初,發帖人警惕心很高,詢問了許多詳細信息,『你再耐心等兩天!手續費用2.5%。』
『2.5個百分點,太高了』,一聽發帖人報價,記者表現出不滿。不料,對方非但沒有降價,反而露出愛理不理的樣子,『本店采用正規商家的實體店POS機,手續費2.5%不貴呀,那些外地批發POS機,空殼公司收1.5%左右,但風險也隨之擴張。
當記者質疑其安全性時,發帖人熱情起來。他游說道:『對顧客來說用批發POS機套現,面臨的風險相當高,一旦POS機被查處,很有可能會留下信用污點。而我們的渠道方便得多,都在各大商場裡刷信用卡,銀行那邊會顯示為正常消費記錄,不會有異常情況發生,就像是代購、替購一樣,只不過我們給的是現金而已。刷卡時,我們會把移動POS機拿到商場外面供你刷卡,整個過程可以做到卡不離開視線。 』
言談間,記者被告知,這幾天活兒都排滿了,如果真要做,也要等兩天了,『今天我在某超市做,你的套現金額我還得落實呢,一下子找不到願意出現金的商鋪,說不定,下次就得換商場了。 』
調查
『套現』花樣層出不窮
『網購』套現自娛自樂
網絡購物,如今已成為許多市民生活方式之一。在網絡各類套現寶典中,網購電子平臺已成為一些人虎視眈眈的目標。
市民陳小姐就講了她的親身經歷。她此前在淘寶網上,以母親名義,開了一家銷售電視機、電腦的網店。最近,她因流動資金問題,手頭有些緊。一次偶然的機會,在網上看到套現資料後,她決定自己一試。
陳小姐開通信用卡網絡支付功能,也開啟了她自『套』自樂的生活。陳小姐把自己的那家店申請設置為信用卡商鋪,然後用信用卡支付功能,買下店裡一件商品,之後雙方互相確認,完成付款、送貨、收貨流程。不久,陳小姐母親的賬戶上就收到貨款了。而此類方法買家不用支付任何費用,賣家則需要收取1%手續費。
買機票『退票』套現
目前,國內有幾家航空公司給出國內客票退票規定,頭等艙只要在起飛前24小時退票,全額現金退票,但不包含誤機狀態下改簽的頭等艙機票。在此提醒廣大市民,在選擇這種方法前,必須問清楚航空公司退票流程。而有些消費者便選擇在航空公司當地的自建營業廳,刷卡購票並出票,然後按照退票流程操作從而實現套現目的。
說法
支付寶:『反套現』人人有責
目前,支付寶積極配合銀行等機構,采取預防『反套現』措施。如信用卡支付寶賬戶實名認證,支付寶信用模型為每個會員建立詳細的信用檔案,實名認證。對於信用分低於一定數值的賬戶,關閉賣家收款功能,預防套現等違規行為發生。自去年1月1日支付寶賬戶站內收費,實施支付寶平臺轉賬收費,一定程度上有效遏制套現行為。
日前,支付寶有關負責人表示,為了保障用戶安全、打擊套現,支付寶成立專門的風險管理部門。支付寶的風險管理部是公司最核心的部門之一,金融風險控制團隊主要職能就是協助銀行進行風險控制,包括案件協查、套現核查等。負責與合作銀行風控管理部門建立直接聯系,探討網上支付風控措施,聯合打擊不法行為。
為了通過技術手段有效控制風險,打擊套現,保障用戶資金安全。支付寶研發了專門的智能風險監控系統,這是目前國內最先進的網上支付風險實時監控系統之一,能夠通過數據分析、數據挖掘等技術與一般用戶正常行為特征進行比對,建立一整套的規則體系來捕捉異常的或者有風險操作的賬戶。
對於套現者,支付寶不斷強化打擊力度,對於部分套現者采取永久拒絕提供支付寶服務,納入黑名單等多項措施。基於互聯網技術的電子支付,從技術角度是能夠比傳統商務活動更好地發現和打擊信用卡套現行為。
銀行:非法套現持卡人風險大
昨天,記者從多家銀行了解到,目前銀行以及各家發卡商業銀行,對於信用卡套現的風險都相當關注,且銀行對於套現的信用卡交易有相當的甄別能力,因此若客戶的套現交易被發現,將會留下不良信用記錄。
近兩年,銀監會下發若乾個關於防范信用卡套現風險的通知,要求各發卡機構(銀行)切實加強防范的力度,甚至賦予發卡機構對經查實的套現卡片有降額、注銷的防風險手段。然而,信用卡套現的增長是由多種因素影響的,如國內收單環境、金融知識的普及程度、國家法律和道德建設水平,以及正規融資渠道資金的提供限制等。另一方面部分城市的報紙上大量出現信用卡套現公司廣告、網站上不斷有套現公司招攬生意,這些都對信用卡產業的健康發展埋下了隱患。
信用卡套現是一個綜合性問題,解決信用卡套現的當務之急應側重於法律體系、收單規范等環境建設。防范套現行為是一個全方位的綜合治理工程,需要包括發卡行、商戶、收單行、銀行卡組織以及監管機構的通力合作,尤其是法制的健全更為關鍵。
客戶找不法中介套現,交易不但沒有保障,對客戶本身也存在很大的風險。一旦交易過程中客戶的套現資金被中介『黑』掉,就很難再追回了。
律師:可認定持卡人明知故犯
德恆上海律師事務所王軍旗律師提醒,套現不等同於取現。信用卡持卡人刷卡後,沒有得到商品,也沒享受任何形式的服務,而是拿到了現金,基本上可以認定持卡人對套現行為是明知的、存有惡意的。
去年12月,最高人民法院、最高人民檢察院出臺的《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若乾問題的解釋》(下簡稱《解釋》)第七條表示:違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應以非法經營罪定罪處罰。
《銀行卡業務管理辦法》已經規定了利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金行為的違法性,但我國現行刑法對於個人未超規定限額或期限透支的套現行為如何懲罰還需要繼續完善。其實,個人利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金本身具有違法性,立法機關以及金融機構應完善各項法律法規或管理辦法進一步對該行為進行制裁。同時,從民法的角度來說,個人通過沒有實際交易進行套現的行為,也可能構成不當得利。
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