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基金定投最重要的是兩個指標,一個是費率是否優惠,一個是操作是否靈活方便。如果你已經了解了定投的優點並且正准備決定去實施,可又在為選擇何種定投方式而猶豫的話,那麼這篇文章或許能幫你找到答案。
定投初級版:尋找最便宜的定投渠道
適合人群:投資門外漢,同時也沒有足夠時間和精力用於理財的人。
盡管在塵封5個月後,股票型春節後重新開售,但由於A股市場本輪大調整使得基金賺錢效應驟然翻轉為虧錢效應,從而極大地扼殺了基民的投基熱情。據統計,在剛剛過去的第一季度中,股票型、配置型基金沒有一只收益為正,一季度平均回報率水平分別為-21.62%和-18.24%,即使是被認為是資金避風港的債券型基金也由於未拋售新股股價的下跌,而出現了-3.51%的平均回報。不但『一日售罄』的基金銷售盛況已然成了美好的回憶,如今大量集中上市的新基金更是出現了多日無人問津的尷尬情形。
對此,作為基金銷售主渠道的各大銀行自然要使出各種辦法來吸引投資者,一方面他們聯合基金公司推出申購費率優惠活動來刺激市場,另一方面,他們也在繼續努力普及投資者教育,繼續宣傳基金定投理念。
其實別小看這手續費打折優惠,長期來看也是一筆不少的錢。例如我們每月定投1500元,投資年限暫定5年,那如果按照一般基金1.5%的申購費率算的話,5年總共需要支付1350元的申購費用。但如果申購費率打4折僅按0.6%算的話,5年下來,只需支付540元而已,這樣就節省了810元。但由於支付的申購費用要少得多,所能購得的基金份額、投入運作的資金就相應地增加,因此這點一點一滴省下的手續費到了5年後實際上將還給你至少2000元以上的本利和!
例如工商銀行日前啟動了『2008傾心回饋』基金定投項目,參與基金達到100多支。在2008年全年,凡參與工行基金定投的新老客戶均可享受8折費率優惠。
交通銀行在此前也推出了基金定投『優惠8+8』活動,按照交行規定,只要在『優惠8+8』的活動時間辦理簽約手續的客戶,除了在活動期間享受申購費率8折優惠外,從2008年4月起算,若連續成功扣款12期,則從第13期扣款開始,永久享受費率8折優惠。
事實上,網上銀行基金定投的8折優惠已經成了業內的一個普遍標准,除了上述銀行外,建設銀行、招商銀行、浦發銀行、廣發銀行、興業銀行、深發展銀行等多家銀行均已推出了這項優惠活動,區別只是在於各家銀行推出的優惠活動時間有長有短,基金品種有多有少。所以投資者在選擇哪家銀行做定投的時候要考慮兩點,一是費率優惠的持續時間,最好選擇優惠長期有效的銀行,同時也要選擇已經開通自己選擇的那只基金品種的定投業務的銀行。
值得一提的是,基金公司網上直銷的費率大多比銀行代銷便宜,然而基金公司直銷渠道過去卻沒有定投業務。不過今年以來,上投摩根基金和廣發基金已先後開通了直銷渠道的定投業務,投資者可以以0.6%的優惠費率直接與基金公司簽訂基金定投協議,對這兩家基金公司旗下基金感興趣的投資者不妨以此渠道參與定投。
定投中級版:尋找最適合自己的定投方式
適合人群:有基本的理財知識和理財規劃,並且能夠真正堅持長期定投的人。
如果你覺得每個月在固定時間扣固定數額的款項似乎不夠靈活的話,那麼招商銀行推出的基金『智能定投』業務或許是最適合你的。這是招行在一般基金定投的基礎上,針對不同客戶需求與投資目標而設計開發的新一代定期投資方式,具有覆蓋面廣、扣款靈活、投資期限可控等特點。
目前,招行所代銷的200多只基金均可實現『智能定投』。扣款日期及扣款周期均可由投資者任意選擇,不僅可以設定每月任意一天為扣款日期,投資者還能自由決定扣款周期,比如每隔1個月、每隔2周、每隔5天。同時,投資者無需事先簽訂3年或者5年的固定投資協議,而可根據自己的理財目標設置投資期限,並根據需要修改、追加、暫停、取消基金等業務。而終止條件的設置也可以在投資日期、扣款期數和累計扣款金額三種方式中任意選擇。據了解,當前招行全國各網點都可辦理該業務,也可通過網上銀行、電話銀行自助渠道辦理。
目前大部分基民知道購買基金有定期定額的手段,但很少有人了解,基金贖回也可以選擇定期定額的方式,這叫基金定贖。這種收益穩定的理財方式在國內纔剛剛興起,但目前在國內,農業銀行已經率先推出此項基金定贖模式。
基金定期定額贖回,形象地比喻就是將基金『倒著定投』,投資人在每月的固定時間、按個人的要求由銀行將固定份數贖回並返還給投資人。定期定額贖回滿足了投資人多方面的特殊需求,尤其適合對償還房貸、贍養父母、孩子教育、自己養老等每月需要一筆固定支出的投資者。
專家建議,對於以子女教育、家庭置業、個人養老等長期理財規劃為投資目標的投資者來說,可考慮采取定期定額贖回的方式。
定投高級版:我的定投我做主
適合人群:有專業的證券投資知識和投資實踐經驗,並且有充分的時間和堅定的意志能夠督促自己堅持定投的人。
雖然與銀行或者基金公司簽訂協議進行定投的好處有很多,比如可以強制儲蓄,避免人為選時的失誤,避免因為工作繁忙而忘記投資等,但如果你是一個理財能手,既對股市有一定的研究,又有足夠的時間和精力可以自己進行投資,同時你也有足夠的自我約束能力能夠堅持長期投資的話,你不覺得自己設計並執行自己的定投計劃比銀行幫你搞定更有劃算嗎?精明的理財能手選擇自主定投的理由如下:
一、銀行代銷的基金手續費較高,而基金公司直銷的基金雖然手續費較低,但目前只有極個別基金公司開通了直銷定投業務,可選擇的基金品種太少。
二、因為自身有一定的趨勢研判能力,所以如果讓自己決定買入基金的時間和數量,往往會比機械的定期定額投資擁有更高的收益。比如在熊市中我們會投入更多的資金,而在牛市高位,我們則可以選擇少投資或不投資以規避較高的大盤風險,而銀行的基金定投則沒有這樣的便利。
三、封閉式基金、LOF基金和ETF基金都無法定投。但封閉式基金往往具有高折價、高分紅等優點,而LOF基金則可以通過實時波段操作進行套利交易,ETF基金更是擁有交易費率最低廉、投研成本最低廉、免稅、避免人為選股造成失誤、場內交易可尋找當日相對低點交易等眾多優點,如果你想投資以上這三類基金的話,那就只能選擇自主定投了。
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