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目前上市公司年報披露接近尾聲,根據記者統計,兩市已經有包括工商銀行、建設銀行、浦發銀行等11家上市銀行發布財報,累計實現的淨利潤達4027.75億元,同比增長16.15%,佔已發布年報的1272家公司淨利潤總額9248.58億元的43.55%。其中,僅三大國有銀行中工建行就盈利3161.74億元,佔已發布年報公司淨利潤總額的34.2%。
根據這11家銀行的財報,銀行業去年增幅相對平穩,除了深發展A(000001)2009年淨利潤突然大增719.29%外,其餘公司的淨利潤增幅都不足三成。
三大國有巨頭表現比股份制中小銀行優秀,淨利潤增幅都超過10%,其中,中國銀行達到了27.2%,工商銀行為16.1%,而建設銀行的業績增幅也有15.29%。寧波銀行、南京銀行、交通銀行和浦發銀行等增幅都在一成之下。
觀點:
資金缺口近6000億
去年大規模的放貸導致幾乎所有銀行的資本充足率下滑,面臨巨大的資金缺口。在已公布年報的11家上市銀行中,只有深發展和浦發銀行的資本充足率小幅上昇,其餘9家均下降。
工商銀行行長楊凱生近日表示,未來5年內,僅從貸款增長所帶來的資本佔用因素來看,中工建交四大行可能面臨至少4800億元的資本缺口。華泰聯合證券分析人士告訴記者,如果算上其餘10家銀行的資金需求,缺口將達到5700億元。
目前,股市已經成為銀行再融資的主要渠道,在四大國有上市銀行中,工行、交通銀行和中國銀行已宣布了在H股和A股發售可轉債及股票的計劃,而建設銀行也表示,打算通過類似渠道籌集新資本。
業績對比
利息收入下降招行最受傷
去年上市銀行的信貸規模出現天量增長,但由於2008年央行連續降息,各銀行利息淨收入同比均呈負增長。不過,多數銀行仍憑借巨量的信貸規模和突飛猛進的中間業務等手段『以量補價』,緩衝了利息收入的下降。
令人意外的是,業績一向穩定的招行卻最為受傷,成為目前唯一負增長的上市銀行。年報顯示,2009年招行實現營業收入514.46億元,下降6.98%;淨利潤182.35億元,下降13.48%。
招行行長馬蔚華表示,招行淨利潤下降的原因主要是其資產負債結構有所不同。在招行負債結構中,企業和零售活期存款達到8805.17億元,佔總客戶存款的54.75%。在資產結構裡,招行的零售貸款比重已經超過了30%。
馬蔚華表示,這種資產負債結構在加息情況下表現比別人更優越。但2008年央行5次降息,活期存款利率基本沒降,定期存款利率大幅下降,零售貸款又受到利率打七折的影響,從而導致招行去年利息收入和總利潤下降。
年報顯示,招行去年客戶貸款總額為11858.22億元,同比增長35.62%,但全年淨利息收入只有403.64億元,下降13.91%。
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