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7月26日,由天津財經大學與世界銀行共同主辦的『金融創新和經濟可持續發展國際研討會』在天津財經大學舉行。來自世界銀行、中國人民銀行、國務院發展研究中心、中國社科院以及本市各大金融機構、高校的專家學者出席了此次研討會。與會嘉賓圍繞經濟可持續發展、濱海新區金融創新、區域金融與區域經濟、濱海新區金融創新與區域經濟發展等四大熱點問題進行了探討,為濱海新區加快開發開放建言獻策。
天津財經大學副校長高正平:
建設規則天津信用天津
『濱海新區成為全國綜合配套改革試驗區,是天津的大事,也是國家的大事。濱海新區要實現可持續快速發展,真正成為中國經濟的第三增長極,天津必須具備比其他地區更強的競爭力,』在『金融創新和經濟可持續發展國際研討會』上,天津財經大學副校長高正平教授提出,『如何增強天津的爭競力、吸引力,天津要主打什麼牌,這是目前我們面對的重要問題。經過多年的建設,天津具備了可持續發展的基礎,但是要真正實現「科學發展、和諧發展、率先發展」,我們要主打的是規則牌,以及與規則密切相聯系的信用牌。』
高正平教授指出,市場經濟是規則經濟。不遵守規則,在市場經濟這個大游戲中將舉步維艱。『社會成員對規則共同遵守,將帶來社會運行的高效率。在市場經濟條件下,社會成員無視規則,必然導致社會交易成本的提高和社會運行效率的低下。』
社會成員信用意識不強,社會信用體系有待完善,是全國普遍存在的現象。高正平教授認為,越是在這樣的背景下,在加快濱海新區的開發開放中,越是要打好規則牌,而且要從現在做起。據悉,國內其他一些地區也已經開始注意這個問題,並采取了一定的應對措施。
『在這方面,我們濱海新區不能走在後面。』高正平教授說,『在濱海新區開發開放過程中,政府應該全方位、系統地組織和推動信用建設。在各行各業和社會的各個領域中,大打規則牌、信用牌,建設規則天津、信用天津,把天津、濱海新區建設成為全國最守規,信用狀況最好的地區。倘若如此,再加上天津的基礎條件和區位優勢,濱海新區的競爭力、吸引力一定會大大加強。屆時,人纔、資金、項目將會從四面八方源源不斷地湧向天津,真正實現「科學發展、和諧發展、率先發展」。』
世界銀行高級經濟學家王華:
加強制度建設實現可持續發展
『中國經濟的發展速度令世界矚目。但在經濟快速發展的同時,也存在一些問題。對中國可持續發展,我的觀點是「審慎性的樂觀」。』世界銀行高級經濟學家王華博士發表講演時表示。
世界銀行發展研究部高級經濟學家王華博士認為,可持續發展分為三個方面:經濟可持續,社會可持續和環境可持續。在金融發展和創新的同時,也要考慮到環境問題和社會問題。『金融發展創新對經濟的可持續發展起著至關重要的作用。但天津實現金融創新的同時,也不能忽視環境的改善和社會的發展。這些是相輔相成的。』他表示,如果沒有一個良好的環境質量,沒有良好的空氣、綠地,招商引資中就很難吸引國際知名的企業和機構落戶。這本身就是金融發展的一個環境。同樣,如果沒有一個和諧的社會環境,金融創新也會受到制約。
他介紹說,2003年世界銀行一份關於可持續發展的報告中提出,促進可持續發展的制度安排必須具備三個要素:一是通過捕捉信號,能夠盡早、及時地進行預測和反饋;二是通過透明的協商方式,平衡各方利益;三是能有效實施。王華建議,促進可持續發展方面,可以引入公共表現評級及信息公開、利益相關者圓桌對話等制度。他舉例說,對於企業環保信息的公開,就是把工業企業的環境信譽、環境績效、環境表現,通過若乾的指標進行評級,並將結果向社會公開。『實踐證明,這種做法不僅不會造成矛盾,反而能促進企業進行相應的改進。我想,這一方法也可以推廣至金融領域的應用中。』
國務院發展研究中心研究室主任徐東華:
協調金融創新與監管
『金融是整個國民經濟的核心,只有金融發展好了,國民經濟纔有活力。一旦金融出了問題,就可能對整個國民經濟帶來災難性後果。』國務院發展研究中心研究室主任徐東華研究員認為,目前,我國金融業務逐漸多元化,金融組織體系逐步建立與健全,人們對金融的認識應該提高到一個新的階段。
『如何處理好金融創新和監管的問題至關重要。』徐東華認為,一定意義上,金融創新和監管是一對矛盾。金融創新的核心內容是金融體制創新和金融手段創新。金融體制創新主要來自政府,是政府通過一系列政策、法規或立法機構,通過一系列法律把金融體制創新的成果以法規形式固定下來。金融手段創新主要來自商業銀行或其他金融機構。創新的目的在於提高金融的活力。而金融監管是指政府通過特定的機構(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規定,本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規制行為。目的在於防范風險。『有些東西在這個時候是風險,但過一段時期,就有可能變成一種創新。因時而宜,因地而宜。必須把握好度。』
在金融創新方面,徐東華認為,要提高金融企業自主創新的積極性。『目前的金融體制下,無論是四大國有商業銀行,還是股份制商業銀行,作為創新主體的動力都稍顯不足。其中涉及體制、機制、人纔等多方面問題。』
徐東華認為,從金融監管來看,要認識到關鍵是對社會風險的防范,不要管得過頭,抑制了企業的發展。金融監管應該圍繞未來產業發展趨勢進行監管,並且綜合性監管是未來的發展趨勢,更有利於降低潛在的風險。同時,防范風險不僅是防范道德風險,體制風險,還包括管理風險。
興業銀行天津分行行長顧衛平:
重視商業銀行業務創新
『今年6月份,銀監會發布的一份報告指出,現階段的監管重心將逐步轉向如何提昇中資金融機構和銀行的核心競爭力。』興業銀行天津分行行長顧衛平表示,從傳統的銀行服務的角度來說,長期以來金融的結構性失衡,造成銀行功能較為單一、市場發育不夠完善,導致金融服務不能完全適應濱海新區加快開發開放的需求。
濱海新區成為全國綜合配套改革試驗區,為天津金融業的發展帶來了巨大的機遇。現在天津對金融服務的需求量很大,這需要銀行不斷創新來滿足。顧衛平表示,目前商業銀行的創新包括兩個層面:一個是制度創新;另一個是業務創新。制度創新屬於宏觀層面,比如公司治理機制的創新等。但商業銀行創新更重要的是業務創新。『如果只有制度創新,而沒有業務創新,就難以保證創新的可持續性。商業銀行的業務創新,在骨子裡要放棄傳統的經營模式,實現業務的轉型以及與這種轉型相匹配的流程的再造。』
顧衛平認為,從分行角度來說,創新是怎樣把已有的各種產品,針對客戶的需求,由專業化團隊進行系統性的設計和組合:從融資的角度來說,設計比較好的結構性融資服務,規避風險;從投資的角度來說,選擇各種各樣的投資組合。他舉例說,天津市建設地鐵2號線和3號線,承建公司需要100億到200億元的貸款。但隨著市場進入加息周期以後,發放中長期貸款的相關財務費用不斷增加,這加大了商業銀行的風險。要化解這樣的風險,就需要銀行進行業務創新。例如對中長期貸款通過國際市場的運作,建立利率上漲風險的對衝工具等。
國家開發銀行天津分行行長黎維彬:
大力發展開發性金融
國家開發銀行天津分行行長黎維彬在演講中表示,濱海新區要真正成為中國經濟發展的第三個增長極,必須加快改革和創新的步伐。
在濱海新區金融創新的框架下,開發性金融在區域中的作用將越加突出。開發性金融是政策性金融的高級階段,黎維彬介紹說,『政策性金融是用計劃的手段完成國家交給的政策性任務;而開發性金融是運用市場的手段來實現。現在開發性金融改革的方向是商業化運作,但不是商業銀行化運作。開發銀行一方面按照國家的政策開展業務;另一方面市場更廣泛,手段也更為靈活。』
天津濱海新區的發展需要大量資金,金融創新勢必關系到濱海新區未來的發展。黎維彬認為,有幾點必須重視:首先是在濱海新區改革的過程中,要把直接金融和間接金融配合起來;第二要把證券、保險、信托、銀行等金融機構綜合起來考慮,這也是解決直接金融和間接金融的關鍵之處;第三是要注重農村金融的發展;第四要考慮長遠發展,做好離岸金融。
『開發銀行作為一個開發性機構,用市場手段做政府想做的事情。在直接金融和間接金融之間建立橋梁,在政府和企業之間建立橋梁,在國內業務和國外業務之間建立橋梁。』黎維彬認為,『開發銀行也要積極進行創新。實際上,每一項創新都是對原有制度的一些否定。凡是有利於金融繁榮的,有利於濱海新區發展的,都可以先行先試,充分利用濱海新區的政策優勢。』
天津財經大學金融學院院長王愛儉:
濱海新區先行先試外匯改革
2006年9月初,國家外匯管理局批准七項外匯管理改革政策在天津濱海新區實施。天津濱海新區外匯管理改革試點政策措施的推出,標志著新區綜合配套改革邁出了堅實的一步。在『金融創新和經濟可持續發展國際研討會』上,天津財經大學金融學院院長王愛儉教授認為,七項改革政策的實施,將加快濱海新區成為國際金融中心的進程。
王愛儉表示,這些政策是其他地區所沒有的,政策的實施將為濱海新區帶來以下影響:第一,這有利於吸引更多的境內外企業落戶新區,推動濱海新區的經濟騰飛;第二,將為濱海新區帶來大量金融業務,有助於天津成為國際金融中心;第三,有助於我國進一步采取更具靈活性的匯率形成機制;第四,為個人和企業購匯提供新渠道,可緩解目前我國外匯儲備過多的難題;第五,將在一定程度上促進人民幣資本項目開放和國際化進程。
『濱海新區先行先試外匯改革,是要在區域內實現人民幣資本賬戶一定范圍內的可兌換。而開展離岸金融業務以及可直接投資境外的相關政策,又成為探索資本項目全面放開的突破點,一個不可回避的問題就是國際金融風險的防范。』王愛儉認為,在濱海新區外匯新政策實施過程中,應注重金融風險防范:一是注重開展離岸金融業務過程中的風險防范;二是在資金管理上要密切關注先前積聚貨幣錯配壓力的釋放;三是市場因素作用逐步加大,加強對匯率與利率的聯動監管與綜合管理。
天津財經大學金融學院教授任碧雲:
推動農村金融體制改革
投資和消費的關系影響著經濟生活的方方面面。天津財經大學金融學院任碧雲教授指出,在二元經濟結構下,城鎮投資過多,消費偏低;農村則是投資不足,導致農民收入不足,從而導致了消費水平偏低。
任碧雲分析說,導致上述狀況的原因有四點:首先,對農村的生產性財政投入不足;第二,城市金融快速發展,農村金融服務相對匱乏;第三,對科技教育的投入不足;第四,農產品市場和勞動力市場上存在城鄉分割的問題。任碧雲表示,要弱化二元經濟結構的特征,必須從上述幾點入手。
針對農村金融服務匱乏的問題,她認為,應建立增加農民收入的金融支持機制,盡快推動農村金融體制的改革和完善,建立健全農村金融的運行機制。她建議,可以積極改組農村信用合作社,使之成為真正的合作性金融組織;引導郵政儲蓄的資金部分流回農村;加快對地下金融合法化的改革,使農村內部資金配置更加合理,緩解農民貸款壓力。此外,建立完善的農業保險體系,穩定農民的收入預期,促使他們放心地進行投資和消費。
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