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全民醫保倒計時
惠及廣州150萬群眾、填補未成年人醫保真空的居民醫保,6月1日即將實施。連日來,不斷有市民諮詢:這對原來已經參加的商業保險待遇有何影響?廣州市勞動保障局權威醫保專家日前明確表示:參保人在居民醫保報銷基礎上,可繼續享受商業保險待遇。
居民醫保遠較商業保險實惠
過去,由於廣州未成年人普遍沒有醫療保險,很多家庭都給小孩買了商業保險。市民李女士說,她給孩子參加了某公司的一種人壽保險,每年保險費數千元,從而又附加參加一年交380元的意外險,小孩若意外身故可獲賠20萬元,如果發生指定的十多種重病,還可報銷90%。現在政府又推出居民醫保,到底哪種更劃算?
權威醫保專家分析,居民醫保與商業保險是兩種不同層次的保險。商業保險要以盈利為目的,而居民醫保屬於社會保險,由政府主辦,是不盈利的,管理費用也全額由財政支付。由此,兩者就產生多方面重大區別。商業保險一般只針對健康人,非團體險參保前要體檢,有病不保,團體險也有嚴格精算。而居民醫保則不選擇參保人群,不管是否患病,只要屬覆蓋的對象都可參保。參保人患重病後,商業保險賠了一次,下次就不再接受投保,而居民醫保則沒有這樣的限制。在病種上,商業保險一般不保常見病、多發病,也不保先天性疾病,而居民醫保則相反,可為包括常見病、多發病在內的各種疾病提供基本保障。比如,上述李女士小孩雖然重病可報銷90%,但只限指定的病種,這些病種發病率很低。而參加居民醫保後,每年交80元,就可享受社區門診藥費報銷7成、住院報銷6-8成的待遇。
專家說,從市場情況看,目前商業險很少有6歲以下少兒的疾病險,60歲以上的老人一般也不受理。將『一老一少』等納進來的居民醫保,就是要讓他們直接受惠,以社會共濟的方式,為其分散疾病風險提供可靠的制度保障。
參保後仍可向商業保險報銷
很多市民急切地問:原來已經參加了商業保險,今後如果參加居民醫保,能否雙重享受待遇?
對此,市勞動保障局權威醫保專家表示,這不屬『雙重享受』的問題。按照有關規定,參保人可以在享受社會保險的基礎上,繼續享受商業保險的待遇。對於按比例報銷型的商業保險,待遇總和要符合不超過實際醫療費的規定。比如,上述李女士小孩如果患病住院,且剛好屬於商業保險所指定的重病,住院花了醫療費1萬元,按照居民醫保的規定,報銷了7成約7000元後,餘下的3000元,可繼續向商業保險索賠,按約定的比例報銷。
對於補助型的商業保險,則完全不受居民醫保待遇影響。專家說,比如某小孩買了補助型商業保險,每年交500元,住院從第三天開始,一天可補助150元。這位小孩按一年80元交費參加了廣州居民醫保之後,假定其因闌尾炎入院,按目前廣州的醫療消費水平,一天可能要花1000元左右。則除按居民醫保規定可報6-8成外,商業保險每天150元的待遇可照報不誤。
權威醫保專家還表示,多年來,職能部門一直在推動商業保險與社會保險的銜接。廣州市著重保基本、保大病的居民醫保實施之後,在提高待遇水平等方面,商業保險也仍然存在較大的配合空間,可為市民提供多層次的醫療保障。
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