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中國銀監會15日發布的《銀監會2009年報》指出,對銀行業而言,2010年經濟發展環境可能好於2009年,但經濟運行和銀行風險管理工作中的新老矛盾相互交織,不確定因素較多,銀行業穩健運行仍面臨風險和挑戰。
——不良貸款雙控壓力加大。年報指出,隨著整體經濟運行環境常態化以及結構調整步伐的加快,2010年部分信貸資金形成實質性風險和損失的可能性增大。
——房地產行業貸款風險隱患上昇。隨著房地產市場不確定性逐步增加,2010年個人住房按揭貸款業務中的不審慎行為可能加劇,房地產開發貸款的風險鏈條效應或將重現,信用風險隱患可能上昇。
——重點領域信貸風險顯現。在新一輪投資快速增長過程中,一方面,產能過剩與重復建設問題出現反復,隨著國內產業結構進一步調整,相關行業信貸風險暴露可能加快。另一方面,部分銀行業金融機構對各級地方融資平臺授信總量較大,地方融資平臺信貸隱藏較大風險。
——案件防控形勢依然嚴峻。部分銀行業金融機構對案件防控工作長期性、復雜性、反復性的認識依然不足,案件防控基礎薄弱。銀行業案件防控任重而道遠。
——資產表外化潛藏風險。部分銀行為規避資本監管、計提撥備等要求,通過設計發行信貸資產類理財產品,將存量貸款、新增貸款等轉出表外。然而,銀行依然承擔貸後管理、到期收回等實質上的法律責任和風險,卻因此減少資本要求,並逃避相應的准備金計提,潛在風險不容忽視。
——輸入性風險不容忽視。國際經濟金融領域的不確定性依舊可能對我國金融體系造成較大衝擊,有必要密切關注主權債務評級有下調趨勢的國家和地區風險,以及部分高風險外資銀行在華子行風險。此外,相關國家貨幣的超低利率令國際市場中套利交易行為異常活躍,如果此類國家收緊寬松貨幣政策並提高借貸成本,借貸資金將從新興市場迅速撤出,造成資產價格泡沫破裂,從而影響全球金融體系穩定。
——流動性風險壓力增大。在去年信貸投放量猛增的背景下,應高度重視影響流動性的風險因素,包括國際資本大進大出、銀行承兌匯票保證金存款集中到期、貸款中長期化使資產負債期限錯配加劇、存貸款集中度上昇影響資金穩定性、信貸風險上昇可能影響資金按期收回等。
銀監會表示,針對經濟發展和銀行業運行中的諸多不確定因素,將保持監管政策連續性和穩定性,提高工作針對性、有效性,引領銀行業優化信貸結構,提昇信貸質量,增強全面風險管理能力和可持續發展能力。這包括,堅持『有保有控』,推動經濟和銀行業發展方式轉變。堅持強化重點風險管控,嚴守風險底線。堅持探索創新,加強宏觀審慎和微觀審慎監管。落實貸款新規,健全風險防范長效機制。進一步改善銀行公司治理,強化案件防控工作。深入推進銀行業改革創新,不斷提高金融服務水平。密切關注輸入性、流動性風險,有效防范風險跨境傳遞等。
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