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說到保險,我們耳熟能詳的險種無非就是壽險、意外險、健康醫療險、分紅險等等。在家庭一生的保險規劃當中,這些保險確實佔有舉足重輕的位置。但對於某些特殊需求的人群來講,也許僅有這些險種的保障是不夠的。
這裡介紹幾種『陌生險』的新面孔。雖然國內保險離『無孔不入』還有相當距離,但從中讀者也許能感受到保險已有滲透到我們生活中的趨勢。
-寵物險
國內目前的寵物險其實屬於責任險范疇,必須是『有政府核發飼養許可證的犬類』。
去年底,華泰財險首次以附加險方式將寵物責任納入保險范圍。在保險期限內累積賠付金額最高可達5萬元,單次賠付不超過2.5萬元。
-地震險
在一些財產險中,『地震險』以附加險的形式悄然存在。如華泰財險的財產保險基本險就附加破壞性地震保險條款,保險責任為『直接因破壞性地震(由國家地震部門最終測定的裡氏震級在4.7級及其以上且強度達6級以上的地震)震動或地震引起的海嘯、火災、爆炸及滑坡所致保險財產的損失』。據一位保險專家介紹,目前地震附加險的費率一般為主險的10%。由於承保風險太大,保險公司一般不主動向客戶推薦地震附加險。如果確實需要,客戶可向保險公司主動提出,由保險公司審批辦理。
-女性整容險
泰康人壽在旗下的女性保險中,把意外整容植皮手術列為了保險范圍。如果被保險人因意外傷害,或遭受意外傷害時燒傷,需接受意外整容植皮手術治療,公司按其實際手術費用給付意外整容植皮手術保險金。
但是不要以為凡是整容失敗,保險公司都會為你做堅實的經濟後盾。以上述險種為例,只是為因意外事故影響容貌美觀,而需要進行整形手術的女性提供保障。
-就餐險
這款由華安保險推出的餐飲險全稱是『餐飲業綜合保險』,包括餐飲場所責任保險、財產損失保險、營業中斷損失保險、僱主責任保險、現金保險、餐飲場所停車場責任保險6個險種。其中,餐飲場所責任保險又名『食客安心保險』,是與食客關系最為密切的一個險種。如果餐飲企業投保了該險種,一旦食客就餐時發生火災、食物中毒、摔傷、燙傷、撞傷、電梯意外等事故,只要是屬於酒樓責任,保險公司將對遇險食客進行每人最高5萬元的責任賠償。
值得關注的是,該險種將食品飲料中摻有異物、食客就餐期間財物損失等列入了除外責任,這意味著日常最常發生的糾紛還是需要食客自己面對。
-恐怖險
國內目前的恐怖險已經有了先例。去年,『中國第一高樓』金茂大廈與人保簽署財險保單,其中附加的『恐怖主義責任險』涉保金額達1.5億美元。其合同約定,如金茂大廈發生恐怖主義事件,其對第三者造成的損失將由保險公司負責賠償。
-愛情險
目前國內流行的所謂『愛情險』,並不是保障愛情,而更像一款包裝美麗的夫妻聯合投保終身險。如太平人壽『情系今生』和平安的『世紀同祥』,以愛情的名義問世,但保的卻是老有所養和人身安全。
其實1996年,太平洋保險推出過一款『金婚銀婚保險』:只要夫妻雙方不離婚,從結婚的第19個年頭起,就能享受到保險公司給付的『恩愛保險金』。這款已經退市的保險纔算真正與國外愛情險比較有親緣關系,對天長地久的愛情有實質的物質嘉獎。
-物業險
目前平安、人保、太平、天安等財險公司都推出了此類物業責任險。其賠償范圍主要包括:因物業公司管理上的疏忽或過失而發生意外事故,造成第三者人身傷亡或財產損失,應由物業公司承擔的經濟賠償責任;發生保險責任事故後,物業公司為減少人身傷亡或財產損失的賠償責任所支付的必要的、合理的費用。即便遇上地震、臺風等免責情況,但若因物業管理維修不善,造成災害來臨時本不應發生的損失,仍然會獲得保險賠償。
-高危運動險
攀岩、潛水等高危運動一向是保險公司承保旅游險的禁區。但日前這一禁區正被一步步打開。如美亞保險推出的境內游保險,就將蹦極、攀岩、潛水、滑雪等熱門業餘體育運動作為承保范圍。
據了解,和地震險相似,如果投保人提出附加投保高危運動的要求,不少保險公司也會同意在提高保費的前提下承保。不過各種高危情況會有所限制,比如潛水不得超過10米等。
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