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在降息周期和資本市場動蕩的大背景下,個人投資理財應遵循怎樣的策略?中信銀行理財專家強調,進行合理的資產配置,把『穩健』作為最基本的投資准則。事實證明,這一策略能較好地規避市場風險。專家建議,未來一年仍將處於降息周期,投資者所要做的,就是放低預期收益,尋求較穩健的投資渠道,如貨幣市場基金、債券型基金、債券或票據類銀行理財產品。
理財應『穩健』掌舵
據西南財經大學信托與理財研究所最新報告,截至10月末,我國銀行理財產品今年以來銷量已突破2萬億元規模。縱觀眼下市場產品構成,『穩健』已成為主流趨勢,同時,多樣化的理財組合兼具流動性和抗風險能力,也是個人投資『維穩』的關鍵。
據介紹,早在年初,中信理財專家團隊就預判到市場的變化趨勢,加大了對穩健類產品的研發力度,及時推出了理財快車計劃、資產快車計劃等系列產品。市場供求證明,具備流動性強、抗風險能力強、收益穩健等特點的理財產品,最受追捧。
遵循穩健投資理念,中信銀行近期陸續推出了投資央行票據、債券等的月月贏、穩健財富計劃、短融利等系列產品。最近該銀行借助集團的綜合平臺優勢,推出了以債券為投資標的『債券優化』集合計劃,這仍是一款追求風險規避、穩健收益產品。
專家建議,在收益穩健的前提下,投資方式靈活,兼顧風險收益比,也是個人投資者需關注的。『債券優化』集合計劃成立滿1個月之後,投資者在每個工作日均可申請退出。
貫徹組合投資理念
專業人士強調,在任何市場情況下,理性的投資者,應堅持進行組合投資,以保障投資的安全性。在眼下降息周期內,應首先根據個人和家庭的現有狀況和理財預期,進行投資規劃,制訂短、中、長期理財規劃。綜合考量投資的安全性、資金流動性和收益,注意不能隨著市場的波動,隨意更換投資品種。
中信銀行理財專家表示,在投資標的選取上,眼下應在風險可控的前提下,構建穩健型投資組合,如涵蓋債券市場、貨幣市場等多種投資品種。如投資90天以內的銀行間市場債券、銀行承兌匯票等票據資產的『穩健財富計劃』;投資於收益穩健的央行票據的『月月贏』;投資標的為優質企業發行的短期融資券的『短融利1號』等,都可納入組合投資池中。
關注產品投資方向
專家指出,在目前市場上投資,首先要穩健,其中最重要的,是看清相關產品的投資方向。前階段盛行的結構性產品,其投資掛鉤對象為利率、匯率等,蘊藏較高風險,普通投資者盡量不要投資此類產品。此次大幅度降息,無疑將再度推高債券市場,擴展到銀行理財市場,受益最大的無疑是債券型理財產品,這也是當前穩健型投資者最好的選擇。
當然銀行推出的投資於票據、信貸資產等類型理財產品,也具有較高的安全性,且收益也略高於同期存款利率。近期各銀行推出的產品中,多數屬於上述類型。
目前國內市場2到3個月期限的商業承兌匯票,平均年化收益率約3.1%,銀行間市場債券平均年化利率2.0%。
相比之下,較具競爭力的穩健型產品,包括目前在售的工行『穩得利』票據投資型49天產品,主要投資於商業承兌匯票,預期最高收益率2.60%(扣除相關費用);上海銀行『慧財』點滴成金1月期理財產品,主要投向銀行間債券市場流通的債券、債券回購及商業匯票等資產構建的投資組合,年化收益率2.55%;浙商銀行的永樂理財6號3個月產品,預期年化收益率3.80%,主要投資於銀行間市場高收益債券品種,特別是長期債券。
專家指出,隨著貨幣政策松動,市場普遍預期利率將進一步下調,通過投資銀行間市場長期債券,不僅可獲得較高的票面收益,且能通過高拋低吸方式,獲取較大差價收入。
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