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2010年4月19日,中國民生銀行股份有限公司(以下簡稱民生銀行,A股代碼:600016;H股代碼:01988)對外發布了2009年年度報告,向投資者遞交了一份靚麗的成績單。
2009年,民生銀行的主要業績指標顯著提昇:資產回報和資本回報水平顯著增長,不良貸款餘額和比率實現『雙降』,貸款損失准備和撥備覆蓋率實現『雙昇』。各項業務的良性開展和存貸款規模的快速擴張帶來了主要業績指標的顯著提昇。
民生銀行經營業績的顯著提昇,與持續的改革創新和已取得顯著成效的結構調整密不可分。2009年,民生銀行的公司業務事業部改革成效顯著,專業化服務的優勢得以充分發揮;小微企業金融服務異軍突起,成為零售業務新的增長點。
經過幾年的調整轉型,從2010年起,民生銀行開始進入了新一輪高速增長的『二次騰飛』階段。在『做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行』的市場定位下,民生銀行將向特色銀行和效益銀行的方向邁進。
業績指標顯著提昇
2009年,民生銀行的經營業績指標顯著提昇,當年實現淨利潤121.04億元人民幣;平均總資產回報率從2008年的0.80%增加到2009年的0.98%;加權平均淨資產收益率從2008年的15.23%增加到2009年的20.19%;2009年實現每股收益0.63元人民幣,期末每股淨資產為3.95元人民幣。
民生銀行經營業績指標的顯著提昇主要來自資產規模的快速擴張和各項業務的良性開展。2009年末與2008年末相比,民生銀行的總資產從10543.50億元人民幣增加到14263.92億元人民幣,增長了35.3%;存款餘額從7857.86億元人民幣增加到11279.38億元人民幣,增加了43.5%;貸款餘額從6583.60億元人民幣增加到8829.79億元人民幣,增長了34.1%。
2008年下半年,為了刺激經濟,中國人民銀行連續五次降息,這導致中國國內銀行的淨利差大幅收窄,7折房貸利率政策的推出也令中國國內銀行住房按揭貸款的收益降低。面對不利環境,民生銀行有效地實現了『以量補價』,淨利息收入同比增長6.1%。此外,2009年民生銀行進行了較大力度的業務結構調整,一方面通過四個行業金融事業部的專業化服務來提高貸款定價能力,另一方面通過大力發展貸款議價能力高的中小企業貸款和小微企業貸款業務,較好地避免了利差收窄產生的影響。2009年,民生銀行貸款和墊款的平均收益5.31%,其中公司貸款平均收益5.32%,零售貸款平均收益5.25%;淨利差為2.49%,淨息差為2.59%,在同業中處於較高水平。
2009年,民生銀行把握時機,及時處置了所持有的海通證券股權,獲得49.02億元人民幣的稅前收益,這為民生銀行在2009年實現業績指標的顯著提昇奠定了堅實基礎。
在業績指標顯著提昇的同時,民生銀行的資產質量大幅改善,撥備覆蓋進一步提昇。2009年末,民生銀行的不良貸款實現了餘額和比率的『雙降』,不良貸款餘額從2008年末的79.21億元人民幣下降到73.97億元人民幣,不良貸款率從1.20%下降到0.84%。同時,民生銀行的關注類貸款也實現了餘額和比率的『雙降』,餘額從2008年末163.66億元人民幣下降到129.28億元人民幣,佔比從2008年末的2.5%下降到1.5%。在資產質量大幅改善的同時,2009年末民生銀行的貸款損失撥備實現了餘額和比率的『雙昇』,貸款減值准備金餘額從2008年末的118.85億元人民幣增加到152.41億元人民幣,增加了33.56億元人民幣;撥備覆蓋率從2008年末的150.04%增加到206.04%,增加了56個百分點。
2009年11月26日,民生銀行成功發行H股並在香港聯合交易所有限公司上市交易。在行使部分超額配售權後共募集股本34.39億股,在扣除傭金及交易所稅費後,募得資金折合人民幣267.50億元,有效地補充了核心資本,提昇了資本實力。2009年末,民生銀行的資本充足率從2008年末的9.22%增加到10.83%,核心資本充足率從2008年末的6.60%增加到8.92%。
改革調整取得重大突破
2009年,民生銀行深化公司業務事業部改革成效顯著,專業化服務的優勢充分顯現;以大力發展小微企業金融服務為重要內容的業務結構調整取得了重大突破,這些改革調整有效地支橕了民生銀行業績的大幅提昇。
2009年,民生銀行繼續深化2008年初全面啟動的公司業務事業部改革,優化事業部運行機制,全方位支持事業部加強自身能力建設,實施新的商業模式,提昇客戶專業化服務能力。同時,配套實施銷售體系優化調整,強化大客戶業務統籌管理,建立中小企業業務矩陣式管理模式,優化客戶合作銷售機制及產品交叉銷售制度安排,促進事業部、分行進一步發揮專業化經營平臺優勢和渠道優勢。各事業部冷靜應對宏觀經濟及行業形勢復雜多變的不利影響,以提高資產業務定價能力和盈利能力為目標,創新業務模式,加大營銷力度,強化風險控制,業務規模較快增長,資產質量保持優良。
2009年末,地產、能源、交通、冶金四個行業事業部存款餘額1554.67億元,比年初增長34.6%;一般貸款餘額2428.82億元,比年初增長39.1%;不良貸款餘額8.09億元,不良貸款率0.33%,分別比上年末下降10.57億元和0.74個百分點。在全行結構調整和戰略轉型背景下,事業部加大客戶結構、業務結構及收入結構調整力度,通過加強定價管理,實施資產經營,提高盈利能力。2009年,四個行業事業部實現淨收入75.22億元,比上年增長近10%;實現中間業務收入11.42億元,比上年略有增加;四個行業事業部新投放一般貸款中,基准利率(含)以上佔比69.6%,比同期全行新投放對公一般貸款中同口徑佔比高出個5.2個百分點。
2009年,民生銀行積極探索優化中小企業金融服務新體制,經監管部門批復同意,將中小企業金融事業部改造成為業務范圍覆蓋全國、持分行級營業執照的中小企業專營機構。在對中小企業業務實行事業部矩陣式管理模式基礎上,中小企業金融事業部加速推進在全國范圍內的中小企業業務布局,穩步推進重點區域中小企業專營機構建設,初步形成以長三角為重點,逐步向環渤海、海峽西岸、珠三角等經濟帶輻射的格局。專業從事中小企業金融服務的銷售機構數量擴大到23個,在較好控制風險前提下,實現了業務規模快速發展和盈利水平提昇。到2009年末,中小企業金融事業部貸款餘額341.8億元人民幣,存款餘額201.81億元人民幣,較年初分別增長90.6%和21.7%,不良貸款率1.22%,保持在較低水平。約93%的貸款為短期貸款,貸款平均收益率達到基准利率上浮20%的水平。
2009年,民生銀行的零售業務取得了規模快速增長和結構重大調整的突破。截至2009年末,零售貸款餘額為1638.80億元人民幣,比上年增加553.09億元人民幣,增幅50.9%,佔客戶貸款總額的18.6%;零售存款總額為1941.04億元人民幣,較上年增長578.36億元人民幣,增幅達42.4%,佔客戶存款總額的17.2%。
2009年2月20日,民生銀行開始推出面向小微企業的金融服務產品『商貸通』,在短短一年的時間裡快速成為小微企業貸款的領先銀行,帶動了零售貸款的高速增長。『商貸通』業務定位主要是滿足融資需求在500萬元人民幣以下的小微企業。在區域選擇、行業選擇、客戶准入上,民生銀行堅持有所為、有所不為,采取審慎的策略,先在華東沿海10家重點分行穩健起步,積累經驗,探索規律,然後在全行逐步推廣。從業務進展情況看,達到了預期效果。截至2009年末,民生銀行"商貸通"貸款餘額為448.09億元人民幣,佔個人貸款餘額的比例達到27.3%,客戶累計達3萬餘戶,且資產質量優良。從貸款定價和『商貸通』貸款的特性來看,『商貸通』業務有效地優化了民生銀行的貸款利率結構。
2009年,民生銀行的信用卡業務取得了突飛猛進的發展。累計發卡量達到763萬張,本年新增發卡114萬張;交易額1024.49億元,同比增長37.5%;淨非利息收入10.48億元人民幣,同比增長45.6%;貸款餘額142.66億元人民幣,同比增長12.1%;6個月以上不良率為2.46%。截至2009年末,民生白金、鑽石信用卡累計發卡量達17.3萬張,在國內銀行同業中名列前茅。
2008年10月,民生銀行成立了私人銀行事業部。2009年,民生銀行的私人銀行業務實行了矩陣式事業部管理架構,在北京、上海、南京、深圳、廣州、成都、福州等分行建設了十二家私人銀行專營機構。私人銀行部圍繞客戶多元化金融服務需求,持續開發了專屬投資產品、個性化信貸業務以及其他綜合金融服務方案,並提供家庭資產傳承、功能信托等方面的非金融服務。截至2009年末,私人銀行客戶數量達到1229戶,管理金融資產達到254億元人民幣。
二次騰飛全面啟動
民生銀行董事長董文標先生指出:2010年民生銀行將全面進入『二次騰飛』階段。
民生銀行從2006年就開始進行業務結構調整和經營模式轉型,核心是從傳統的粗放型、外延式的增長模式向集約型、內涵式的增長模式轉變。調整和轉型從公司業務事業部改革、零售銀行能力提昇和新一代核心銀行系統建設等多個方面展開。到2009年,這些調整和轉型已經取得顯著成效。其中,公司業務事業部改革,對高風險的業務從傳統的總行-分行-支行『三級經營、三級管理』運作模式變為事業部的『一級經營、一級管理』運作模式,極大的提高了專業化服務的能力和水平,有效的降低了風險;大力推進小微企業金融服務,為民生銀行找到了新的業務增長藍海,把包括『商貸通』在內的個人貸款作為做強做大支行的主要業務,全面提昇了零售銀行的核心競爭力;四年磨一劍,民生銀行的新一代核心銀行系統將在今年全面上線,這將為民生銀行進一步完善事業部改革和推進流程銀行建設提供強有力的科技平臺支橕。
民生銀行表示,2010年將加快各項改革的協調配合,繼續深化流程銀行建設,主要包括:進一步完善事業部改革,增進內部有效合作,促進業務更好發展;有序推進中後臺管理支持體系優化,調整組織體系、經營管理模式和業務流程,實現科學改革、系統改革和精細改革;做好新核心銀行系統上線有關配套准備工作,確保上線安全、順利、高效運行。
2009年下半年,民生銀行提出了『做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行』的市場定位。民生銀行表示,2010年,將加快民營企業、小微企業、中高端零售業務的規劃和發展,主要包括:適應民營經濟發展特點,培育基礎客戶,實施系統開發,開展戰略合作;推進中小企業金融服務專營機構布局,創新產品服務體系;建立商貸通業務長效發展模式,理順小微企業業務經營管理體制和運行機制;加快零售業務資源整合,統一服務體系和發展規劃,建立多層次、全方位的中高端零售產品平臺。
民生銀行行長洪崎先生表示:『2010年,本公司強調將加快增長方式轉型,做好穩增長、調結構、促改革、增效益的均衡發展,實現從做業務、做產品到做客戶、做效益的轉變,為建設「特色銀行」和「效益銀行」,實現民生事業的「二次騰飛」奠定堅實基礎,不斷提昇公司價值,以優異的業績回報廣大股東和社會。』
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