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招商銀行行長馬蔚華 |
一場百年罕見的金融危機,卷起了多少濤天巨浪,令多少金融界的傳奇雨打風吹去,令多少准備『出海』的弄潮兒望而卻步。然而,『老馬』終能『識途』。
『我有個看法,就是我們還沒有到大海裡面去游泳,所以談不上被淹,但這不等於我們將來不去游泳。對中國的銀行業來說,國際化是遲早的事情。國家號召企業走出去,我們要服務客戶,也要走出去。』在招商銀行行長馬蔚華看來,全球化的進程任誰也躲不開,關鍵要認清楚趨勢與方向,『中國的銀行走出去是個必然,所以要堅持走國際化道路,要擁抱大海,要在游泳中學習游泳。』
2009年7月16日 (倫敦時間),招商銀行倫敦代表處在有著『全球經濟動力之都』美譽的英國倫敦金融城正式成立。
近日,招商銀行行長馬蔚華在北京接受記者專訪,分享了招行的『出海』心得,重點介紹了其國際化布局情況及收購香港永隆銀行近況等。
【出海·最新進展】
為客戶貼身服務落子倫敦金融城
記者:招商銀行紐約分行成功開業,現在又很快成立了倫敦代表處,招行在國際化道路上是怎樣考慮的?
馬蔚華:當初,我們准備在紐約成立代表處時,紐約監管當局拒絕說,招行沒問題,是中國的監管體系有問題。但這幾年隨著銀監會的設立,中國的監管體系發展很快。因此後來,在招行紐約分行獲批的那份文件中,美聯儲用了七成篇幅來描述中國監管環境的變化。雖然中國的銀行還沒真正進入國際市場,但銀行業實力在不斷提昇,整個監管環境也發生了很大變化。
倫敦是舉世聞名的國際金融中心。招行倫敦代表處的設立,順應了中英兩國經貿往來的蓬勃發展。去年我們有個統計,在英國投資的中國企業涉及眾多行業,包括金融、IT、汽車、制造業、生物等。客戶走出去了,銀行要為客戶提供貼身服務,也應該走出去。其實西方銀行,像花旗銀行進入中國,也是因為他們的企業進入中國市場。
當前在歐洲建代表處也是為了將來建立銀行,但在倫敦建立分行比較難,所以有可能采取子銀行的形式。下一步,我們將在適當的時候建立銀行。
【出海·戰略思路】
不入水怎能習泳走出去方可競爭
記者:去年金融危機的爆發帶給全球市場顛覆性的衝擊,但實際上,中資銀行卻做到了獨善其身。那我們是否還需要國際化?
馬蔚華:雖然全球遭受了金融危機,但我覺得中國銀行業仍要堅持走出去,當然,是要有准備、有策略地走出去。目前中資銀行的主要業務還是在國內,至於是要出海進行跨國並購還是在國外設立分支機構,都要經過縝密的考慮。
中資銀行走出去也是自身國際化的必要條件,不到水裡怎麼能夠學會游泳呢?中資銀行這些年發展得非常快,但國際化水平還比較差,最重要的差距不在產品、不在服務,而在於管理,特別是管理理念這一管理的核心問題上與境外銀行差距較大。外界在不斷地變化,不改變自己的理念是不行的。
雖然這次危機令很多外資銀行倒下了,但不代表這些銀行就消失了,他們還會吸取教訓,還會爬起來。今年中資銀行得了很多第一,那是因為前面那些比我們好的銀行倒下了,我們顯得是『第一』。哪天他們又爬起來了,我們不就又不是第一了麼?因此,這是我們的機會,一定要苦練內功,提高國際化管理水平。
【出海·時機選擇】
天時地利加人和出海搏擊正當時
記者:那現在是中資銀行『走出去』的好時機嗎?
馬蔚華:現在的確是中國銀行業走出去的一個機會。首先,歐美這些大銀行深陷金融危機,他們為了達到資本充足率而去杠杆化的過程,實際上就是在去國際化。美國銀行平均杠杆率在26%左右,歐洲的已經超過30%,如果把他們的杠杆率降到10%,那麼還需要數千億美元的資本擴充。而另一方面,我們在國際化,當前各國的監管當局和政府在准入上也相應地放寬了一點要求。
其次,危機使銀行資產估值下降,不僅提供了良好的收購目標,而且降低了收購成本。
第三,人民幣國際化進程提速衍生出不少新的金融服務需求。我們的央行已經與韓國等6個國家和地區的貨幣當局簽署了人民幣貨幣互換協議,並開展跨境貿易人民幣結算試點,這標志著人民幣正式成為區域性貿易結算手段,雙方貿易企業將產生包括支付結算、貿易融資在內的更多的金融需求;而隨著人民幣逐步成為投資貨幣,還將衍生出金融交易需求。
最後,金融危機還釋放了大量金融業人纔,為開展國際業務提供了人纔保證。目前,招行紐約分行的員工絕大部分來自於當地金融業,其中不乏在華爾街工作多年的資深金融業從業人士。
【出海·紐約經驗】
認識市場有過程尚難放開手腳做
記者:能談談招行紐約分行在金融危機後的情況嗎?
馬蔚華:實際上,招行紐約分行在金融危機之後的業務需求量有所增加,比如說存款,因為很多中資機構要求存款到中資銀行。但我們在紐約還沒有零售業務,因為貸款市場仍然變幻莫測,我們剛進入這個市場,所以比較審慎,目前我們只參與了一些低風險的銀團貸款。剛剛落腳紐約,目前對我們來說還要有一個認識市場、認識風險的過程,還不敢貿然去做。
其實,開分行,包括設代表處,很大的意義在於去了解國際市場和游戲規則,知道風險是怎麼回事,如果老在國內,就始終學不會『游泳』。但是,現在是試水,是在『游泳』中探索市場,看看有哪些業務是能夠給我們帶來利潤的,這需要一個過程。我們也不能指望紐約分行能像國內的分支機構那樣帶來豐厚的利潤。
走出去,我們都要有這樣一個緊迫感,雖然我們受此次金融危機影響小,但我們必須立足未來,當潮水、洪水湧來的時候,我們是不是會游泳,這個很關鍵。
【出海·永隆目標】
今年就要有起色五年打造優質行
記者:招行除在紐約、倫敦『試水』國際化道路之外,去年又大手筆收購香港永隆銀行,現在情況如何?
馬蔚華:一般來說,國際化的形式有三種:一是建分行,我們已在紐約建立了分行;二是並購;三是與海外的銀行進行合作。為什麼選擇香港?因為招行就在深圳,緊鄰香港,我們在文化上基本是相同的,整合成功的概率大。在收購香港永隆銀行時,我們就考慮到整合成功的概率大,而整合異域文化的話就沒有這麼大的把握。其次,我們的市場是相通的,跨境業務市場潛力非常大。此外,很重要的是,香港跟國際市場是聯系在一起的,它的游戲規則、法律體系都是與海外市場接軌的,所以先在香港試水積累經驗,比從中國內地直接到很遠的地方並購發展更穩妥。香港其實也是一個試水基地。
現在,永隆銀行的整合工作比較順利,我們開展了 『兩地快速匯款』、『見證開戶』以及信用卡方面的各項業務合作。我們的目標是今年要有起色,三年要顯著變樣,五年在香港打造一家優秀的商業銀行。
總體上說,目前永隆比較穩定,業務發展也比較快,整合比預期的還要好。在業務發展的同時,永隆銀行也越來越適應招行的文化。當時收購永隆的時候,它有幾個弱點:其一,它是一個家族的銀行,現在我們建立了新的董事會,治理結構比以前要好;其二,它是一個港資的銀行,過去沒有內地網絡,只有很小的幾個分行,而並購之後招行的內地網絡都可以為它服務,這本身就是對它業務和客戶的擴展。其三,它過去是一個比較保守的銀行,沒什麼新產品,新客戶不到1%,到招行以後,有很多創新的東西可以幫助它,很多業務纔能發展起來。
【事件回顧】
中國招商銀行選擇來倫敦開發歐洲市場
中國第六大銀行中國招商銀行(CMB)已選擇把倫敦作為開拓歐洲市場的出發站。倫敦投資局,倫敦市的對外直接投資機構,與英國貿易投資部及倫敦金融城攜手協助招行建立其歐洲機構,這也充分證明了倫敦作為全球金融中心的地位。招行於二十多年前在深圳成立,現已有700多家分支機構。該行與蓬勃的中國經濟一起成長,資產雄厚,並於最近在紐約成立了分行。招行選倫敦代表處作為拓展歐洲業務的中心,這會加強倫敦作為金融中心對亞洲公司的吸引力。
招行馬蔚華行長說:『我很高興我們把倫敦作為歐洲業務的總部。我們也曾考慮過別的城市,比如歐洲中央銀行所在地法蘭克福,但倫敦作為國際金融中心有著無與倫比的優勢,這裡是進入歐洲市場的最佳選擇。』
倫敦市長波瑞斯•強森說:『在目前這種不確定的經濟形勢下,倫敦是中國到歐洲來投資的首選。倫敦仍然對准備擴大業務及全球化的海外投資者充滿吸引力。我們非常高興看到招行加入到把倫敦作為走向世界出發點的中國金融企業的隊伍中來。』
貿易投資部部長戴維斯爵士說:『我們持續吸引高質量投資的能力對英國經濟的復蘇至關重要,與英國未來的繁榮息息相關。招行倫敦辦事處的成立顯示了我們與中國關系的力量,國際社會對英國經濟的信心,及我們對內與對外工作組對吸引外資到英國來所做出的全力支持。』
倫敦投資局總裁麥克•卡爾頓說:『像招行這樣重要的中國金融機構選擇在這個時候來到倫敦投資並不是巧合。倫敦作為全球金融中心的地位沒有變,反而在目前情況下更具吸引力。我們非常高興招行選擇了倫敦,因為這更加證實了倫敦作為金融中心的地位並且會進一步增加倫敦這個商業社區的多樣性。』
倫敦投資局最近還幫助了中國建設銀行和中國銀聯在倫敦設機構。
作為英國金融業全球大使的倫敦金融城市長易安•陸德說:『招行選擇在金融城設辦事處是一個好消息。這也是我們招商引資組與招行緊密配合工作的一個見證,其中包括幫招行選地點並為其提供有關英國金融業的投資環境的建議。金融城會像幫助其他想進駐金融城的外國銀行一樣繼續為招行提供幫助以推進其在英國的業務。我們期待著更多的中國銀行到金融城設立機構。』