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——訪人民銀行天津分行副行長蘇東海
金融作為現代經濟的核心,在促進經濟結構調整、支持經濟發展、維護社會穩定等方面,發揮著重要作用。但金融業又是高風險行業,一旦爆發金融風波,會造成巨大危害,不僅會危及到金融的穩定與發展,也可能會危及經濟、社會甚至政治穩定。建設濱海新區綜合配套改革試驗區,必須正確處理好金融改革創新與維護金融穩定的關系,以穩定促發展,在發展中求穩定,將改革創新與金融調控、風險防范、金融服務結合起來,為濱海新區開發開放提供保障和支持。日前,本報《經濟周刊》專訪了人民銀行天津分行副行長蘇東海。
金融穩定
重中之重
經濟周刊:金融作為現代經濟的核心,金融的穩定,事關經濟、社會甚至政治的穩定。人民銀行天津分行作為維護天津金融穩定的法定承擔者,對天津的金融穩定狀況應該最了解,您怎樣評價目前天津金融的穩定狀況?
蘇東海:近年來,天津市金融業保持了持續快速健康的發展勢頭,金融體制改革取得初步成效,多元化的金融組織機構體系進一步健全,金融創新日益活躍,金融體系的穩定性明顯增強。
從影響金融穩定的宏觀經濟環境來看,近年來天津市經濟平穩運行和持續快速增長,經濟增長的穩定性進一步增強,為金融穩定奠定了堅實的基礎。2006年實現地區生產總值4337.73億元,同比增長14.4%,連續4年增長14%以上;工業經濟效益保持快速增長,全市規模以上工業企業完成增加值2223.8億元,同比增長18.8%。投資結構有所優化,消費昇級步伐加快,物價運行保持平穩。濱海新區總體實力不斷提昇,實現地區生產總值1960.49億元,同比增長20.2%,佔全市GDP的45.20%,比上年提高1.1個百分點,對全市經濟增長貢獻率達51.4%。
從影響金融穩定的微觀金融機構來看,天津市多元化的金融組織體系進一步健全,資產規模不斷擴大,資產質量持續改善,經營效益穩步攀昇,銀行業、證券業和保險業協調發展局面初步形成。截至2006年末,天津市共有中資銀行金融機構36家,外資銀行金融機構14家,證券和基金管理公司3家,保險公司26家,其中8家金融機構總部設在天津。銀行業總資產達到8093億元,同比增長5%;中資商業銀行不良貸款率為5.5%,比上年末下降了0.7個百分點,地方法人銀行資本充足率都達到了8%以上。證券業總資產達到87.3億元,同比增長46.55%。保險業總資產達到304.85億元,同比增長21.2%。金融業整體實力和抗風險能力大為增強。
從影響金融穩定的金融基礎設施建設來看,以支付清算體系、征信體系、反洗錢體系、金融安全網為主要內容的金融基礎設施建設逐步健全。初步建成了以大小額支付系統、京津冀區域票據清算系統、商業銀行行內匯兌系統、銀行卡系統、支票影像交換系統為主體,財稅關庫行橫向聯網系統和外幣清算系統為補充的現代化支付清算體系,進一步提昇了金融服務的水平;個人信用信息數據庫基本建成,企業征信系統建設穩步推進,在幫助商業銀行防范信貸風險、改善地方金融生態等方面已取得明顯成效;銀行業金融機構反洗錢工作體制初步形成,反洗錢制度得到有效落實;金融穩定協調機制、反洗錢協調機制、金融檢查監督協調機制運轉良好,各成員單位在協調監管、風險防范、排查及處置等方面密切配合,為維護金融穩定發揮了重要作用。
金融的總體穩定,極大地促進了天津市經濟金融的發展,增強了金融在市場資源配置中的核心作用,進一步提高了金融機構的市場競爭力。
經濟周刊:人民銀行天津分行始終將維護天津金融穩定作為加強金融工作的重中之重,請介紹一下近幾年天津分行在維護天津金融穩定方面采取了哪些措施,取得了哪些成效?
蘇東海:維護金融穩定是人民銀行三大職能之一,要做好這項工作,人民銀行不僅要整合和協調自身內部的不同職責,而且要加強與有關政府部門監管機構的協調。天津分行認真籌劃,大膽創新,開創了維護天津金融穩定的新局面。
一是積極探索維護區域金融穩定機制建設,研究設計金融穩定協調機制。加強了金融部門同政府有關部門的溝通,及時傳遞信息,防范金融風險,維護金融穩定,在市委、市政府的大力支持和各部門的密切配合下,建立了天津市金融穩定協調領導小組,制定了《天津市金融穩定協調小組工作制度》和《天津市金融穩定信息交流制度》。協調機制形成的一種多方參與、相互配合、協調有效的局面,對有效防范和化解金融風險,維護金融穩定,保障天津市經濟持續、平穩、健康發展發揮了積極作用,取得了良好的效果。
二是建成並開通了天津市金融穩定網,為有效防范金融風險,發布金融風險提示和宏觀政策及監管信息,有效探索促進金融機構內部管理水平和風險防范能力的提高,加強信息交流搭建了信息交流平臺,使防范和化解金融風險的前瞻性、有效性和系統性進一步增強。
三是構建了金融風險監測和穩定評估工作框架。對天津金融體系的穩健性進行全面評估,是正確判斷金融形勢、積極推動金融創新、及時化解金融風險、有效維護金融穩定的重要基礎工作。根據人民銀行總行的要求,人民銀行天津分行從2005年起每年定期出版《天津市金融穩定報告》,初步建立了金融穩定監測指標框架,並采取定性和定量分析相結合的方式,完成了對天津市2004、2005和2006三個年度的金融穩定狀況總體評估,編輯出版了《天津市金融穩定報告》內部版,發送天津市政府和有關單位。對天津市的整體經濟金融形勢做出了科學、正確的判斷。
四是完善了風險應急處置的各種制度。根據《國家金融突發事件應急預案》,制定了《天津市突發金融風險應急預案》,並積極配合總行,會同天津市商業銀行、天津銀監局、天津市公安局聯合開展了金融機構突發事件應急預案演練。為及時化解、有效應對系統性金融風險事件,提高危機管理和抗風險能力,確保社會金融穩健運行,提供了強有力保障。
五是加強了對天津市金融機構的風險處置工作。完成了部分高風險金融機構天津營業部的清算工作;協助有關部門穩妥的處置其他被關閉、托管的證券機構的風險;認真做好被處置的17家證券機構出現的涉及16.87億元、39000人的個人債權及機構名義個人債權的相關收購辦法的設計、甄別和收購工作,最大限度地保護個人投資者的利益,維護地方金融和社會穩定。
改革創新
構建現代金融服務體系
經濟周刊:穩定與發展是金融業永恆的主題。堅持用改革和發展的辦法解決金融領域的矛盾和問題,通過重組和改革,轉換機制,促使金融機構健康運行,是人民銀行維護金融穩定的主要措施之一。請問天津市金融機構改革和產品創新的進展情況如何?
蘇東海:在各國有商業銀行總行和各金融監管機構的大力推動下, 2006年,國有商業銀行各分支行股份制改革繼續深化,在機構改革、人力資源、風險防范與內控機制建設等方面取得了明顯成效。25家上市公司中,已完成或進入股改程序的22家,其市值佔全市上市公司總市值的95%。渤海證券公司整改、重組取得新進展。天津銀行通過引進戰略投資者,使銀行的治理結構和資本實力得到進一步提昇,資本充足率達到11.65%,風險補償能力進一步提高。天津市12個區縣信用聯社中,6個聯社已改制組建為統一法人聯社,其餘6個聯社改制組建成合作銀行且均已被批准開業。通過增資擴股等一系列措施,天津市農村合作金融機構資本充足率大幅提高,內控制度和法人治理結構不斷改進,經營管理水平穩步提高,支農力度進一步加大。
另外,各家金融機構在理財產品、衍生產品等方面都取得了不同程度的突破。如開發了抵質押項下的個人可循環信用產品和滿足客戶規避風險的如遠期結匯、組合式售匯、本外幣利率期權互換等新的金融產品。金融基礎設施建設的逐步完善,為金融機構產品創新提供了條件和平臺。如網上繳存公積金業務和住房公積金龍卡的推出,實現了公積金轉賬提取和多渠道的公積金賬戶查詢;針對特定客戶群推出的『通知存款一戶通』業務,為客戶資金尋求較高收益提供了方便;推出的『海外融資保』產品,為境內企業到境外融資提供擔保服務。為滿足客戶理財的需求,推出的外匯寶、匯聚寶、黃金寶、步步高等產品。金融創新進一步提昇了天津金融業服務水平和競爭力。
經濟周刊:黨中央、國務院將加快濱海新區開發開放列入國家發展戰略。在協助天津市政府做好濱海新區金融改革和創新,構建更加完善的現代金融業服務體系的進程中,天津分行有怎樣的部署規劃?
蘇東海:改革創新是現代金融業發展的動力,是提昇金融業服務水平和競爭力的關鍵。堅持用改革、創新和發展的辦法解決金融領域開發開放中的矛盾和問題,增強金融業的競爭能力和抗風險能力,是實現金融持續健康安全發展的基礎。
一是積極支持金融體制改革。密切關注國有商業銀行股份制改革進展情況。根據國家總體部署,全力支持農行的股份制改革和農村金融體制改革,發展農村合作銀行的社區性服務功能;繼續推動天津銀行戰略調整,逐步擴大經營區域;進一步推動渤海證券公司、天津信托投資公司的綜合經營試點。積極支持現有各類金融機構在濱海新區設立分支機構,大力支持發展社區銀行、農業保險公司、金融控股公司等各種金融機構。
二是積極支持金融市場體系建設。鼓勵金融機構加強合作,以渤海產業投資基金的批准設立為契機,推動直接融資產品創新,擴大直接融資比例,優化融資結構;支持濱海新區金融機構在新區選擇適合的、可以產生穩定現金流的資產進行證券化試點;大力支持設立全國性非上市公眾公司股權交易市場建設,為非上市公司提供直接融資渠道。同時發展和完善資金拆借市場、票據市場、外匯市場,積極支持建設多層次的金融市場體系。
三是積極支持金融機構創新金融產品,發展中間業務,完善服務功能。根據濱海新區外向型經濟的特點,大力推動各商業銀行積極拓寬信貸服務領域,開展國際信貸業務;開展銀團貸款合作,支持新區基礎設施及大型項目建設;積極拓展中間業務,全面開展結算類、擔保類及承諾類中間業務產品創新,滿足市場需求,改善資產結構,提高盈利水平;加強銀、證、保金融機構合作,穩步推進金融業綜合經營。吸引商業銀行總行在濱海新區成立產品研發中心、金融工程中心等業務創新機構,為天津及環渤海區域經濟發展,提供更好、更多的金融產品與服務。
經濟周刊:正如前面所講到的,天津金融基礎設施建設取得了一些成績,在當前經濟金融快速發展新形勢要求下,金融基礎設施和金融生態建設中還有哪些方面需要加強或完善?
蘇東海:金融基礎設施是指金融體系運行的外部環境,是影響金融體系生存發展的各種因素的總和,包括經濟、政治、文化、地理、人口等一切與金融運行相關的方面。完善的金融基礎設施和金融生態環境是維護金融穩定的基本條件和重要保障。
一是進一步完善支票影像交換系統,拓寬支付清算體系平臺,不斷延伸現代支付結算體系的服務范圍;拓展非現金支付結算工具,擴大支票使用范圍。加快推進農村金融機構支付清算系統建設,提高農村地區支付清算服務質量。加強對支付清算系統的監督管理和風險防范,加快災難備份系統建設,健全支付清算體系應急處理預案,確保現代化支付清算體系安全穩定運行。
二是進一步完善征信體系建設。繼續做好企業和個人信用信息數據庫推廣應用工作,加強組織指導,督促金融機構及時、完整、准確報送數據信息,不斷完善糾錯和異議處理機制,確實提高企業和個人信用信息基礎數據庫運行質量。大力培育和發展信用中介機構,鼓勵設立或引進提供信用增值服務的各具特色的專業性征信服務機構,滿足天津市相關部門的不同征信需求。紮實推進中小企業信用體系建設,幫助中小企業提高信用意識,改善中小企業融資環境。加強征信業規范化管理,建立健全征信市場的監督管理體系。
三是進一步推動反洗錢工作深入開展。全面落實《反洗錢法》的規定,在繼續做好對銀行業金融機構反洗錢工作監管的基礎上,有步驟有計劃地對證券期貨業金融機構和保險業金融機構的反洗錢工作進行監督檢查,組織開展證券、保險業反洗錢工作,督促金融機構履行反洗錢義務;建立並逐步完善反洗錢非現場監管制度,加強對金融機構反洗錢工作的非現場監管;加大對反洗錢的業務培訓和宣傳,提高各級從業人員,特別是反洗錢專職工作人員的業務素質。
四是進一步加強金融安全知識教育,建立金融安全知識教育長效機制。針對我國金融業的全面對外開放、天津濱海新區的金融改革創新給天津經濟金融帶來的新挑戰,以及國內經濟金融運行中出現的新變化,進一步加強金融安全知識宣傳教育力度,增強社會公眾的金融風險意識、金融法制意識和誠信意識。積極引導群眾正確認識收益與風險的關系,教育群眾以合理合法形式表達利益要求,依靠制度和法律維護自身合法權益,自覺維護社會秩序安定。
應對挑戰
為濱海新區保駕護航
《經濟周刊》:隨著濱海新區開發開放工作的全面展開以及配套改革試驗的深入進行,為天津金融業帶來了千載難逢的發展機遇的同時,金融業面臨的競爭必將更趨激烈,新的金融風險因素也會呈現,您認為金融穩定工作將面臨哪些新的挑戰?
蘇東海:隨著『十一五』規劃實施和濱海新區加快開發開放,濱海新區將成為全國資金匯集、人纔匯集、經濟活躍的地區,的確為金融業的發展帶來了前所未有的機遇。機遇與挑戰並存,濱海新區的開發開放使各方面對金融的需求越來越多,越來越多樣化,對金融服務質量和水平的要求也會越來越高。
一是近年來濱海新區經濟保持持續快速發展,經濟總量已達全市經濟總量的一半,而金融服務業發展明顯滯後於經濟發展。與全市相比,2006年末百元GDP佔用貸款58.1元,而全市平均水平為124.85元;濱海新區各項存款餘額佔全市各項存款餘額的20.0%,各項貸款佔全市各項貸款的21.1%,金融業增加值僅佔濱海新區生產總值的0.68%,佔全市金融業增加值的7.4%。濱海新區金融深化程度不高,金融對濱海新區的貢獻率也較低。建設區域經濟中心必須要實行金融深化的發展戰略,經濟的進一步發展往往依賴於完善的金融體系所帶來的資金輻射與資金吸引能力,而金融業發展的滯後將影響經濟的進一步發展,對金融穩定帶來不利影響。
二是隨著濱海新區開發開放的加快推進,濱海新區將在金融業綜合經營等方面進行改革試驗。在當前金融日趨混業經營的形勢下,我國金融業監管采用的機構型監管的架構,銀行、證券、保險金融監管部門分別對銀行業、證券業、保險業金融機構實施監督管理職責。對單一業務的金融機構都有統一的監管規則和標准,而對於像泰達投資控股有限公司這種擁有對多家銀行、證券、保險金融機構的股權投資和交叉性金融業務缺少統一的監管規則和標准;同時,機構型監管體制對金融創新產品的監管劃分容易缺乏科學的標准和權威部門,不同的監管部門可能會對同一金融機構的金融活動,有不同的理解和認識,形成不同的標准,使金融機構資產組合總體風險判斷難度加大。雖然天津市已經建立了金融穩定協調機制,但在跨市場或跨行業的風險監管方面,還沒有任何信息共享機制對風險點進行科學的判斷,也沒有一家專門的監管機構對金融控股公司實施專業監管,可能導致監管各方協調不一致,或者造成監管真空,或者出現重復監管,監管工作落後於形勢的發展,在一定程度上將加大金融體系風險。
三是濱海新區經濟外向度很高,外貿依存度超過180%,其中外資企業進出口佔新區進出口總額的88.9%。根據這一特點,近年來,天津市中資商業銀行大力拓展與外資企業的信貸關系。據全國企業信用信息基礎數據庫統計,截至2006年年末,天津中資金融機構對外商投資企業貸款餘額為458多億元人民幣。由於外企大多具有『兩頭在外』的經營特點。一方面,使得新區主導產業處於產業價值鏈的低端環節,主要產品技術進步和更新的來源依靠跨國公司,自主研發創新能力不強,企業經營容易受國際經濟金融波動的衝擊,使金融穩定的基礎受到影響;另一方面,由於『兩頭在外』企業的整體財務均由其境外母公司或關聯公司所控制,而不少中資金融機構因沒有廣泛的境外分支機構,很難獲取所需其境外母公司或關聯公司的所需信息,這種信息不對稱以及由此引發的逆向選擇和道德風險,嚴重影響了金融機構參與經濟的積極性、主動性和創造性。對經濟金融的健康發展帶來深遠影響。
《經濟周刊》:維護天津金融穩定,對於保持天津金融業健康穩定發展,推進濱海新區開發開放至關重要。目前,濱海新區經濟金融運行中還存在哪些不利於金融穩定的因素?
蘇東海:一是資本市場發展滯後,直接融資和間接融資比例失調;二是金融機構能級較低,經營自主權有限,金融創新能力不足,聚集效應較弱;三是交叉性金融業務的風險監測和監管不盡完善,非法集資現象時有發生,金融生態環境有待進一步改善。
《經濟周刊》:隨著金融業快速發展,金融改革繼續深化,金融領域開放不斷擴大,金融運行日益復雜,金融監管任務也會越來越重。您能否具體說說天津分行將在維護天津金融穩定方面采取的哪些舉措,推動濱海新區開發開放?
蘇東海:具體來說,就是要把維護金融穩定的任務紮紮實實地落實到日常工作中,統籌安排,內外兼修,最大限度地提高防范與化解金融風險的能力,努力維護天津金融穩定,為推動濱海新區的開發開放提供強有力的金融支橕。
一是繼續加強與天津市政府和各金融監管部門的合作,進一步完善天津市金融穩定和反洗錢協調機制建設。從組織體系及工作職能上進一步完善金融風險防范長效機制,落實信息交流制度,加強協調溝通,避免出現監管真空和重復監管;合作開發金融風險管理技術,加快風險防范新技術的推廣與應用;充分運用金融穩定網和協調小組聯絡員例會制度,及時對經濟金融運行中潛在風險做出前瞻性提示。
二是繼續完善區域金融風險評估和預警應用模型指標體系建設,提高金融穩定工作的前瞻性和預判性。運用區域金融風險評估和預警應用模型,對地方法人金融機構風險進行監測分析,做到預警及時、判斷准確。加強對地方金融機構應急預案的管理和演練。進一步完善深化金融風險的監測和預警分析,提高金融穩定評估工作水平。紮實做好金融穩定監測評估數據庫數據采集、加工分析和風險預警工作,加強對系統性金融風險和區域金融風險的監測、預警和分析評估,建立預警機制和風險補償機制。
三是密切監測銀行、證券、保險業金融機構的流動性風險,關注資產價格的波動對區域金融穩定的影響及交叉性金融工具發展狀況。定期召開商業銀行分支機構股份制改革情況交流會,加強對改革效果的跟蹤監測及評估。圍繞支持社會主義新農村建設,深入研究縣域農村金融穩定狀況及存在的問題。
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