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5月25日,渤海銀行上海分行正式開業。這也是今年繼江蘇銀行之後,又一家在上海設立分行的股份制商業銀行。
目前,上海是我國聚集銀行最多的城市之一。『只要是銀行,肯定希望在上海開分行的。因為這裡是資金「窪地」。』某城商行上海分行行長告訴記者。
然而,上海一家本地銀行的高層對記者坦言,除了幾家大型國有企業,在上海,銀行尋找優質貸款客戶變得越來越難。『我們的業務重點甚至轉到了浙江、江蘇。』該人士稱。
那麼,銀行紛紛在上海設立分支機構只是擺個姿態?業務難做,銀行更應當『逃離』上海?
逃離上海?
從07年下半年以來,十多家銀行在上海開設了分支機構,包括寧波銀行、北京銀行、南京銀行、浙商銀行、平安銀行、杭州市商業銀行、俄羅斯外貿銀行、美國聯合銀行等,再到今年的江蘇銀行、渤海銀行……其中有不少銀行都把目標客戶鎖定在中小企業。
但隨著上海工資成本上昇、地價不斷上漲、企業所得稅調整、出口退稅減少等,使得一些科技含量低、勞動密集型的生產型小企業從上海遷出,其中有不少是從事簡單機械加工的,比如服裝生產、制鞋等。這就帶來了兩種後果:一是生產企業把接單、設計、打樣和銷售部門留在上海,從而使上海的貿易型企業增多;二是使上海的廠房大量閑置。
貿易型企業居多也給在上海的銀行開展中小企業貸款提出了難題。比如,抵押物有限並且已經抵押過,貿易公司很難從銀行得到貸款;國內銀行的產品目前無法完全滿足貿易企業的需求,而外資行的相應產品仍在經歷『水土不服』的階段。
『來和我搶業務的人越來越多,而我的不少「老客戶」從07年開始遷出上海。』某貸款中介抱怨,他和上海的每家銀行基本上都有合作,『我也把業務重點放在浙江、江蘇了。』
某城商行副行長指出,目前銀行開展信貸業務最大的制約是,由於國內沒有有效的公司信用評級,無法量化不同公司的不同信用風險;由於利率管制,無法用利率來覆蓋風險。『本來可以做的客戶到後來也只好放棄。無法評判風險的時候,銀行就選擇不放貸。在上海,業務是難做。』該人士介紹。
以南京銀行為例,該行08年年報顯示,在貸款和墊款分布中,南京地區佔比78.89%,泰州地區5.73%,無錫地區6.54%,上海地區8.84%。作為對照的是,南京地區的營業利潤為16.81億元,泰州地區8888萬元,無錫地區715萬元,而上海地區則因營業費用高,其營業利潤為-4242萬元。
挺進上海!
『信貸業務盡管是銀行目前主要的利潤來源,但將來肯定只是銀行業務的一小部分。在上海立足是一家銀行發展過程中必須要做的事。不僅一定要來上海,而且應當趕緊來。』某城商行副行長這樣認為。
該人士認為,海外銀行開展的諸多業務,國內銀行都沒有做,『但這只是政策限制。只要政策一松動,馬上就能做。所以要抓緊為未來的業務做准備。』他認為。
該人士所說的政策、市場的開放,可能為期不遠。
為配合國家建設上海國際金融中心的戰略,上海市發改委、上海市金融辦、上海市建設交通委會同有關部門制定了《上海國際金融中心和航運中心建設2009年重點工作安排和部門分工》(征求意見稿)。其中涉及金融中心建設的有六大重點領域,40項工作,82項具體措施。
其中涉及銀行業的措施包括,加快銀行間債券市場和交易所債券市場互聯互通,推進上市商業銀行進入交易所債券市場試點;爭取全國電子票據系統落戶上海;研究提出在上海建立信貸轉讓市場的方案;研究出臺支持金融租賃公司發展的政策措施,並推動在上海的金融租賃公司在銀行間市場發行債券;在銀行間市場推出房地產信托投資基金(REITs產品);研究促進私人銀行業務發展的政策措施,打造私人銀行和理財業務中心等。
『如果等到上海這個金融中心發展成熟以後,可能已經沒有機會了。所以現在一定要抓緊把能做的工作都做好。』某城商行副行長認為。
也有業內人士表示,盡管競爭激烈,但銀行還是紛紛進駐上海,更多地可能也反映了銀行在現實盈利模式和未來發展方向之間的權衡,對信貸業務和其它創新業務未來此消彼漲的判斷。
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