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中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱工行,股票代碼SH: 601398;HK: 1398)今天在北京和香港同時公布2007年度的經營業績。按照國際財務報告准則,2007年工行實現稅後利潤人民幣823億元,同比增長64.9%(按照中國會計准則,2007年工行實現稅後利潤人民幣820億元,同比增長65.9%);每股收益為人民幣0.24元,將向全體股東派發年末股息每股人民幣0.133元。
2007年是工行上市後的第一個完整財務年度,工行持續推進經營戰略轉型和各項業務的創新發展,盈利能力持續提昇,為公司股東創造了優異的回報。2007年,工行的平均總資產回報率比2006年提高了31個基點,達到1.02%,加權平均權益回報率比2006年提高了86個基點,達到16.23%。
與此同時,工行的風險管控能力不斷增強,資產質量顯著提高。2007年,工行連續第五年實現了不良貸款餘額和比例的『雙下降』,不良貸款率由2006年底的3.79%下降1.05個百分點至2007年底的2.74%;撥備覆蓋率則從2006年底的70.6%上昇32.9個百分點至2007年底的103.5%,抗風險能力進一步增強。
工行2007年經營業績強勁增長,主要得益於經營模式和發展方式的成功轉型。工行把國家宏觀調控政策與貫徹商業銀行經營原則有機結合起來,既在宏觀調控中發揮了應用的作用,又以此為契機調整優化了資產負債結構,淨利息收益率顯著提高,手續費和傭金收入快速增長,國際化經營取得重大突破。與此同時,工行的經營管理水平也不斷提高,成本收入比控制在較好水平,風險管理體系日趨完善,這些都為其盈利能力的持續提昇奠定了堅實的基礎。
----資產負債業務的盈利能力明顯提高
2007年,工行通過調整優化資產負債業務結構,資產負債業務的盈利能力明顯提高,資產收益率大幅提高,存款付息率基本保持穩定,淨利差和淨利息收益率分別為2.67%和2.80%,比2006年分別上昇35個基點和39個基點。
在信貸業務領域,工行堅持穩健的信貸經營原則,各項貸款增長適度,投向更趨合理。截至2007年末,工行人民幣貸款餘額為37452億元人民幣,比上年增長10.3%,貸款增幅比較合理。貸款主要投向了風險可控、效益良好的領域,其中小企業貸款增長近50%,餘額達到2139億元;個人貸款快速發展,比上年增長30.6%,餘額達到7521億元。通過持續優化信貸結構,拓展高收益貸款,工行貸款綜合收益率不斷提高,由2006年全年的5.42%提高到2007年的6.11%,上昇了69個基點。
在資金業務領域,工行積極完善資金交易平臺和市場風險管理系統,資金業務投資品種和組合結構持續優化,在加強風險控制的前提下,適當加大人民幣信用類產品投資力度和人民幣投資組合的期限結構調整,推動非重組債券收益率由2006年的2.83%提高到2007年的3.48%,提高65個基點。
在負債成本的控制方面,工行抓住資本市場發展機遇,通過主動管理負債,滿足客戶資產管理的要求,分流了大量定期存款到理財業務,存款活期化趨勢明顯,使得存款付息率在存款基准利率連續上調的環境下基本保持穩定,存款成本控制良好。2007年底,工行的客戶存款和同業存入款項達到76260億元,比上年增長13.9%;活期存款在客戶存款中的佔比上昇3個百分點,達到53%。
----手續費和傭金業務收入快速增長
2007年,工行通過推進收益結構多元化、服務創新等舉措,實現了淨手續費收入快速增長。2007年工行淨手續費及傭金收入達到創記錄的344億元,比2006年增長110.4%,過去五年復合增長率達57.2%,佔營業收入的比重達到13.4%,較上年提高4.4個百分點。托管業務、理財業務、電子銀行業務、銀行卡業務、投資銀行業務等獲得快速增長。其中理財業務同比增長381%,托管業務收入同比增長203%,電子銀行業務同比增長85%,銀行卡和投資銀行業務同比增長分別為41%和45%。
同時,工行還繼續鞏固了中國第一信用卡銀行的市場地位。截至2007年底,工行銀行卡發卡量突破2.1億張,其中信用卡發卡量突破2300萬張,比上年末上昇了一倍;信用卡消費交易總額和卡均消費額等核心指標均保持市場第一。
----國際化經營取得重大突破綜合化經營穩步推進
2007年,工行綜合運用申設、並購等多種方式,穩步構建以新興市場國家和地區為重點,覆蓋主要國際金融中心,輻射中國主要經貿合作地區的全球化機構網絡體系,打造境內外一體化的經營格局,國際化經營取得重大突破。2007年,工行先後完成了收購印尼Halim銀行的交割和開業,順利實現工銀莫斯科的開業,在多哈設立分行的申請獲得卡塔爾金融中心管理局的正式批准。工行推進了對南非標准銀行20%股權和澳門誠興銀行79.93%股權的收購,其中收購南非標准銀行20%的股份,成為標准銀行最大的單一股東,也是中國迄今為止最大的單筆對外投資。此外,工行申設美國紐約分行、中東地區迪拜子銀行和澳大利亞悉尼分行的工作也已經獲得中國銀監會的批准,境外監管報批工作正在穩步推進。2007年末,工行海外分支機構總數達到112家,與122個國家和地區的1349家銀行建立了代理行關系。
2007年11月,工行獨資的金融租賃公司正式成立,綜合化經營穩步推進,工行將積極探索以商業銀行為主體,向證券業、保險業、及其他相關行業延伸發展的新模式,增強各項業務發展的協同效應。
----管理基礎進一步夯實
2007年工行在實現營業收入快速增長的同時,成本得到合理控制,成本收入比繼續處於內地和國際的較好水平,2007年進一步降低至34.7%,與上年相比降低了1.7個百分點。
與此同時,2007年工行還創新發展了全面風險管理制度體系,成功投產了法人客戶評級優化系統,實現了單筆非零售信貸資產違約概率、違約損失率的計量,顯著提高了評級結果的准確性,達到了巴塞爾新資本協議內部評級法初級法的要求,風險計量技術已經接近國際領先水平,為工商銀行在2010年底前實施內部評級法高級法邁出了關鍵的一步。
2007年,工行通過進一步完善市場風險識別、計量、限額管理、報告以及市值評估和重大市場風險應急處理等程序和手段,提高了市場風險管理水平;主動分析全行資金流動出現的新規律和市場變化趨勢,充分抓住市場機會,合理實施資金流動性安排和同業融資策略,在有效保證全行資金支付的前提下,最大限度地提高融資收益;此外,工行進一步完善了操作風險監測、提示和通報機制,操作風險管理水平在同業中繼續保持領先。
中國工商銀行董事長姜建清說:『自上市以來,工行的市值始終保持在全球前五大市值銀行之列。工行卓越的表現亦獲得了境內外市場的高度評價,相繼獲得國際知名媒體評選的中國最佳銀行、最佳零售銀行、最佳托管銀行、最佳現金管理銀行、亞洲最賺錢銀行及全球最佳交易獎等眾多獎項。穆迪也將本行的長期信用等級調昇至「A1」。從2008年起,工行開始定期發布社會責任報告,自覺接受社會監督,積極做一名守法紀、重誠信、行公益、促和諧的優秀企業公民,為經濟社會的協調、可持續發展作出貢獻,實現公司價值、股東回報、客戶和員工利益及社會形象的同步提昇,努力將工行建設成最盈利、最優秀、最受尊敬的現代金融企業。』
中國工商銀行行長楊凱生說:『2008年,工行將持續推進戰略轉型,保持盈利可持續增長。一方面,工行將穩健發展信貸業務,完善行業信貸政策和區域信貸政策,統籌推進行業和區域信貸的協調健康發展。重點做好「兩高一剩」行業風險、環保信貸風險、房地產貸款風險的防范工作。另外,工行繼續實施第一零售銀行戰略。大力開發個人金融業務高端市場,實現儲蓄與理財業務的協調發展,加快進入私人銀行業務領域,保持信用卡發卡量、年消費額同業第一的地位。同時將繼續拓展資金業務,提高資金運營效率。創新產品,擴充業務種類,保持中間業務收入增速和市場份額雙第一。工行將進一步推進國際化、綜合化發展,增強綜合競爭實力。完善境內外綜合化經營布局。積極創造條件進入牌照類投行、證券和保險業務市場。此外,2008年工行還將建立戰略推進機制,建立完整、系統的競爭力分析量化指標體系,全面提昇服務質量,加大渠道建設力度,整合提昇品牌形象,加強企業文化建設,切實履行社會責任,全面促進核心競爭力的提昇。』
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