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這次房貸新政在第二套房認定上體現『嚴』字當頭,體現出抑制投資投機的決心。銀監會官員說,第二套以上住房認定將以家庭為標准,家庭由三種人組成,本人、配偶、未成年子女。其實,國務院關於堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知明確指出,對貸款購買第二套住房的家庭,貸款首付款比例不得低於50%,貸款利率不得低於基准利率的1.1倍;對貸款購買第三套及以上住房的,貸款首付款比例和貸款利率應大幅度提高。已經明確要求是以家庭為單位,只是對家庭組成人員需要進一步細化。銀監會官員進一步說明家庭由本人、配偶、未成年子女三種人組成,使得第二套以上住房在人員組成上的爭論畫上一個句號。另一個是以家庭住房數量來認定套數,這個認定標准是對二套以上住房的根本性顛覆,也是房貸政策的根本性轉向。
2007年底出臺的房貸政策一是在是否以個人還是家庭為單位認定標准上爭論不休,始終也沒有一個明確說法。二是第二套以上住房的認定是以是否有貸款為標准。這是因為,之所以要劃分第二套以上住房,主要是涉及到一些需要貸款購房戶,並且貸款額度大小的問題。商業銀行出於貸款安全性的考慮,就以是否有貸款來認定住房套數。如果第一套住房有貸款,那麼,再買第二套住房仍需要貸款時,其風險就比縱然有第一套住房但沒有貸款,只是第二套住房纔需要貸款的風險要大。無論你以前有幾套住房,只要沒有貸款,就無關商業銀行信貸風險的事,商業銀行是以有無貸款來認定第二套以上住房的。因此,過去第二套住房標准的認定完全是以貸款風險大小來確定,是商業銀行出於自身信貸資金安全性來確定的。
而這次以住房數量為認定標准,既考慮了商業銀行信貸風險的問題,也不放松抑制投資投機性購房。這再次彰顯中央抑制畸高房價的決心。銀監會銀行業監管一部主任楊家纔說得好,從整個新政來看,政策出發點是居者有其屋。房地產按揭貸款只支持住房的資金需求,而不能支持倒賣房屋的資金需求。如果說猛藥、重拳的話,第二套住房認定標准上的顛覆性轉變又是一記重拳。
新政已經出臺,重拳已經舉起,猛藥已經開出。新政已經夠新,重拳已經夠重,猛藥非常對癥。下一步的關鍵要看,新政的落實力度,重拳是否能重重落下,猛藥是否能真正咽下。只要新政不折不扣地落實,只要重拳能夠重重落下,猛藥就一定能夠藥到病除。
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