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專家支持:國家二級理財師、中美大都會人壽保險公司遼寧分公司首席壽險規劃師王鳳尾
理財案例:姚女士剛剛工作一年,在國企工作,三險一金,每個月的工資2500元左右,現在的煩惱就是攢不下錢,平日花錢沒有計劃,現在一點積蓄都沒有。姚女士致電《理財幫你問》欄目想讓專家給支個招,實現自己的理財目標。
開支:家在沈陽,吃住都在家裡,不用住宿費、伙食費。她最大的缺點就是心情不好時會去購物,買衣服、化妝品,而且沒有節制,有時候一次花費二三千。她現在有一張信用卡,每個月發工資的第一件事情就是去還信用卡。
理財目標:實現攢錢目標。
姚女士是現在年輕人中比較典型的『月光族』,並在向『卡奴』的目標努力著。姚女士首先要樹立好理財的堅定信心,有了目標,就一定堅持按計劃執行。
建議如下:
1、零存整取。每月發工資時,采用零存整取的方法,在銀行開一個儲蓄賬戶,每月500元直接從工資卡中自動轉存。這樣,一年後,將有6000元資金,可以一次性取出,讓自己去參與一些基金股票的投資。並可隨工作經驗的增加、收入的增長適當增加儲蓄額。
2、商業保險。『能攢點錢』是理財後的結果,但不能作為理財目標。理財目標應該是具體的,能夠解決生活理想的。建議每月用300-500元,以月交方式給自己買一份商業保險,內容可以包括終身壽險附加意外險、重疾險等,這樣既可強制自己建立好保障,又能抵御風險。
3、取消信用卡。為了防止成為『卡奴』,建議姚女士可以暫時取消信用卡,防止過度的提前消費,當養成良好的理財儲蓄習慣後再辦新卡。
4、減少不必要的開支。很多人都忽視了信用卡的一個重要功能,那就是記賬功能。信用卡的每期賬單就可以當作一個記賬本,像姚女士大可通過信用卡賬單發現自己的錢究竟浪費在哪了,可能會發現買了很多不必要的衣服、很多不需要的化妝品,總結之後以後在消費的時候就要引以為戒。
5、找一個專業理財師,制定並監督執行情況,每年作一次投資調整。
改變自己『收入-支出=儲蓄』的方法,這樣永遠沒儲蓄。應該『收入-儲蓄-保險=支出』。而且可以盡享每月花光包包裡的錢而不會自責的愉悅。當然,如果有結餘,一定在當月存入銀行,為以後投資做更好准備。
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