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2006年,他們以優質貸款的形式在美國明尼蘇達州北部小鎮,以30年為限、花17.2萬美元買了圖中這所房子。
那時,羅伯特從事木材運輸,妻子理查茲做圖書管理員,夫婦每年總收入在7萬美元。他們在供養兩個兒子之餘,可以輕松地負擔每月1300美元的房貸還款。好景不長,去年6月理查茲失業後,他們第一次拖欠銀行貸款,截至目前,已累計拖欠1萬美元。現在也被迫『下崗』、靠打零工維持生活的羅伯特無奈地說:『最近幾個月,我們的收入驟減,支付能力越來越弱。』當地時間5月24日,由於欠款到期,他們的房子被宣布止贖,這意味著夫婦倆將『無家可歸』。
從去年11月到今年2月,優質貸款拖欠的案例迅猛增長,贖回權惡化程度不斷加深。數據顯示,全美至少有超過47.3萬戶人家拖欠款額(90天內)已超過150萬美元,而他們的貸款總額約為2240億美元。同期,次級優質房貸主拖欠戶約為1.4萬,拖欠款為165萬美元(注:次優貸即為Alt-A貸款,風險低於次貸但高於優貸)。而從今年2月開始,就已發生超過400萬戶、總額高達7170億美元的優貸(包括次優貸)債款未付,與前年同期相比飆昇60%。
僅在明尼蘇達州,據當地一個非盈利房屋諮詢機構統計,就有3/5的優質貸款人正在諮詢關於喪失贖回權的問題。居住在此的住戶裡克現在正勸說銀行把他們的5居室房子每月2200美元的還款額減低。裡克是一位建築工人,自公司去年倒閉後他就陷入失業,現在已拖欠1.9萬美元按揭還款。『經濟局勢已經超出了我們的能力范圍,現在我真的無能為力了。』裡克說。
失業率快速飆昇的各大州,優質借貸喪失贖回權數量也快速增長。例如,加州失業率就從去年的6.4%上昇至今年3月的11%左右,優質房貸止贖率也出現近3倍的飆昇。穆迪預測,今年由失業導致的按揭貸款違約率為60%,去年這一比例是29%。穆迪首席經濟學家馬克·桑迪說:『我們已經處於第三波(優貸)危機中,且(危機)勢頭正越來越猛。』目前,許多經濟學家預測美國失業率可能在8.9%的基礎上翻倍,這將進一步導致優貸購房者喪失贖回權。另一方面,銀行的損失也會再度加深。剛剛有好轉跡象的美國經濟不得不面臨新一波力度更大的危機。
奧巴馬政府上臺以來已宣布要花750億美元開展止贖計劃,財政部也說會讓400萬家庭擺脫按揭貸款困境。蘇格蘭皇家銀行資本市場首席國際戰略分析師阿蘭認為:『政府措施取得進展的機會很小。』現在每個月的平均失業人數為66.5萬。根據2006年美聯儲芝加哥分行的數據分析,每個喪失贖回權按照5萬美元的損失計算,400萬有贖回權喪失的業主可能的損失就在2000億美元。在此情況下,金融機構的損失和需要募集的資金也將被重新修改。諮詢公司『洞悉全球』的主要金融分析師布萊恩說:『現在能做的就是希望我們的房產地市場觸底,讓最糟時刻快點到來。』
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