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四川汶川地區的大地震正牽動著億萬中國人民的心,在人們紛紛為這場突如其來的自然災害捐款捐物獻愛心的同時,地震專家也通過各種渠道向人們進行應對地震知識的普及。在遇到類似於地震這樣的突發事件時,沈著應對,可以盡量地減少地震所帶來的損失。而我們想提醒人們的另外一個話題是,在可能發生的自然災害風險面前,你是否為自己和家庭准備了完善了金融應對機制?
盡管發生自然災害的概率很小,但它可能產生的後果則可能在相當長的一段時間內影響到我們的實際生活。要把這種負面影響與後果降到最低,必要的風險應對策略必不可少。對於地震等自然災害所造成的風險管理,一般來說有兩種方式,一種是風險的轉移,也就是通過各種保險產品的購買減輕自己的財務損失,這一點在我們這組報道中已經有具體的介紹;而另外一種方式就是風險的保有,側重於應對風險資金的儲備,以及通過各種風險抵御措施和應對機制,加強對家庭財產的保護,盡可能地降低由於自然災害給家庭財務造成的損失,達到防患於未然的目的。
測測資產結構的『抗震性』
回想起地震突發當日所感到的強烈眩暈,上海浦東陸家嘴地區一處高樓裡上班的潘小姐仍然心有餘悸。盡管上海地區並沒有發生地震,但由於大陸板塊引發的共振,特別是20層以上的高樓裡仍然感受到了一陣猛然的『晃動』。事發突然,正在處理日常工作的潘小姐接到緊急疏散的命令後,下意識的反應是拿起自己的錢包和手機從緊急疏散通道撤退。從記者了解到的情況看,手機和錢包也是緊急疏散時人們最先考慮到的兩件必備物品。手機可以為人們進行外部通訊提供幫助,而錢包則可能為應對突發情況提供財務支持。
顯然,在遇到緊急突發的情況下,有一筆充足的應急准備金顯然是不必可少的。隨著金融支付手段的發展,人們手持現金的比例越來越低,但是在緊急情況下,現金仍然是當之無愧的流通之王。在可能發生的外在威脅之下,我們建議家庭和個人可以適當地加強對現金的配置,以保證應對突發事件的能力。
值得一提的是,在不少個人和家庭的財務結構中,現金儲備的比例非常薄弱。兩個比較典型的例子是『月光族』和『滿倉族』。『月光族』以信用卡為生,大部分現金都用來償還欠債,但儲蓄賬戶上幾乎少有結餘,倘若遇到意外的狀況,很難依靠這些微薄的儲蓄順利度過難關。
『滿倉族』偏好將幾乎所有的資產都集中於一些風險較高的投資產品中去,如股票、房地產等等,他們雖然資產不菲,但現金儲備卻少得可憐。這不僅不符合理財的基本要求,在遇到不可測的外部危機時,更是風險重重。5月13日,四川汶川地區地震發生的第二天,證監會緊急啟動應急預案,川渝66家上市公司即進行停牌。應急預案是為了應對在外來突發事件發生時而啟動的一種緊急機制。對於滿倉股票的投資者來說,T+1的股票交易規則保障了股票交易資金的快速流通性,但是在緊急機制之下,如交易所停牌、暫停交易,股票賬戶中的資金提取就可能面臨很大的困難。房產投資也是如此,作為一種投資產品而言,房產的流動性極低,倘若發生外部災害,變現更是難上加難。如果將幾乎所有的資產都集中在這種投資上,勢必對應對風險構成極大的壓力。
提高貴重資產的安全保障系數
貴重財產放在哪裡更加安全,同樣也是災害之後值得人們去思考的一個問題。出於愛好和投資的需求,越來越多的家庭中開始添置一些價值貴重的集藏品作為陳設,如古董、油畫等等,一些家庭還擁有價值較高的貴重珠寶首飾。
在緊急情況發生之時,生命的保護顯然是放在第一位的,但身價不菲的貴重財產如遇到損失,也著實令人心痛。給家中的貴重資產提高安全保障系數,值得個人和家庭考慮。
一種途徑是為家中的貴重資產購買一些特定的財產保險,另外一種方式則是尋覓更加安全的貴重資產保管途徑。銀行的保管箱是可以考慮的保管方式之一,與家庭的保管環境相比較,開設有保管箱業務的銀行設置有更高的硬件要求,除了溫度、濕度等條件外,安全性和抵御突然災害方面的能力要高出一籌。從抵御風險的角度出發,保管箱雖然不能算是完美的解決方案,但從某種程度上說,可以為你的貴重資產提供一個安全性更高的保存條件,從而提高貴重資產的安全保障系數。
給家庭資產記錄做個備份
突發的地震災害給人們敲響了風險防御的警鍾,在災後重建的過程中,金融機構的運營恢復和成為了人們所關心的問題。從記者了解到的情況來看,各大銀行紛紛組建臨時的抗震救災小組,采用多種措施加強金融服務,一方面設法恢復受災地區的網點進行營業,保障客戶業務辦理的需求,另一方面保證備付金充足,滿足客戶提取現金的需求。
如果遇到不可測的自然災害,我們存放在銀行的資產能否獲得保障?銀行內部人士告訴記者,隨著電子系統的完善,銀行對於客戶的賬戶資料准備了安全的防范措施,賬戶資料的備份就是其中的一項。因此,即使在銀行的物理網點遭遇到外在損害的情況下,客戶們也不必過於擔心存在銀行資產的安全問題。
同時,銀行的業務專家也提醒個人,特殊情況發生時,如果能夠保管好金融業務的憑證,如銀行卡、銀行存折將更加有利於提高獲得金融服務的效率,最低限度下身份證明也可以起到較好的幫助作用。
針對現在個人和家庭財務組成越來越復雜的特點,我們建議你可以采用給家庭資產記錄建立備份的方式,以抵御突發事件的風險。將家庭中主要資產的情況通過電子文檔的方式進行記錄,保存常用的銀行賬戶信息到可以隨身攜帶的工具中,如U盤、手機的內存卡等等,必要的情況下,可在確保安全的前提下通過互聯網郵件中建立備份。而重要的存折、銀行卡、身份證件等最好進行妥善的保管,確保遇到特殊情況時順利進行轉移。這些防范措施將在你獲得金融補救時提供有力的幫助。
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