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中國人民銀行天津分行
2008年,天津市金融業繼續保持平穩較快的發展態勢,銀行業發展勢頭良好,信貸總量增加較多,金融機構改革取得成效,證券業平穩運行,保險業規模穩定擴大,金融市場功能不斷增強,金融生態明顯改善。
一、銀行業發展勢頭良好
(一)金融機構規模不斷擴大,經營效益持續增長。2008年,有10家金融機構相繼落戶天津或在津設立分支機構,為新進駐金融機構最多的年份。天津市靜海縣興農貸款有限責任公司的成立揭開了新型農村金融機構發展的序幕,薊縣村鎮銀行成為天津市首家村鎮銀行。金融機構效益持續增長,累計實現結益197億元;資產質量不斷提高,不良貸款率比年初下降2.56個百分點。
(二)儲蓄存款增加較多,定期化趨勢明顯。2008年,天津市金融機構本外幣各項存款餘額達9954億元,增長20.8%,高於全國1.5個百分點,比年初增加1716億元,同比多增338億元。其中,定期儲蓄存款大量增加,增量為756億元,是上年定期儲蓄存款增量的6.9倍。由於股市大幅下調,一度火爆的基金、理財等個人投資市場明顯降溫,資金大量回流銀行儲蓄。四季度天津市儲戶問卷調查數據顯示,居民總體投資意願繼續下滑,儲蓄意願持續攀昇,選擇『更多儲蓄』合算的居民佔比為48.3%,比同期提高22個百分點。
(三)貸款總量增加較多,信貸投向重點突出。2008年,全市金融機構本外幣各項貸款餘額達7689億元,增長19.3%,高於全國1.4個百分點,各項貸款比年初增加1252億元,同比多增164億元,貸款增量為歷史上最多的年份。其中,中長期貸款增加較多,比年初增加830億元,金融機構對重點項目的支持力度普遍加大,對水利、環境和公共設施建設,租賃和商務服務業,交通運輸等行業的信貸投入較多。
按照『區別對待、有保有壓』信貸原則,天津市金融機構通過積極創新信貸產品和服務模式,把信貸總量增長與調整優化信貸結構緊密結合起來,最大限度地滿足中小企業和農業發展合理的資金需求。
(四)現金淨投放量大幅增長。受國內外經濟形勢及上年現金收支量基數較高影響,現金收支量同比有所下降。在大規模基礎設施建設和上調工資影響下,現金淨投放量大幅增長。
(五)利率總體水平呈現先昇後降趨勢。天津市金融機構人民幣存款普遍執行基准利率。2008年,執行基准利率和上浮利率的貸款佔比有所增加,連續5次降息後貸款利率走勢下降。
(六)金融機構改革取得成效。農業銀行天津市分行股份制改革工作進展順利。截至2008年末,完成了不良資產剝離、資產評估、會計報表轉換、土地初審報批、房地產確權及外部審計等股改前期工作;天津市農村信用合作社經過兩次改革,初步形成了由天津農村合作銀行系統和天津濱海農村商業銀行並存的新型農村合作金融體系。2009年,天津農村合作銀行系統將進一步理順管理體制,擬組建天津農村商業銀行。
截至2008年末,天津市認購專項央行票據的十二家合作銀行、農村信用合作社中,已有八家成功兌付票據資金8.5億元,兌付通過率100%。
本著『突出重點、健全功能;城鄉統籌,漸次推進;政府主導,穩妥落實;嚴格監管,防控風險』的工作思路,2008年,天津市批准籌建小額貸款公司十六家,其中八家批准開業。
二、證券業平穩運行
2008年,天津市證券期貨業加強監管,改善贏利模式,保護投資者合法權益,進一步提昇綜合競爭力,保持了平穩發展態勢。基金管理公司規模擴大,上市公司融資情況良好,期貨市場抗風險能力增強。
證券公司治理結構繼續完善,渤海證券加大公司基礎制度建設的力度,建立了賬戶規范的長效機制和三層風險管理體系,完善了以淨資本為核心的實時動態監控機制,搭建了合規管理體系,在公司全面推廣和落實合規管理工作。
天津市6家期貨公司資產總額10.1億元,淨資產3.2億元,保證金餘額6.5億元,代理交易量871.3萬手,代理交易額3765.7億元。
2008年,天弘基金管理公司發行了天弘永利債券型證券投資基金和天弘永定價值成長股票型基金,目前,旗下的3只基金產品總份額69.4億元,基金淨值33.9億元。
天津市28家上市公司總股本334億元,股票總市值2068億元,上市公司累計融資91.3億元,其中A股融資額85.3億元,發行公司債6億元。
三、保險業規模穩定擴大
2008年,天津市保險業改革深入推進,發展質量逐步提高,資產規模不斷擴大,服務領域不斷拓寬,服務經濟社會能力進一步提高,較好地發揮了保險業在促進經濟、保障民生等方面的積極作用,社會影響日益加深。在發揮補償作用方面、完善社會保障方面以及參與社會管理方面取得了新的成效。
保險機構數量不斷增加,2008年全市新增保險分公司7家、保險專業中介機構12家,基本形成了多元化的市場競爭格局和覆蓋城鄉的服務網絡。截至2008年末,保險公司總資產達427.1億元,同比增長21%。產、壽險公司資產總額分別為46.1億元和381億元。保險業務收入持續增長,全年實現保費收入175.6億元,同比增長16.4%,財產險、人身險保費收入之比約為24:76。保險公司累計賠付51億元,同比增長23.4%。
非車險業務增長較快,政府支持的農業保險、責任保險、科技保險等重點領域得到較快發展。壽險公司新型產品佔主導地位,公司間產品發展重點逐漸分化。
四、金融市場功能不斷增強
2008年,天津市金融市場總體呈現健康發展態勢。市場配置資源的功能進一步增強,市場成員結構進一步豐富,直接融資發展有所放緩,貨幣市場、票據市場交易量迅速放大,外匯市場、黃金市場加速增長,產權交易市場和金融衍生品市場也獲得了較快發展。
(一)直接融資發展放緩。受美國次貸危機引發全球金融危機和國內經濟增長放緩以及資本市場持續波動和低迷等因素影響,直接融資139.3億元,與間接融資的比例約為1:9,其中,短期融資券發行20億元,債券發行34億元,A股融資額85.3億元,均低於上年同期水平。
(二)拆借市場交易活躍,債券市場增速放緩。2008年,在市場資金較為充裕、利率水平逐漸下降等因素的作用下,天津市各機構積極借助銀行間市場融入資金來調整資產負債結構,擴大投資業務。全市銀行間同業拆借交易量增長迅猛,達到上年同期的7倍;債券交易量穩步提高,同比增長23.9%,但遠低於上年同期水平。市場利率較上年有明顯回落,金融機構出於提高資產流動性的考慮,主動調整投資策略,傾向於利用信用拆借市場進行短期操作,獲取收益。
(三)票據市場規模快速增長,市場利率迅速回落。2008年,天津市票據市場總體上呈現銀行承兌匯票業務和票據貼現業務雙增長的局面。累計簽發銀行承兌匯票和票據貼現增速均超過去年同期,達到20%以上。票據市場利率明顯下降,較上年同期下降300多個基點。票據市場的迅速擴張,使中小企業從中受益。
(四)外匯和黃金市場均保持平穩較快增長。2008年,天津市銀行間外匯市場成交69.9億美元,同比增長67.2%,市場供求關系仍表現為供大於求,但供求差額逐步縮小。面對國內外經濟金融形勢的變化,黃金的投資和避險功能進一步凸現,交易量和成交金額均較上年出現較大增長。
(五)天津產權交易市場取得新進展。天津產權交易市場擁有產權交易主市場、股權托管交易市場、技術產權交易市場、實物轉讓調劑市場、產權交易濱海分市場和6個區級產權交易所,能夠為物權、股權、債券、知識產權交易提供較為全面的服務。2008年9月22日,天津股權交易所正式成立,通過開展非上市非公眾公司股權尤其是『兩非兩高』公司(國家級高新技術產業園區內的高新技術企業和非上市非公眾股份有限公司股權)和私募股權基金交易,逐步實現市場的融資、交易功能,篩選和輸送優質的上市後備企業。
(六)金融衍生品市場獲得較快發展。2008年,天津市各金融機構買斷式回購成交73.8億元,債券遠期成交344.5億元;外幣掉期成交1.6億美元、人民幣外匯遠期交易成交1.5億美元。
五、金融生態環境明顯改善
天津市加速推進支付清算體系建設,先後開通了集中代收代付系統和小額支付系統辦理銀行本票業務,中央銀行會計集中核算系統和中央銀行會計事後監督子系統順利昇級,支付清算系統安全、穩定運行。反洗錢體系逐步健全,實現了大額和可疑交易數據『總對總』聯網報送。
征信基礎設施建設進一步完善,征信系統覆蓋面拓寬。截至2008年底,人民銀行企業和個人征信系統已分別為近7萬戶貸款企業和840萬個自然貸款人建立了信用檔案,采集錄入10.6萬戶無貸款中小企業的信息,提供信用報告查詢服務363萬次。將勞動和社會保障局的企業欠薪信息、社保信息、質檢局行政執法信息和住房公積金管理中心公積金繳納和貸款信息納入人民銀行征信系統,確定了農戶信息征集指標,完善了信用信息共享機制。信用評級機構、信用調查機構等信用服務類機構發展初見規模,信用服務品種日益豐富,信用服務行業從業人員素質和數量大幅提高,地方金融生態環境得到進一步改善。
六、房地產信貸萎縮
2008年,受國際金融危機影響,天津市房地產信貸增速下降。全市中資金融機構房地產貸款餘額為1828.9億元,同比增長9.8%,同比少增24.3個百分點,全年新增貸款163.3億元,同比少增250.5億元。新增房地產貸款中,房地產開發貸款增加112.9億元,同比增長14.1%,同比少增30.1個百分點;購房貸款新增33.8億元,同比增加5.6%,同比少增22.1個百分點。
預測與展望
2009年,在適度寬松貨幣政策引導下,在國家和市政府安排的一大批高水平建設項目帶動下,在濱海新區開發開放力度加大的形勢下,信貸投放將延續去年四季度加快的趨勢,投放力度將進一步加大,全年存貸款預計將加快增長,增量將超過去年實際水平,增速將超過全國平均水平。
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