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對於領取固定工薪的上班族,或者擁有子女教育、退休養老等長期投資目標的投資者而言,定期定額買基金通常被認作最適合不過的投資方式。不過,這一科學的投資方式也並非『放之四海皆准』,同樣需要避開諸多誤區。
誤區一:所有基金都適合定投
雖然能夠平均成本、分散風險,但也不是所有的基金都適合定期定額。時間的復利效應能夠拉大收益率差距帶來的財富效應,宜選擇波動性較大,收益較高的股票型基金。
誤區二:大盤震蕩時應停止定投
定期定額又稱『懶人理財法』,其魅力就在於可以分散股市多空、基金淨值起伏的短期風險。基金淨值高時買到的份額數少,淨值低時買到的份額數多,從而起到攤平波動風險的效果。
誤區三:贖回必須全部結清
有些投資者誤以為定期定額在辦理贖回時,一定要將所持有的基金全部贖回結清。其實,若投資者急需資金,或者市場在高位,又不能掌握後續走勢,不必完全解約,可贖回部分份額取得現金。
誤區四:定投金額越多越好
其實,定期定額也需要量力而行,因為其門檻相對較低,一般每個月投資300到500元即可起跳,一般投資者完全可以做得輕松、沒負擔,如果每個月扣款過多,影響正常生活也就劃不來了,也很難持之以恆,建議大家盡量利用閑置資金進行投資,達到輕松理財的效果。
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