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金融業三大巨頭工商銀行、中國銀行和中國人壽今日同時披露2007年年報。年報數據顯示,三公司不僅盈利絕對額巨大,而且同比均實現了大幅增長。同時,工行和中行美國次債影響比較有限。
工商銀行淨利潤823億元
工商銀行(601398)公布年報顯示,按照國際財務報告准則,2007年工行實現稅後利潤人民幣823億元,同比增長64.9%(按照中國會計准則為人民幣820億元,同比增長65.9%);每股收益為人民幣0.24元,將向全體股東派發年末股息每股人民幣0.133元。
2007年,工商銀行平均總資產回報率比2006年提高了31個基點,達到1.02%,加權平均權益回報率比2006年提高了86個基點,達到16.23%。同時,工行連續第五年實現了不良貸款餘額和比例的『雙下降』。不良貸款率由2006年底的3.79%下降至2007年底的2.74%;撥備覆蓋率則從2006年底的70.6%上昇至2007年底的103.5%,抗風險能力進一步增強。
2007年工行的淨利差和淨利息收益率分別為2.67%和2.80%,比2006年分別上昇35個基點和39個基點。截至2007年末,工行人民幣貸款餘額為37452億元人民幣,比上年增長10.3%。工行貸款綜合收益率由2006年全年的5.42%提高到2007年的6.11%。
工行行長楊凱生表示,雖然今年面臨著諸多不確定因素,但工行仍能保持較好的盈利增長。他認為,今年支持工行業績繼續增長主要有四個因素:首先是工行的信貸成本將繼續下降;其次,今年所得稅稅率將由原先的33%調整到25%;再次,海外業務的增長和利潤的提昇將對今年工行業績起到重要支持;最後,工行今年還將調整債券投資結構,這將大大提高產品的收益率。他還表示,工行持有次級債12.26億美元,佔總資產的0.1%,因此對工行影響非常有限。
2007年工行淨手續費及傭金收入達到344億元,同比增長110.4%,過去五年復合增長率達57.2%,佔營業收入的比重達到13.4%,較上年提高4.4個百分點。其中理財業務同比增長381%,托管業務收入同比增長203%,電子銀行業務同比增長85%,銀行卡和投資銀行業務同比增長分別為41%和45%。
工行董事長姜建清介紹,在中間業務中,理財業務業績表現亮麗,今年工行還將加大年金業務、貴金屬業務、電子銀行等業務的發展,進一步推進多元化和綜合化經營。另外,在個人理財和對公業務上,今年工行也將進一步協調比例,達到均衡發展。
中國銀行盈利562億元
按照國際會計准則,2007年中國銀行(601988)實現股東應享稅後利潤人民幣562.48億元,同比增長31.33%,每股淨收益為人民幣0.22元。董事會建議派發2007年股息每股人民幣0.1元。
截至2007年底,中國銀行資產總額為人民幣59,912.17億元,較上年底上昇12.46%。負債總額為人民幣55,405.60億元,較上年底增長12.73%。股東權益總額為人民幣4,506.57億元,增長9.13%。核心資本充足率和資本充足率分別達到10.67%和13.34%。
截至2007年底,中行集團客戶貸款總額增長17.21%,合計折合人民幣28505.61億元,公司貸款和個人貸款分別增長14.53%和25.71%。報告期內,該行手續費及傭金收支淨額同比增長91.92%,非利息收入同比增長10.96%至人民幣299.67億元。
外匯業務領域,2007年境內機構實現結售匯價差收入人民幣76.47億元,同比增長28.78%。2007年底淨外匯敞口進一步減少至41億美元,市場廣為關注的外匯敞口問題已基本得到解決。
截至2007年底,中行證券投資總額約合人民幣1.71萬億元,較上年末下降9.49%。該行持有的美國次級住房貸款抵押債券賬面價值為49.9億美元,佔集團證券投資總額的2.13%。其中AAA評級佔71.23%,AA評級佔25.93%,A評級佔1.10%。中行為發生減值的美國次級住房貸款抵押債券計提了12.95億美元減值准備。
中國銀行副董事長兼行長李禮輝表示,政府宏觀調控實際上有利於中行提高財務收益和擴大淨息差。針對美聯儲降息對中行淨息差可能造成的負面影響,他指出,這對中行的財務影響有限。
『根據我們的測算,目前國內外利率環境的變化趨勢,對我行綜合的財務影響是中性偏正面的。』李禮輝表示。根據年報,2007年中行的淨利息收入人民幣1527.45億元,同比增長25.85%。生息資產平均收益率同比提高40個基點,達到4.74%。平均付息負債資金成本上昇9個基點至2.15%。淨利差和淨息差均較上年提高31個基點,分別達到2.59%及2.76%。
中國人壽淨利潤281億元
中國人壽(601628)今日發布年報顯示,2007年公司實現營業收入2812.94億元,同比增長23.26%;實現利潤總額347.94億元,同比增長101.25%;公司淨利潤(歸屬於公司股東的淨利潤)達人民幣281.16億元,同比大增94.77%;每股基本與攤薄後收益為人民幣0.99元,創歷史新高。
年報顯示,公司營業收入、營業利潤及淨利潤增長的主要原因是業務持續穩定發展,保險業務結構不斷優化,投資收益大幅提昇。
年報稱,截至2007年12月31日,公司實現原保險合同保費收入1,966.22億元,較2006年同期增長8.53%,公司在保持業務穩定增長的同時,繼續加大業務結構調整力度。2007年,公司實現首年期交保費收入278.56億元,較2006年增長14.42%。截至2007年12月31日,公司內含價值為人民幣2,525.68億元,較2006年同期增長38.78%。2007年一年新業務價值為人民幣120.47億元,較2006年增長14.94%。
2007年,公司堅持以發展傳統型和分紅型產品為重點,在保持業務穩步增長的同時,繼續致力於業務結構調整。根據中國保監會的統計數據,2007年企業會計准則下該公司市場份額為39.7%。
公司報告期內實現總投資收益845.80億元,較2006年增長79.82%,全年總投資收益率為11.07%,較2006年提高3.02個百分點。報告期末公司總資產達人民幣8,946.04億元,較2006年同期增長23.04%;股東權益達人民幣1,710.89億元,較2006年同期增長47.37%;實際償付能力額度為法定最低償付能力額度的5.25倍。
公司表示,2008年公司繼續堅持以發展傳統型和分紅型產品為重點,適度發展投連、萬能等衍生型產品;堅持以發展長期性期交業務為主,注重實現業務結構的平穩優化;堅持以個人代理為主渠道,充分發揮團險、銀郵等其他渠道的作用;同時,公司還要充分發揮資產規模優勢,通過資金運用和資本運作,形成業務發展與投資良性互動的局面。
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