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中國人民銀行20日決定,自2007年7月21日起上調金融機構人民幣存貸款基准利率。加息後金融機構一年期存款基准利率上調0.27個百分點,由現行的3.06%提高到3.33%;一年期貸款基准利率上調0.27個百分點,由現行的6.57%提高到6.84%;其他各檔次存貸款基准利率也相應調整。與此同時,個人住房公積金貸款利率相應上調0.09個百分點。
我們以五年期貸款利率為例,可以看一下加息給百姓房貸帶來的月供變化。
本次加息後房貸月供增幅(等額本息單位:元)
10萬元10年 | 15萬元10年 | 20萬元10年 | 15萬元15年 | 20萬元15年 | |
過去的基准利率 7.20% | 1171.42 | 1757.13 | 2342.84 | 1365.07 | 1820.09 |
現在的基准利率 7.38% | 1180.76 | 1771.15 | 2361.53 | 1380.31 | 1840.41 |
月供增幅 | 9.34 | 14.02 | 18.69 | 15.24 | 20.32 |
過去的最優惠利率 6.1200% | 1116.24 | 1674.36 | 2232.48 | 1275.53 | 1700.71 |
現在的最優惠利率 6.2730% | 1123.96 | 1685.72 | 2247.93 | 1287.77 | 1717.03 |
月供增幅 | 7.72 | 11.36 | 15.45 | 12.24 | 16.32 |
這是央行今年第3次實施銀行加息。前兩次加息的情況分別是:
2007年3月18日起,金融機構一年期存款基准利率由2.52%提高到2.79%,一年期貸款基准利率由6.12%提高到6.39%;
2007年5月19日起,金融機構一年期存款基准利率由2.79%提高到3.06%,一年期貸款基准利率由6.39%提高到6.57%;
從上表中可以看到,20萬元15年期的貸款,加息後每月只需增加月供16.32萬元,還款壓力並不大,但是根據銀行的利率調整規定,今年三次加息效果會同時在明年1月份的還款中體現,20萬元15年期貸款月供會因此增加49-60元,因此實際增加還款的金額是非常可觀的。
加息後房貸月供增幅(等額本息單位:元)
10萬元10年 | 15萬元10年 | 20萬元10年 | 15萬元15年 | 20萬元15年 | |
去年的的基准利率6.84% | 1152.86 | 1729.82 | 2305.71 | 1334.86 | 1779.81 |
現在的基准利率7.38% | 1180.76 | 1771.15 | 2361.53 | 1380.31 | 1840.41 |
月供增幅 | 27.9 | 41.33 | 55.82 | 45.45 | 60.6 |
去年的最優惠利率5.814% | 1100.89 | 1651.33 | 2201.78 | 1250.76 | 1667.68 |
現在的最優惠利率6.2730% | 1123.96 | 1685.72 | 2247.93 | 1287.77 | 1717.03 |
月供增幅 | 23.07 | 34.39 | 46.15 | 37.01 | 49.35 |
老百姓最關心貸款的利率,是因為貸款利息直接影響月供的支出,面臨加息,也在尋找投資理財、資產增值的新途徑,到底是應該提前還款節省利息還是存款獲得較高的存款利息?
為此,各家銀行相繼推出了各種房貸省息理財產品,大都體現為存款金額可以抵扣一定比例的貸款,為客戶節省該部分金額產生的貸款利息,但大多數的銀行此類產品都是以理財產品的形式出現,那麼起存金額不能低於5萬元,過高的門檻限制了受眾人群的擴大,而渤海銀行融合戰略投資伙伴-渣打銀行先進房貸省息理念,於今年6月1日推出的房貸省息新產品『渤海好益貸』,真正滿足了國內居民省息、縮期、資金隨取、活期理財的金融需求,最低可以達到4.5%的貸款利率效果。
『渤海好益貸』所以能大幅度減輕利息負擔,是因為通過活期還款賬戶與貸款賬戶建立關聯,客戶在渤海銀行的存款賬戶中的人民幣存款對應一定比例的貸款金額利息返還,返還金額由系統自動提前歸還貸款本金,因而實際貸款期限大大縮短,而縮短貸款期的月供就無需支付了。
以存款餘額始終保持貸款餘額30%,貸款期限三十年,基准利率7.2%計算,使用『好益貸』最多節省比例高達45%,等同於貸款利率4.5%的效果,客戶可以提前7年多結清貸款。該產品對於充分利用現金周轉的工薪階層和自僱人士比較適合,而且利率上調幅度越大,客戶按照貸款利率得到的省息金額越多。
『渤海好益貸』沒有最低起存額的門檻,多存多獲利。在其他投資產品收益不佳的時期,把閑置資金轉至該賬戶,相當於獲得了9倍活期利率的資金收益。『渤海好益貸』滿足了客戶資金隨意存取的靈活理財需求。系統每天自動計算存款餘額和省息金額,客戶按需存取,靈活自便。
對於貸款不在渤海銀行的客戶,如果想申請該產品也很容易,只需致電該行24小時客戶服務電話(400-888-8811),該行專業的客戶主任即刻與客戶聯絡,准備提交規定的申請資料,經審核同意後,渤海銀行可先行發放轉按揭貸款至客戶的貸款行,幫助客戶結清貸款,輕松將貸款轉至渤海銀行,而無需支付墊資費、公證費、律師費,視貸款情況還可免除保險費、評估費。
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