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24歲的小於曾在外企工作,月薪6000元,但花錢沒有節制,是一個典型的月光族。金融危機來襲,遭遇公司裁員,從來都沒想到會失業的小於失業了,生活一下子陷入窘境,她為此懊惱不已:『早知道生活會突遇如此變故,我之前就會合理理財,而不是一味消費了。』目前小於剛找到新工作,月薪4000元,每月的花銷比以前少了,大概是2000元,還有1000多的積蓄,她想請教專家,積蓄應怎樣打理?
【號脈問診】
小於之前的狀況顯示出其具有『月光族』的典型特征:日常花銷大,原始積累少,消費無節制。伴隨著工作的變更以及收入的減少,小於應該盡快樹立正確的理財觀念,運用科學的理財手段,為自己的生活尋找堅實的經濟保障。
【對癥下藥】
開支預算:理財的根本,在於有財可理,所以首先必須要聚集財富。對於像小於這樣的月光族來說,最好的做法是每月列出一個強制性的開支預算,主要包括住房、食品、衣著、通訊、休閑娛樂等方面,作一個計劃,按照預算進行,盡量不要超支。建議小於從現在開始就學會每月記賬,通過記賬分析出哪些是彈性支出,哪些是剛性支出,從而嚴格控制不該有的彈性支出,達到理性消費。
信用卡是很好的記賬工具,小於可以考慮辦一張,但信用額度最好控制在3000元之內,防止衝動消費。另外,巧用信用卡還可以享受到最大的免息期,以達到理財的效果。
開始儲蓄:根據小於目前的情況以及當前市場利率較低的狀況,建議小於可考慮階梯式組合儲蓄法進行儲蓄。在前3個月時,根據自身情況每個月拿出1000元存入3個月定期存款。這樣,從第4個月開始,每個月便有一個存款是到期的。如果不想到期提取,可事先與銀行約定自動將其改為6個月、1年或者2年的定存。這樣『階梯式』操作,不僅保證了資金的流動性,避免了提前支取時利息受損,還可最大限度地獲取利息收益。
嘗試投資:傳統的銀行儲蓄方式盡管比較適合『月光族』積累儲蓄,但缺點是收益相對較低,因此建議小於可適度嘗試進行一些投資。小於尚年輕,投資策略可以考慮多一點進攻性,建議選擇風險適中的穩健型基金,每月拿出幾百元進行定期定額投資,盡管每期資金較少,但只要持之以恆,也能積累大財富。
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