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截至昨日,北京農村商業銀行(以下簡稱『農商行』)仍未對其7折房貸實施細則的客戶反應做出任何正式回應,但本報記者在調查中卻發現,鐵了心設置高門檻的農商行似乎也有心軟的時候。昨日,讀者丁先生(化名)向本報反映,因為有一次逾期貸款記錄,按規矩無法享受7折優惠的他卻被告知可以『鏟』掉上述不良記錄,前提是在貸款支行存6個月以上的5萬元存款。
與本報此前報道過的那些沒有房產證而無法享受7折房貸優惠的客戶不同,丁先生2004年就拿到了房產證。不過,由於去年12月還款晚了一天丁先生有了一次逾期還款的記錄。而根據農商行《房貸7折優惠細則》,丁先生也是無法享受到7折房貸利率優惠的。
在上述細則出臺後,丁先生在其貸款支行諮詢相關事宜時卻意外地了解到,他也可以享受到7折優惠。該支行相關人士告訴丁先生,只要他在該行存6個月以上5萬元存款,就可以抵消一次逾期還款記錄。
丁先生告訴本報記者,他目前手頭的確有5萬元,但那是准備提前還貸用的。現在兩頭為難:把錢存起來,房貸就可以打7折,但判斷不了以後利率會不會調整;提前還款也能使利息減少,但不如7折利率實惠。
記者也給丁先生算了一筆賬,假定丁先生目前還有20萬元未歸還貸款,分20年歸還,利息為14萬元。如果丁先生在銀行存5萬元,就等於銀行實際只借給丁先生15萬元,按照利息計算,借15萬元利息為10.6萬元。也就是說,銀行通過吸儲,將丁先生的貸款利息抬高了14-10.6=3.4萬元。而銀行用於支付丁先生的存款利息,僅是很有限的一個數目。
對此,記者昨日以貸款者身份致電農商行客服中心。客服中心表示,只要有一次逾期還款就無法享受7折房貸優惠利率。而在農商行某支行,信貸人員卻表示,只要逾期在3次以下,每存5萬元可以抵消一次逾期記錄。在另一家支行,相關人士聽了記者的情況後表示,雖然該行還沒有處理過此類業務,但如果客戶有『鏟』單子的需求,『可以坐下來談』。但在另一家支行,該人士表示無法處理逾期還款記錄,『這涉及到後臺的工作,總行對信用記錄非常重視,我們不可能幫客戶處理不良記錄』。
對於用存款換信用記錄一事,農商行總行相關人士表示不大知情。但該人士表示,和所有的信用記錄一樣,逾期還款記錄不會長期保留,屆時各支行有可能向總行提交為客戶更改信用的申請。
口口聲聲說嚴格控制風險,私下卻拿信用記錄做交易。農商行的上述行為在一些投資者眼中是在變相吸儲。
『逾期記錄可以拿錢贖?這樣的風險難道不比沒有房本小嗎?』很多沒拿到房本的農商行房貸用戶對此很是忿忿不平。據了解,即使最短的半年期存貸款之間也有2.61%的息差。『更何況,5萬元存款,它半年就能吃1300多元的利息,這不明擺著算計老百姓嗎?』
『對於房貸7折優惠,各銀行可以有自己的執行辦法,但不應過於苛刻。』針對上述事件,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。他同時稱,銀行在制定細則時,應該考慮到逾期還款者的不同情況,制定客戶衡量標准。對於沒有惡意的客戶,應給予糾錯機會,並使其享受到應享受的權利。而對於銀行要求靠存款、買理財產品等方式『鏟』單子的行為,他表示這是銀行從經濟利益上的考慮,『如果銀行做的太過分,客戶可以選擇轉按揭』。
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只做不說外資行加入『7折』隊伍
商報訊(記者崔呂萍)央行提出向存量房貸客戶給予7折優惠貸款利率的倡議,最近也得到了外資銀行的響應。渣打銀行(中國)有限公司(以下簡稱『渣打中國』)相關人士在該行房貸新品『活利貸』發布會上透露,該行將向符合要求的貸款客戶提供最低至央行貸款基准利率0.7倍的按揭貸款。此前,該行實行的最低利率為0.8倍。不過,對於具體申請條件,上述人士僅表示首次使用貸款工具的客戶可直接申請,對於存量房貸客戶能否按照該模式享受實惠,該行稱將根據具體申請而定。
另據了解,花旗、東亞和恆生等外資銀行房貸新政細則也在醞釀之中。
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