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4月23日,中國民生銀行對外發布了2008年年報和2009年首份季報。從年報中可以看出,在2008年嚴峻的經濟環境下,民生銀行(包括民生金融租賃公司和民生加銀基金公司等子公司在內,下同)實現了穩健增長,如果2008年仍然按照2007年的覆蓋水平提取撥備,淨利潤將同比增長42.9%。
雖然經濟形勢依然嚴峻,民生銀行預計今年仍將實現淨利潤106億元,同比增長35%,大大超出市場預期。這表明該行三年多來以運營體制完善、全面風險管理、科技系統建設和業務結構調整為主要內容的調整提昇的成效逐步顯現,並為未來的健康發展夯實了基礎。
在董事會換屆順利完成之後,民生銀行新一屆經營管理層對於未來三年的穩健發展有一系列的計劃,該行未來的發展前景值得期待。
復雜嚴峻形勢下的穩健增長
2008年,在復雜嚴峻的經濟形勢下,民生銀行的經營業績仍然實現了穩健增長。2008年末,民生銀行總資產達到10544億元,同比增長15%;當年實現淨利潤78.85億元,同比增長25%。如果該行2008年仍然按照2007年的覆蓋水平提取撥備,那麼淨利潤將增加11.7億元,達到90.55億元,同比增長42.9%。今年第一季度,民生銀行實現淨利潤24.99億元,同比有所增長。
值得稱道的是,民生銀行的淨利潤增長較資產增長快了10個百分點,這表明民生銀行已經由規模效益型轉向質量效益型,調整提昇取得了初步成效。
雖然取得了業績的穩健增長,2008年,民生銀行的高管薪酬卻比2007年的薪酬水平有所下降,平均降幅達15%,其中,董事長董文標降薪幅度達35%。
風險控制進一步加強
在資產規模和盈利能力增長的背後,2008年民生銀行的風險控制進一步加強,在撥備覆蓋率大幅提高的同時資產質量保持穩定。
2008年,民生銀行的撥備覆蓋率大幅度提高,從2007年末的113.14%提高到2008年末的150.04%,一年提高了36.9個百分點;貸款損失准備金餘額從2007年末的76.63億元增加到2008年末的118.85億元,一年增加了42.22億元。
2008年,民生銀行針對國內外宏觀經濟形勢的不確定性,大幅增加了貸款損失准備和債券投資損失准備的計提,使得撥備覆蓋率達到了審慎監管要求。2008年當年,民生銀行計提資產減值損失65億元,比上年增加了43億元,增長了187.77%;今年一季度,該行繼續大幅計提貸款損失准備,到2009年3月末,該行貸款呆賬准備金餘額131.28億元,比2008年末增加了12.43億元。貸款損失准備的大幅計提,大大增強了民生銀行抵御信貸風險的能力。
在貸款損失准備大幅計提的同時,民生銀行的資產質量保持穩定。自從2000年底上市以來,民生銀行的資產質量一直保持業內領先水平。2008年,雖然經濟形勢發生了急轉直下的劇變,眾多企業的經營狀況受到嚴重影響,但是民生銀行的資產質量仍然保持了相對穩定。
2008年,為了降低不良貸款,提高資產質量,民生銀行采取了五項措施,包括:強化重點業務、重點行業風險控制;實行事業部風險總監派駐制;加強對大額問題客戶和重點區域的風險監控力度,對存在潛在風險因素的貸款密切監測並制定處置預案;加大授信基礎工作建設和基層工作人員的業務培訓力度;繼續完善不良資產清收體制,等等。這些舉措保證了在整個經濟出現周期性調整時民生銀行資產質量的穩定。
2008年末,民生銀行的不良貸款餘額79億元,不良率從2007年末的1.22%下降到1.20%;到今年第一季度末,不良率為1.17%,處於業內最低之列。
民生銀行不僅僅在信貸風險管理上下功夫,2008年,該行進一步完善了組織機構設置,初步確立由風險決策、管理、執行、操作等不同層次職能組成的風險管理工作體系。同時,按照巴塞爾新資本協議的要求,啟動一系列全面風險管理改革,不斷優化風險管理組織架構,逐步將信用風險、市場風險及操作風險納入統一的風險管理體系,著力提昇專業化管理與風險控制能力。
事業部改革成效顯現
"2008年民生銀行事業部改革取得了大的突破。改革的成效比我預想的、比在座的所有同志預想的都要好",民生銀行董事長董文標在該行2008年年終全國分行長會議上的講話中指出。民生銀行能夠在經濟環境發生重大變化的背景下保持資產質量穩定和盈利穩健增長,與事業部改革的成效密不可分。"到今年下半年,如果經濟和金融形勢依然嚴峻,就能看到我們這種制度安排的合理性",董文標表示。
2007年下半年,民生銀行在國內銀行業率先啟動公司業務事業部制改革。2008年1月起,地產、能源、交通、冶金、工商企業、貿易、投資銀行、金融市場等八個事業部全部按新體制正式運行。2008年,民生銀行的事業部改革主要圍繞新體制運行環境和事業部內控管理兩條主線開展工作,著力解決新體制運行過程中出現的各種問題,促使事業部體制優勢盡快發揮。
從這些事業部本身來看,經營效率和效益得到有效提昇,專業化能力有所增強,新體制的經營和管理優勢初步顯現,改革取得了階段性成效。具體表現在:業務規模和效益穩步提昇;結構調整初見成效;經營管理能力和效率明顯提昇;專業化能力和服務水平逐步增強;風險管控能力和效率有所提昇。2008年末,民生銀行事業部存款餘額比年初增加365億元,增幅31.26%,比全行公司存款平均增幅高16個百分點;事業部貸款餘額比年初增加292億元,增幅15.84%。事業部新發放貸款加權平均利率高於全行新發放公司貸款加權平均利率0.23個百分點。
2008年,地產、能源、交通和冶金行業都經歷了過山車式的大起大落,由於民生銀行組建了相應的行業事業部,總行能夠隨時掌握這些行業的資產狀況和風險狀況,從而能夠保持這些行業的資產質量穩定和盈利狀況穩定,有效地避免了經濟周期性調整的衝擊。
未來發展可期
面對嚴峻的經濟和金融形勢,多家銀行紛紛調低2009年的增長預期,甚至慎言2009年的盈利增長預測,在這個背景下,民生銀行依然對於2009年淨利潤做出穩健增長的預測,根據該行2009年度經營計劃,總資產預計增長20%;各項貸款(含貼現)餘額預計增長18%;不良貸款率控制在2%以內;預計淨利潤106億元,同比增長35%。這一計劃大大超出了業內預期,充分體現出民生銀行良好的增長前景和對未來發展的信心。
從2005年起,民生銀行加快了調整提昇的步伐,內容包括完善經營體制、全面風險管理、科技系統建設和業務結構調整等眾多方面。到2008年末,調整提昇的成效顯現,新一代核心業務系統也將在2009年年中正式投入運營,這些都為該行下一步的穩健發展夯實了基礎。
2009年3月,民生銀行董事會順利換屆。新一屆經營管理層計劃在未來三年深化專業化改革、大力發展中小企業業務和特色業務,在加快業務規模增長的同時逐步優化業務結構、提昇經營效益。民生銀行未來的發展前景值得期待。
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