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9月6日,深圳平安銀行中小企業金融服務品牌發布會在深圳舉行,這家嶄新的銀行從一誕生起,就把支持中小企業發展作為自己的理想和使命。中國中小企業協會會長李子彬、國家發改委中小企業司副司長狄娜、深圳市政協副主席李連和等領導,都出席了會議並做了重要講話。
世界上任何一個國家或經濟體的起飛,中小企業都將扮演重要角色,成為最具活力的一個經濟力量,成為國民經濟的推動力,目前,國內的中小企業數量已達到90%以上,在經濟中發揮越來越重要的作用。不久前,中國銀監會下發文件,要求各銀行加大對中小企業的支持力度。在中國經濟迅速發展的進程中,廣大中小企業已成為國民經濟的重要推動力。但同時,中小企業融資難,仍然是一個沒有解決的問題。
深圳平安銀行以零售客戶和中小企業為主要目標市場,專門為中小企業市場建立了"贏動力"品牌,著力於提高中小企業貸款佔比,提高貸款效率,幫助中小企業解決擔保難、抵押難的問題,幫助企業解決理財方案、財務負擔等問題,為企業提供全方位的金融服務。
深圳平安銀行的目標是在中國銀行業中,成為在中小企業產品、服務、效率、風險管理和創新方面的典范。為了達到這個宏大目標,深圳平安銀行在產品、服務、管理、營銷等各方面展開了創新。
創新授信產品,簡化審批流程
針對中小企業的特點,深圳平安銀行為客戶打造了新的金融服務產品:
該行把授信產品劃分為三類:低風險、標准化和非標准化三種分類,根據分類實行不同的審批授權,大大簡化信貸業務流程,提高業務辦理效率。
目前,對於標准化產品,500萬以下的授信可以在該行最基層的SME中心和專業團隊完成審批,效率非常高。
低風險產品指的是存單質押、銀行承兌匯票貼現、300萬元以下不動產抵押等風險很低的產品,該行實行一站式服務快速通道。對於所有低風險產品,在SME中心即可終審,一天之內,就可以辦理完畢。
針對小企業抵押擔保難的問題,深圳平安銀行推出了50萬元以下免抵押、免擔保的信用貸款,受到很多個體工商戶的歡迎。
深圳平安銀行還推出了針對特定行業的聯貸聯保產品,解決小企業擔保難的問題;接受更多品種的抵押物:保單質押、應收帳款質押、無形資產抵押、動產/貨權質押等。
該行還依托中國平安集團的優勢,開發出新的金融產品,例如與平安產險合作,推出了國內信用險融資,解決企業應收帳款的問題;與平安壽險合作,推出壽險保單質押融資。
創新金融服務,擴大覆蓋范圍
深圳平安銀行發展的新方向是服務更新、更多、更小的客戶。
在覆蓋深度方面,該行將深入中小企業的產業鏈條,根據中小企業在產業鏈和貿易結構中的交易地位、依存關系、合作方式和現金流分布規律,為上、中、下游的中小企業提供全面服務,與中小企業展開全面的、深入的業務合作。
在覆蓋廣度方面,深圳平安銀行不僅僅局限於行業龍頭的中小企業,他們還希望服務最小的客戶,例如家具制造商、運輸公司、廣告公司、零售商店、餐館、洗衣店、五金店、面包店。
在覆蓋范圍方面,他們將不斷拓展渠道,增加分行和服務網點,向全國各地的中小企業提供深圳平安銀行的服務。
依托中國平安集團的綜合金融服務平臺,深圳平安銀行將向廣大中小客戶提供各種幫助:
幫助客戶管理應收/應付帳款;幫助客戶解決短、中、長期的融資;幫助客戶提高資產負債表的規模和質量;幫助客戶獲得最新的設備;幫助客戶獲得新的市場信息;幫助客戶盡快完成交易;幫助客戶減輕財務負擔;幫助客戶提高技能和效率;幫助企業介紹上下游客戶;幫助企業做好決策諮詢和財務規劃。
創新管理模式,打造專業團隊
深圳平安銀行從境內外招攬了一批國際一流的金融管理團隊,領銜者是在花旗擁有20年經驗的資深銀行家理查德,歷任花旗集團國際保險公司國際業務主管、亞太區金融機構主管、花旗銀行匈牙利分行主席兼首席執行官、波蘭商業銀行董事、花旗銀行零售部韓國總經理、花旗銀行韓國區總經理等職。
深圳平安銀行建立了垂直條線管理的模式,從總行、分行到支行都搭建起專業化的中小企業業務部門,組建獨立的營銷部門並獨立考核小企業融資的風險、成本和收益。
目前,該行在深圳的各區已經成立了專門為小企業貸款服務的隊伍--中小企業業務中心和專業支行。
創新營銷模式,深入細分市場
中小企業融資的難點主要在於信息不對稱、銀行操作成本高。深圳平安銀行以行業為營銷的突破口,在組建中小企業專業團隊時,除有銀行經驗的人員外,還包括來自電子、家具、機械、貿易等重點行業的業內人士,使得銀行更了解客戶。
通過深入研究目標市場的重點行業,提高把握行業風險的能力,通過行業批量營銷降低成本,銀行客戶經理告別過去盲目掃大街的營銷模式,在營銷上做到有的放矢。
目前,深圳平安銀行中小企業部已經對深圳地區中小企業集中的家具、珠寶、節能、印刷等行業進行了深入研究,與這些行業的行業協會建立了合作關系,有力地支持了一大批中小企業。
依托中國平安集團的廣闊平臺,深圳平安銀行在中小企業業務上采用專業化管理、專業化營銷、專業化產品、專業化服務,將瞄准一個目標,就是打造中國中小企業金融服務的典范。
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