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存量房貸究竟能否享受0.7倍利率?下限利率又如何執行?房產新政出臺後,市場的反應在熱情之餘帶著問號。
10月23日,人民銀行總部召集各家銀行個人信貸負責人開會,對該政策作出進一步解釋。不過,截至記者發稿,本報沒有得到進一步消息。據相關人士透露,細則可能在10月27日正式公布。
商業銀行表現謹慎
記者在上海各大銀行采訪時了解到,銀行將按照國家政策降低利率並提高貸款成數。『一旦總行的文件下達到分行,我們就會跟進。』
根據央行要求,金融機構擁有自主定價權,並將在10月27日前完成房貸優惠政策實施細則的擬定工作。
部分商業銀行相關人士對記者表示,他們將遵循央行放松住房按揭貸款的精神,降低商業性個人住房貸款利率,並調整最低首付款比例。對銀行而言,按揭貸款屬於優質資產,是各家銀行間爭奪較為激烈的一個產品。即使在宏觀調控大背景下,仍舊是商業銀行願意做大的蛋糕。
房產市場的低迷直接促進了上述政策的出臺。央行上海總部公布的今年第三季度貨幣信貸運行報告顯示,上海中外資銀行個人消費貸款僅增47億元,同比少增163億元。其中,中資銀行新增個貸38.2億元,同比少增171.8億元。央行上海總部明確表示,個人房貸的大幅減增是當季個貸需求低迷的主要原因。
新政還需解釋條款
對於已發放的商業性個人住房貸款尚未償還部分,央行新聞發言人稱,其利率調整主要取決於兩個因素:一是金融機構對借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建築面積等是否屬於普通住房,以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素的綜合評估;二是貸款合同對於貸款利率調整方式的約定。金融機構應按原貸款合同約定條款,在綜合評估風險的基礎上,自主確定已發放商業性個人住房貸款尚未償還部分的利率水平。
問題就出在『自主確定』上。業內人士分析,這個自行確定的結果,極可能造成各家銀行為爭奪優質資產引發的『混戰『。
而銀行房貸人員也認為,『貸款利率的下限可擴大為貸款基准利率的0.7倍,執行起來還是比較困難。』
某國有銀行管理人士表示,金融機構擁有更大的自主定價空間,可以對高風險貸款實行較高的利率,以主動識別和防范金融風險,但在實際操作中並不可行。因此他建議,各銀行間需對這項條款達成一項『價格聯盟』,以防范貸款風險。
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